למד אודות תוכניות הגנה על משיכת יתר

כולנו עושים טעויות. לפעמים אלה טעויות כרוך מנסה להוציא כסף (באמצעות כרטיס החיוב שלך או כתיבת המחאה) כאשר הכסף אינו זמין בחשבון הבנק שלנו.

Overdraft הגנה מאפשרת להוציא יותר ממה שיש לך בבדיקה, אשר (לפעמים) מונע את הכרטיס שלך מלהיות נדחה והמחאות שלך מקפץ.

שים לב שהבנקים נהגו להוסיף תכונה זו באופן אוטומטי לכל חשבונות הבדיקה.

עכשיו, זה דבר opt-in: אתה צריך לבקש את זה אם אתה רוצה את זה, ואתה אולי לא רוצה את זה (Overdraft הגנה יכול להיות יקר ואנשים רבים יותר טוב בלי זה).

Overdraft Protection סקירה

אם יש לך הגנה על משיכת יתר בחשבונך והחשבון שלך שלילי, הבנק יכסה תשלומים מסוימים עבורך. נניח שאתה מנסה להוציא 100 $ באמצעות כרטיס החיוב שלך, אך אין לך 100 $ בחשבון הבידוק שלך (או שהכספים נמצאים בחשבונך אך עדיין לא זמינים להוצאה). ייתכן שהבנק עדיין יאשר את התשלום, ופשוט מצפה שתחזיר את הסכום בסך $ 100 מאוחר יותר.

כמובן, יש גבולות. תוכלו למצוא מגבלות שונות על הסכום דולר כי תוכנית משיכת יתר יכסה. כמו כן, ייתכן שיש לך הרשאות שלך בוטל אם לעתים קרובות לכתוב המחאות מעבר היתרה הזמינה שלך.

עלות Overdraft הגנה

הבנקים לא עושים את זה בחינם. הם גובים דמי חלק כדי למנוע ממך להתעלל בשירות, (ולא מפתיע) הוא יוצר מקור הכנסות עבור הבנק.

ודא שאתה יודע מה החיובים יהיה אם אתה הולך להוסיף תכונה הגנה משיכת יתר לחשבון שלך. בדרך כלל זה יהיה דומה דמי לא מספיק כסף.

לאחר מכן, עשויים להיות עלויות הריבית. בהתאם להגנה על משיכת יתר שלך, כמות משיכת יתר שלך עשוי להיחשב "הלוואה".

במקרה זה, הבנק גובה ריבית עד שתפרע. אפשרות זו (הידועה בשם קו האשראי של

> ) היא בדרך כלל פחות יקרה מאשר לשלם עמלה שטוחה עבור כל משיכת יתר שמגיעה לחשבון שלך. לבסוף, זכור את התמונה הגדולה. אם אתה משתמש overdraft הגנה לעתים קרובות מדי, זה אומר שאתה מקבל לתוך הרגלים רעים כי יעלה הרבה על החיים שלך. זה סימן שלא עשית את תזרים המזומנים שלך טוב. למרות המחאות bounced אינם מופיעים על דוח האשראי שלך באופן מיידי, הם יכולים להשפיע על איך בנקים קטנים איגודי אשראי להעריך את האשראי שלך. הם יכולים גם לעלות הרבה כסף, להוביל לחיובים אזרחיים פליליים, ובסופו של דבר לפגוע האשראי שלך. למידע נוסף: מהו אשראי?

מספרים אלה משנה: איך ציונים אשראי עבודה

• Overdraft הגנה Pros and Cons
• בואו נתמקד הדבר החשוב ביותר: זה עולה כסף יש overdrafts.ברור, הסיבה היתה לך אחד כי לא היה לך מספיק כסף זמין, ועכשיו יהיה לך אפילו פחות. אתה יכול לראות איך הגנה Overdraft לא עוזר לך בטווח הארוך.

עבור חלק, את היתרון העיקרי של Overdraft הגנה היא כי צד שכתבת את ההמחאה כדי לא מודע לכך היית קצר על מזומנים בעת שכתבת את ההמחאה.

זה מונע ממך להיות נבוך אם כתבת את ההמחאה לחבר או שותף עסקי.

היתרון השני הוא, כי אתה יכול למנוע עמלות המחאה הקפיצה מן הקמעונאי (בהנחה שאתה משלם על ידי המחאה). אם אין לך הגנה על משיכת יתר, ייתכן שיהיה עליך לשלם עמלה לבנק שלך (לא מספיק כספים או NSF)

ו

תשלום נוסף (החזיר- Check) לקמעונאי. בסופו של דבר, אתה יכול בסופו של דבר עם דוחות שליליים בקובץ ChexSystems שלך. מינימום דמי משיכת יתר אם אתה חייב להשתמש בתוכניות הגנה משיכת יתר, חנות סביב כדי למזער את העלויות שלך. אחרי הכל, הרעיון הוא לבנות את כמות הכסף בסופו של דבר זמין לך. להלן תמצא כמה שאלות שיעזרו לך למצוא את הטוב ביותר משיכת יתר התוכנית.

האם יש ריבית או שטוח שכר עבור overdrafts? בהתאם ל

תדירות

• לעומת כמות משיטות יתר שחווית, שיטה אחת יכולה להיות טובה יותר מהאחרת. האם אני יכול לקשר את החשבון שלי למקור של כספים שישמשו לתכונת משיכת היתר? אם אתה יכול לצרף כרטיס אשראי או (עדיף) חשבון חיסכון כדי למשוך, אתה יכול למנוע עמלות. האם קו האשראי של משיכת יתר יעזור לי יותר? שאל את הבנקאי אילו אפשרויות זמינות עבורך. גלה בדיוק איך כל תהליך עובד להבין את ההשלכות של כל בחירה.
• הדרך הטובה ביותר למזער עלויות הגנה משיכת יתר היא למנוע משיכות יתר. מלבד תכנון פיננסי בסיסי, אתה יכול לעקוב אחר החשבונות שלך באמצעות האינטרנט וטכנולוגיה אחרים כדי לוודא שיש לך את הכספים.
• אני מוצא שאנשים במחסור מזומנים יכולים לחסוך לעצמם קצת כסף וכסף אם הם יוזם. אם אתה יודע שאתה נמוך על מזומנים (כי אתה מאזן את התקציב שלך לבדוק את החשבונות שלך באינטרנט), ואז לראות אם אתה יכול לקבל כמה ימים נוספים. אתה יכול להתקשר למסיבה שאתה חייב לבדוק ולשאול אם הם יחכו כמה ימים עבור התשלום שלך.

אתה יכול למזער בעיות אם אתה שומר כרטיסיות על החשבון שלך:

קרא עוד: כיצד לאזן חשבונות בדיקת

צפה: וידאו - יתרת פנקס הצ'קים שלך

• למידע נוסף: מה קורה אם אתה כותב המחאות רעות?
• גישה ישירה, פרואקטיבית עדיף על הכספים שלך מאשר בכתב המחאות רעות או משיכת כרטיס החיוב שלך ומקווה לטוב.
• האם דמי משיכת יתר בלתי חוקית?

בחודש יולי 2010, החוק הפדרלי שינה את האופן שבו בנקים ואיגודי אשראי רשאים לגבות עמלות משיכת יתר. שוב, הבנקים השתמשו באופן אוטומטי להוסיף הגנה משיכת יתר לחשבון שלך, ובדרך כלל לא היה שום דרך לבטל את זה מתוך הגנה ". "כתוצאה מכך, הצרכנים שילמו מיליארדים בדמי עמלות לבנקים על טעויות פשוטות בחשבון שלהם (הדוגמה הרווחת היתה 38 $ לאטה - 3 דולר לקפה ו -35 דולר עבור משיכת היתר).

הבנקים נדרשו להפוך את מאפיין משיכת היתר ולהציע רק את התכונה ללקוחות שבוחרים להצטרף, אך חלק מהלקוחות עדיין משלמים עמלות משיכת יתר (ללא הצטרפות). ישנן שתי סיבות אפשריות לחיוב בלתי צפוי של משיכת יתר:

הבנק מפר את החוק וחייב לקוחות באופן בלתי חוקי (מה שלא סביר, אבל זה בהחלט קרה)

הגורם לא היה אחד "חד פעמי" התשלומים מכוסים על ידי חוק משיכת יתר

• אתה בהחלט יכול להתווכח אם החוק צריך להיות מוגדר overdrafts רחבה יותר, אבל העובדה היא כי החוק הנוכחי אינו מגן עליך מפני סוגים מסוימים של Overdrafts (כמו תשלומים חוזרים כי למשוך את יתרת החשבון שלך מתחת לאפס).