למד מה הסאבפריים אמצעי: הלוואות לווים

הלוואות Subprime מזוקקים עם גרימת משבר המשכנתאות שהגיע לשיא בשנת 2008, והם ממשיכים להתקיים היום. סאבפריים לווים עדיין לקבל הלוואות עבור מכוניות, חוב סטודנט, הלוואות אישיות. בעוד הלוואות חדשות אולי לא לגרום ההאטה הגלובלית באותו קנה מידה כמו משבר המשכנתאות, הם יוצרים בעיות עבור הלווים, המלווים, ואחרים.

מהו הלוואה Subprime?

הלוואה subprime היא הלוואה שהונפקו ללווה עם פרופיל "פחות מושלם".

המונח בא מן המסורתי "פריים" הלווה כי המלווים להוטים לעבוד עם. ראשי לווים יש ציונים אשראי גבוהה, עומס חוב נמוך, הכנסות בריא כי בנוחות לכסות את תשלומי ההלוואה החודשי הנדרש.

לווים Subprime, לעומת זאת, בדרך כלל יש מאפיינים המרמזים על ברירת המחדל סביר יותר להתרחש:

אשראי: לווים Subprime בדרך כלל יש אשראי רע. הם אולי היו בעיות עם החוב בעבר, או שהם עשויים להיות חדשים ללוות עדיין לא הוקמה היסטוריית אשראי חזקה. עבור המלווים, ציונים האשראי של FICO מתחת 640 נוטים ליפול לתוך subprime טריטוריה, אבל כמה להגדיר את סרגל נמוך כמו 580. למרבה הצער, לווים עם רע האשראי יש כמה אפשרויות מלבד subprime המלווים, אשר יכול לתרום מחזור של החוב.

תשלומים חודשיים: הלוואות Subprime דורשים תשלומים שאוכלים חלק ניכר מההכנסה החודשית של הלווה. המלווים לחשב את יחס החוב להכנסה כדי לקבוע כיצד הלוואות סבירים.

לווים שמבלים את רוב ההכנסה שלהם על תשלומי ההלוואה יש חדר קטן להתנועע לספוג הוצאות בלתי צפויות או אובדן הכנסה. במקרים מסוימים, הלוואות subprime חדש לקבל אישור כאשר לווים כבר חוב גבוה יחסי הכנסה.

עלות: הלוואות Subprime הם בדרך כלל יקר יותר, כי המלווים רוצים פיצוי על לקיחת סיכון.

המבקרים עשויים גם לומר כי המלווים טורפים יודעים שהם יכולים לנצל את הלווים נואשים שאין להם אפשרויות רבות אחרות. עלויות לבוא בצורות שונות, כולל שיעורי ריבית גבוהים יותר, עיבוד ועיבוד עמלות, וכן עונשים מראש (אשר לעיתים נדירות נגבה ללווים עם אשראי טוב).

תיעוד: לווים ראשוני יכול בקלות לספק הוכחה על יכולתם להחזיר את ההלוואות. יש להם רשומות מראה תעסוקה קבועה ועקבית לשלם. יש להם גם חיסכון נוסף בבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים, כך שהם יכולים לשמור על קשר עם תשלומים אם הם מאבדים את עבודתם. סאבפריים לווים לא מסוגלים לעשות מקרה חזק עבור המשך היציבות הפיננסית. הם עשויים להיות יציבים מבחינה כלכלית, אבל אין להם את אותו תיעוד.מובילים למשבר המשכנתאות, המלווים קיבל באופן שגרתי בקשות עבור תיעוד נמוך הלוואות, וכמה יישומים אלה הכיל מידע רע.

סיכון: נושא המפתח של הלוואות subprime הוא סיכון עבור כל המעורבים. ההלוואות הן פחות סיכוי לקבל repaid, כך המלווים בדרך כלל תשלום נוסף. אלה עלויות גבוהות יותר להפוך את ההלוואות מסוכן עבור לווים גם כן. קשה לשלם את החוב בעת הוספת עמלות וריבית גבוהה.

לקבלת פרטים נוספים על האופן שבו המחירים קשורים ישירות לתשלומים חודשיים, ראה כיצד לחשב הלוואות.

סוגים של הלוואות Subprime

הלוואות Subprime הפך לשמצה במהלך המשבר הפיננסי כמו בעלי בתים במספרי שיא נאבק עם תשלומי המשכנתא. אבל הלוואות subprime זמינים כמעט לכל דבר. נכון לעכשיו, לווים עשויים למצוא את המלווים subprime בשווקים הבאים:

• הלוואות אוטומטי, כולל לקנות כאן- here כאן הלוואות כותרת
• כרטיסי אשראי
• הלוואות סטודנטים
• הלוואות אישיות מאובטחת

מאז משבר המשכנתאות, הגנת הצרכן חוקים להפוך subprime הביתה הלוואות קשה למצוא. אבל הישן (לפני המשבר) הלוואות עדיין קיים, המלווים עשויים עדיין למצוא דרכים יצירתיות לאשר הלוואות כי כנראה לא צריך להיות מאושר.

כיצד דודג מלכודות Subprime

אם אתם מתכננים ללוות - או אם אתה כבר הלוואה subprime הלוואה דרך להימנע אלה הלוואות יקרות.

ללא אשראי מושלם, יש לך פחות אפשרויות: אתה לא תוכל לקנות בין רבים כמו המתחרים המלווים, ויהיה לך פחות ברירה כשמדובר באמצעות סוגים שונים של הלוואות למטרות שונות. ובכל זאת, אתה יכול להתרחק הלוואות טורפים.

המפתח הוא להופיע (ולמעשה להיות) מסוכן פחות המלווים. להעריך את האשראי שלך באותה דרך שהם עושים, ואתה יודע מה אתה צריך לעשות לפני שאתה אפילו לבקש הלוואה.

ניהול האשראי שלך: אם אתה כבר לא, לבדוק את דוחות האשראי שלך (זה בחינם עבור הצרכנים U. S כדי להציג דוחות) ולחפש כל דבר זה יהיה המלווים המבריקים. תקן את כל השגיאות, וכתובת כל התשלומים החסרים או ברירת המחדל אם אפשר. זה עלול לקחת זמן, אבל זה אפשרי לבנות (או לבנות מחדש) את האשראי שלך להיות אטרקטיבי יותר המלווים.

תסתכל על ההכנסה שלך: המלווים צריכים להיות בטוחים שיש לך את היכולת להחזיר. עבור רוב האנשים, זה אומר שיש לך הכנסה קבועה יותר מאשר מכסה את התשלומים החודשיים המינימליים. אם הלוואה חדשה (בשילוב עם כל ההלוואות הקיימות) יאכלו למעלה מ -30 אחוזים או כך של ההכנסה שלך, ייתכן שיהיה עליך לשלם את החובות הנוכחיים או ללוות פחות כדי לקבל את העסקה הטובה ביותר.

נסה חדש (אבל לגיטימי) המלווים: הלוואה מחורבן יכול לרדוף אותך במשך שנים, אז חנות מסביב לפני להתחייב לכל דבר. הקפד לכלול מלווים מקוונים בחיפוש שלך. עמית לעמית שירותי ההלוואות עשוי להיות סביר יותר לעבוד איתך מאשר בנקים מסורתיים האיגודים אשראי, וכמה המלווים באינטרנט אפילו לשרת לווים עם אשראי רע, ועדיין מציע שיעורי הגון. הקפד מחקר כל המלווים "חדש" אתה שוקל לפני שאתה משלם כל עמלות או למסור מידע רגיש כמו מספר הביטוח הלאומי שלך.

מזעור הלוואות: אם כרישים ההלוואה הם המלווים רק מכרסם את היישומים שלך, לשקול מחדש אם או לא ההלוואה שלך הגיוני. זה יכול להיות טוב יותר לשכור דיור במשך כמה שנים במקום לקנות, אם כי יש בהחלט יתרונות וחסרונות עם המתנה. כמו כן, זה עשוי להיות הטוב ביותר לרכוש רכב זול זולה (כל עוד זה בטוח) במקום מכונית חדשה לגמרי.

שקול cosigner: אם האשראי שלך ואת ההכנסה אינם מספיקים כדי להעפיל הלוואה טובה עם המלווה המרכזי (כגון בנק, איגוד אשראי, או משאיל מקוון), שקול לשאול cosigner לעזרה. A cosigner חל על ההלוואה איתך והוא 100 אחוז אחראי לשלם את ההלוואה אם ​​לא תצליח לעשות זאת. כתוצאה מכך, cosigner שלך הוא לוקח סיכון גדול ולשים את האשראי שלהם על הקו. לבקש עזרה ממישהו שיש לו אשראי חזק והכנסה ומי יכול להרשות לעצמו את הסיכון, ולא לקחת את זה באופן אישי אם אף אחד לא מוכן לקחת את הסיכון.