לבנות אשראי: הלוואות להקים היסטוריית הלווה

אשראי הוא אחד החיים של מלכוד 22: זה קשה לקבל אשראי אם אין לך את זה, ואם כבר יש לך את זה, אז אולי אתה לא צריך את זה. אבל יש כמה דרכים להקים את האשראי שלך, ועם סבלנות, אתה יכול לעבוד בדרך שלך עד ציונים גבוהים האשראי.

למה אתה צריך אשראי

אם אין לך היסטוריית אשראי, אף אחד לא יודע אם יש לך הלוואות נפרעו בעבר, המלווים נוטים להיות מהססים לגבי ההלוואות ללווים חדשים (או אלה שנפלו בימים קשים לאחרונה).

-> ->

אשראי טוב יכול לעזור במספר תחומים.

שאילת: השימוש הנפוץ ביותר עבור אשראי הוא אישור ההלוואה. כאשר אתה חל על הלוואה, המלווים בעיקר להסתכל על ההשאלה ההיסטוריה שלך ואת ההכנסה זמין כדי להחזיר את ההלוואה. אם אתה לווה מנוסה עם היסטוריה מוצקה של תשלום בזמן, קל יותר לקבל אישור. עם הזמן, אתה יכול לקבל מאושר עבור הלוואות גדולות יותר ויותר, כולל הלוואות הביתה.

השכרה: אשראי טוב יכול לעזור לך בעת שכירת בית או דירה. בעלי הבית לא מכירים אותך, אז הם משתמשים בציונים אשראי כדרך להעריך אותך כמו השוכר. זה לא תמיד מד מדויק, אבל כמה בעלי הבית לשים הרבה אמונה ציונים אלה, אז אתה יותר טוב עם אשראי טוב (או לפחות חוסר פריטים שליליים היסטוריית האשראי שלך). כמה בעלי הבית להשתמש ציונים מיוחדים להסתכל יותר מאשר רק את ההשאלה ההיסטוריה רשומות ציבוריות הכלולים ציונים אשראי רגיל.

-> ->

הגשת מועמדות למשרות: אשראי יכול גם להשפיע על היכולת שלך להשיג עבודה. עבור תפקידים רבים, האשראי שלך אינו בעיה. אבל אם אתה רוצה להתמודד עם קרנות או לעבוד על פרויקטים אבטחה גבוהה, אשראי רע יכול לפגוע הסיכויים שלך לקבל הצעה.

ציוני ביטוח: בעת רכישת ביטוח רכב, האשראי שלך יכול להשפיע על היכולת שלך לקנות את שיעורי אתה משלם.

כמו עם השכרה, אין הקבלה ישירה בין האשראי שלך ואת התנהגות הנהיגה שלך, אבל ציוני הביטוח הם מציאות.

מי צריך לבנות אשראי?

כדי לחיות בעולם המודרני המרכזי, אתה צריך אשראי. בטח, אתה יכול לחיות בלי ניקוד האשראי, אבל דברים מסוימים יהיה קשה יותר, ואם תשנה את דעתך יום אחד, תצטרך להתחיל מאפס. אין צורך ללוות בחוכמה או לשלם ריבית יותר ממה שאתה צריך - אשראי והשאלה הם פשוט כלים שיש לך זמין לשימוש כאשר מתאים.

אין היסטוריה: אם מעולם לא לווה בעבר, או הלוואות קודמות שלך לא נמצאים על הקובץ עם שלוש הגדולות דיווח סוכנויות האשראי, אתה צריך להקים היסטוריית אשראי. זה יכול להיות המקרה אם:

• אתה אף פעם לא לווה לפני (אם אתה צעיר או שאתה פשוט נמנע החוב).
• הגעת לאחרונה לארה"ב.

פריטים שליליים בהיסטוריה שלך: אם אתה כבר לווה בעבר - אבל החמיצו תשלומים או אפילו ברירת המחדל על הלוואות - אתה יכול לשפר את האשראי שלך באמצעות אותן טכניקות כמו מישהו מתחיל. חשבונות אוסף, טרפה, פשיטת רגל ניתן להתגבר. המפתח הוא להתחיל לבנות מחדש ולהוסיף פריטים חיוביים שבסופו של דבר עולים על אותם פריטים שליליים.

כיצד לבנות אשראי

כדי להקים היסטוריית אשראי זה יהיה אטרקטיבי למלווים ואחרים, תצטרך ללוות כסף ולעשות את כל התשלומים שלך בזמן. זה כל כך פשוט, אבל זה לא בהכרח קל. אתה בהחלט יכול לראות שיפורים בפרק זמן קצר, אבל שינויים משמעותיים לקחת זמן.

אסטרטגיות להלן יעזור לך לקבל מומנטום לטווח קצר ולהקים היסטוריית אשראי מוצק אשר ישמש אותך למשך שארית חייך. אתה לא צריך לעבור את אלה בסדר, אבל הגישות הקלה ביותר מופיעים הראשון, במיוחד אם אתה לבד (ללא הורים או אחרים עוזרים). בהתאם לצרכים שלך ולמשאבים שלך, ייתכן שחלק מהאפשרויות הללו לא יתאימו.

לפי שיטה אתה משתמש, זה חיוני כי המלווה שלך דוחות הפעילות שלך לשלוש האשראי הגדולות bureaus.

אם הם לא, לא תוכל לשפר את האשראי שלך. שאל המלווה שלך אם הם מדווחים לשכות אשראי לפני ההשאלה, ולאחר מכן לאמת על ידי בדיקת דוחות האשראי שלך לאחר לפחות 30 ימים.

מזומנים מאובטח הלוואות: אחד ההלוואות הקלה ביותר להעפיל היא הלוואה שכבר שילמת את. עם הלוואה מאובטחת במזומן, אתה ללוות נגד כסף שיש לך בחשבון חיסכון או תעודת פיקדון (CD) בבנק שלך או איגוד האשראי. כתוצאה מכך, המלווה לוקח סיכון קטן מאוד - הם יכולים פשוט לקחת את הכסף אם לא תצליח לבצע תשלומים - וזה יותר קל לקבל אישור. לדוגמה, אתה יכול להפקיד 500 $ בבנק שלך, ואתה מקבל הלוואה עבור $ 500. היית לבצע תשלומים חודשיים קטנים על ההלוואה, ועם הזמן האשראי שלך ישתפר. הלוואות אלה ללכת על ידי מגוון רחב של שמות, כולל אשראי בונה הלוואות.

כרטיסי אשראי מאובטחים: וריאציה על הלוואות מובטחות במזומן, כרטיס אשראי מאובטח גם מאפשר לך ללוות כנגד הכסף שהפקדת עם משאיל. ההבדל הוא שתקבל כרטיס תשלום פלסטיק שאתה יכול להשתמש עבור אדם או רכישות מקוונות. אתה יכול גם לשמור על יתרת ההלוואה שלך אפס (אתה לא צריך לשמור על איזון על הכרטיס), אשר מסייע למזער את עלויות הריבית. שים לב שכרטיס אשראי מאובטח אינו זהה לכרטיס חיוב מראש.

עזרה של cosigner: Cosigner הוא מישהו שחותם על יישום ההלוואה שלך איתך ומסייע לך לקבל מאושר. את cosigner צריך אשראי טוב מספיק הכנסה כדי להעפיל ההלוואה כי הם בעצם אלה מקבלים אישור (אם כי ההכנסות הלוואה ילך לך). אם מישהו מוכן לעשות את זה בשבילך, כי ההלוואה תעזור לך להקים אשראי כל עוד אתה עושה את כל התשלומים בזמן.Cosigning היא טובה ענק, וזה מסוכן. אם אתה נכשל לבצע תשלומים, cosigner הוא 100 אחוז אחראי להחזיר את ההלוואה, למרות שיש לך את כל הכסף.

משתמש מורשה: אם למישהו כבר יש חשבון אשראי פתוח, הוא יכול להוסיף אותך כמשתמש מורשה. היית מקבל כרטיס מודפס בשמך, ואתה תהיה היכולת להשתמש בכרטיס עבור רכישות. עם זאת, אתה לא אחראי להחזיר את ההלוואה.

תוכניות קמעונאי: במקום ללוות ישירות מבנקים ואיגודי אשראי, אתה יכול לשאול דרך קמעונאים, מי מממן הלוואות באמצעות חברות מימון או בנקים. כנראה ראית הצעות לקנות סחורה על תוכנית תשלום חודשי או "זהה במזומן", ותוכניות אלה יכולים לעזור לך לבנות אשראי. כנ"ל לגבי כרטיסים שהונפקו על ידי חנויות ותחנות דלק. הם עשויים להיות קלים יותר מאשר כרטיס אשראי רגיל, אבל אתה צריך לוודא כי פעילות ההלוואה ידווחו לשכות אשראי. רק כדי להיות בטוח לשלם את היתרות במהירות. לא להיתפס במלכודת של תשלום מינימום תשלומים או שתגמור לשלם יותר עבור כל מה שאתה קונה.

אישי הלוואות: אתה יכול גם פשוט לבקש עבור "חתימה" או הלוואות אישיות בבנק שלך או איגוד האשראי. באמצעות Unsecured הלוואה מסייע לך לעבור מעבר כרטיסי אשראי והלוואות מ קמעונאים. במקום לשלם כפי שאתה תשלום, תוכל לבצע תשלום חודשי קבוע (אשר האשראי ניקוד תוכניות כמו לראות). עם Unsecured הלוואה, אתה לא מתחייבים דבר כבטוחה, כך משאיל לוקח יותר סיכון וחיובים ריבית גבוהה יותר.

מפתחות לבניית אשראי

בדוק את האשראי שלך: ודא כי דוחות האשראי שלך ללא שגיאות כי יחזיק את ציוני האשראי שלך. במיוחד כאשר יש לך אשראי דק או שאתה מתאושש מן העבר סלעי, שגיאות למנוע ממך לקבל את הציונים שמגיע לך. לתקן שגיאות אלה, כך שגיאות של מישהו אחר לא מונע ממך לקבל את האשראי שמגיע לך. ממשלת ארה"ב דורשת את האשראי bureaus לספק דו"ח אשראי חינם לך מדי שנה, ואתה צריך לנצל את הזכות.

תמיד לשלם על הזמן: אחד החלקים החשובים ביותר של ניקוד האשראי שלך הוא היסטוריית התשלום שלך. אם אתה משלם בזמן, האשראי שלך ישתפר. מאוחר תשלומים על הלוואות ימנע ממך לבצע התקדמות, וזה כנראה עדיף לדלג על השאלה כולה, אלא אם אתה בטוח לגבי ביצוע תשלומים.

הגדר את עצמך להצלחה: קבל מוכן מבחינה כלכלית על מנת להבטיח כי תוכל להרשות לעצמך את התשלומים ולקבל אותם בזמן.

• פתח בדיקה וחיסכון חשבונות אם אתה כבר לא צריך אותם, וללמוד כיצד להשתמש תשלום מקוון תשלום.
• להבין את ההכנסה ואת ההוצאות שלך, ולבנות תקציב, כך שתוכל להישאר על המסלול.
• לאזן את החשבון שלך באופן קבוע, כדי למנוע הפתעות לא נעימות.

ללוות במתינות: ישנן מספר סיבות ללוות פחות המלווים שלך יאפשר לך.

1. ניצול אשראי. ציונים אשראי להסתכל על כמה אתה כרגע ההלוואה לעומת כמה אתה רשאי ללוות (גבולות האשראי המרבי שלך, למשל).אם אתה משתמש באחוז קטן של האשראי זמין שלך - פחות מ -30 אחוז או כך - אתה לא להעלות דגלים אדומים רבים. אבל אם אתה באופן עקבי מקסימום את חשבונות האשראי שלך, זה יכול להיראות כאילו אתה נאבק כלכלית, ציונים האשראי שלך עלול לרדת. גם אם אתה משלם את כרטיס האשראי שלך כל חודש, מפעיל את היתרה יכולה להיות בעייתית.
2. עלויות אשראי. אתה משלם ריבית וחיובים פיננסיים אחרים כאשר אתה שואל, כך שאתה משלם באופן יעיל יותר עבור הדברים שאתה קונה על אשראי. במקרים מסוימים, תשלם יותר ריבית מאשר עבור פריט שרכשת. השאלה יכולה להיות הגיונית כאשר היא מביאה לשיפור לטווח ארוך בחיים שלך או המצב הכלכלי שלך, אבל ללוות עבור "רוצה" מסוכן עבור הכספים שלך.

לגוון את ההלוואות שלך: כפי שאתה לבנות אשראי, להשתמש סוגים שונים של הלוואות. מודלים ניקוד אשראי לתגמל אותך על מגוון הלוואות שונות למטרות שונות, כולל אשראי מתגלגל (כרטיסי אשראי), הלוואות רכב, הלוואות הביתה, הלוואות לסטודנטים. אל תיקח על החוב שלא לצורך, אבל להשתמש בסוג הנכון של החוב כאשר ההלוואה הגיוני.