האם זה שווה את הכסף כדי לשכור יועץ פיננסי?

בין השאלות הנפוצות ביותר אני שומע כיועץ פיננסי הוא, "למה על כדור הארץ אני צריך להעסיק אותך כאשר אני יכול לנהל את הכסף שלי? יש לי 401k ואם אני רוצה לעשות השקעות אחרות יש המון מידע ועצות זמין באינטרנט. "

אני לגמרי מבין את השאלה. ייעוץ פיננסי בדרך כלל עולה 0. 5 אחוזים עד 1 אחוז תיק ההשקעות שלך בשנה. אז, כן, אנשים רוצים לדעת אם הם מקבלים את מה שהם משלמים.

ואנגארד, אחת מחברות ההשקעות הגדולות בעולם, בוחנת את השאלה הזו כבר 15 שנה. בהתבסס על מחקר, ניתוח ובדיקה, ואנגארד הגיע למסקנה כי, כן, יש עלייה כמותית בתמורה לעבוד עם יועץ פיננסי. ואנגארד קורא יתרון זה אלפא של היועץ. כאשר שיטות מומלצות מסוימות הן בעקבות, התוצאה יכולה להיות אלפא בטווח 3 אחוזים לשנה.

מחקר נפרד של ראסל השקעות, חברה גדולה לניהול כספים, הגיע למסקנה דומה. ראסל מעריך כי יועץ פיננסי טוב יכול להגדיל את התשואה של המשקיעים ב -3.7%.

לא כל אחד רוצה או צריך יועץ פיננסי. כרבע מהמשקיעים הפרטיים באמת "מכוונים את עצמם", על פי ואנגארד. אנשים אלה באמת נהנים להשקיע. הם עוקבים באופן אובססיבי אחר השווקים ונהנים מיצירת ועריכת תחזיות פיננסיות. אולי הכי חשוב, למשקיעים אלה יש רמה מדהימה של משמעת המונעת את רגשותיהם מלהתערב עם אסטרטגיית ההשקעה לטווח ארוך שלהם.

בהתחשב בעובדה כי שלושת רבעי מאיתנו לא "מכוונת עצמית" כשמדובר בכסף, זה טוב לדעת שיש סיוע זמין שיכול באמת להשתלם - בנסיבות הנכונות.

ואנגארד אומר שיש כמה דרכים שבהן יועץ פיננסי יכול להוסיף ערך למאמצי ההשקעה שלך. בין ההטבות הללו יש הדרכה על פיתוח אסטרטגיית השקעה כוללת, הקצאת נכסים, מזעור מסים, איזון מחדש, וכיצד משיכות מבנה / זמן מחשבונות הפרישה שלך.

כל אחד מהשירותים הללו יכול להגדיל באופן מתמיד את התשואות של הלקוח - לפעמים בהתמדה, לפעמים באופן ספורדי.

אבל הדרך היחידה שבה יועץ פיננסי יכולה להוסיף ערך - עד 1. 5% לשנה של תשואה שנתית מוגברת - היא באמצעות משהו שנקרא אימון התנהגותי.

כמו כל שחקן פוקר טוב יודע, כסף מפחד לא להרוויח כסף. היועצים הפיננסיים הטובים ביותר מסוגלים לשמור על חששותיהם של לקוחותיהם ורגשותיהם על ידי מתן ייעוץ יציב ומבוסס על עובדות, כאשר השווקים מתנודדים או משוגעים. המחקר ראסל גם זיהה את זה בתור אחד היתרונות הגדולים ביותר של עבודה עם יועץ פיננסי.

אני לא יכול להדגיש מספיק את החשיבות של פונקציה זו.מחקר ואנגארד של יותר מ 58, 000 עצמית מכוונת IRAs הראו כי המשקיעים שביצעו שינויים מהותיים האסטרטגיה שלהם אפילו פעם אחת בתקופה של חמש שנים מ 2008 עד 2012 סבל 8% פלוס להכות.

מחקר של Morningstar מראה כי המשקיעים מקבלים לעתים קרובות תשואות נמוכות בהרבה מהקרנות שהם משקיעים. הסיבה: הם רצים לקרנות לאחר שהם עשו טוב ולעוף קרנות אחרות ממש לפני שהם להמריא. במילים אחרות, הם מוכרים נמוך לקנות גבוה. היועץ יכול למנוע התנהגויות נגד פרודוקטיביות כאלה.

היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.