את דמי ההשקעה לשאול על לפני שאתה משקיע

לפני שאתה משקיע, לקחת את הזמן כדי להבין את כל דמי ההשקעה הקשורים ההשקעה שלך.

כל יועץ השקעות שווה לעבוד עם צריך להיות מוכן להסביר, באנגלית פשוטה, את כל סוגים שונים של דמי השקעה שתשלם. אם אתה לא עובד עם יועץ, אתה עדיין תשלם דמי. יהיה עליך לעשות באמצעות התשקיף ואת המוסד הפיננסי אתרי אינטרנט ומסמכים כדי לראות מה הם אלה עמלות.

כאשר שואל מישהו, "החברה שלי משלמת לי", לקבל פרטים נוספים. יש לך זכות לדעת מה אתה משלם, וכיצד מישהו להיות פיצוי על recommending ההשקעה לך.

הנה שישה סוגים של דמי ההשקעה לשאול על.

1. יחס הוצאות או הוצאות פנימיות

זה עולה כסף להרכיב קרן נאמנות. כדי לשלם את עלויות אלה, קרנות נאמנות לגבות הוצאות התפעול. העלות הכוללת של הקרן מתבטאת כיחס הוצאות.

קרן עם יחס הוצאה של. 90% אומר כי עבור כל 1 $, 000 השקיעו, כ $ 9 בשנה ילך לכיוון הוצאות התפעול.

• קרן עם יחס ההוצאות של 1. 60% כלומר, עבור כל 1 $ 000 השקיעו, כ $ 16 בשנה ילך לכיוון הוצאות התפעול.

יחס ההוצאות אינו מנוכה מחשבונך, אלא שההחזר על ההשקעה שקיבלת הוא כבר בניכוי העמלות.

דוגמה:

חשוב על קרן נאמנות כמו חבילה גדולה של בצק עוגיות; ההוצאות התפעוליות נצבעות מהבצק בכל שנה. הבצק הנותר מחולק לעוגיות או למניות. ערכו של כל מניה נמוך במקצת משום שהכסף כבר הוצא.

אתה לא יכול להשוות הוצאות בכל סוגי הכספים באופן שווה. כמה סוגים של קרנות, כמו קרנות בינלאומיות, או קרנות כובע קטן, יהיו הוצאות גבוהות יותר מאשר קרן גדולה או קרן האג"ח.

עדיף להסתכל על ההוצאות במונחים של תיק שלם של קרנות נאמנות. אתה יכול לבנות תיק גדול של קרנות האינדקס ולשלם לא יותר. 50% לשנה בהוצאות התפעוליות של קרנות הנאמנות.

2. עמלות ניהול השקעות או דמי ייעוץ להשקעה

דמי ניהול השקעות מחושבים כאחוז מסך הנכסים המנוהלים. אלה סוגים של עמלות יכול להיות לפחות משולם חלקית עם מראש או מסים deductible דולר.

דוגמה:

יועץ השקעות שמחייב 1% פירושו שלכל 100 אלף דולר שהושקעו, תשלם $ 1, 000 לשנה בדמי ייעוץ. עמלה זו מחושבת לרוב מהחשבון שלך בכל רבעון; בדוגמה זו, זה יהיה 250 $ לרבעון. יועצים רבים או חברות עמילות תשלום דמי גבוה בהרבה 1% בשנה. במקרים מסוימים, הם גם באמצעות קרנות נאמנות גבוהה, ובמקרה זה אתה יכול להיות משלם סך של 2% או יותר.זה אופייני עבור חשבונות קטנים יותר לשלם עמלות גבוהות יותר (עד 1. 75%), אבל אם יש לך גודל תיק גדול יותר ($ 1, 000, 000 או יותר), והם משלמים דמי ייעוץ מעל 1% אז כדאי לך להיות קבלת שירותים נוספים כלולים בנוסף לניהול השקעות. שירותים נוספים עשויים לכלול תכנון פיננסי מקיף, תכנון מס, תכנון מקרקעין, סיוע בתקציב וכו '

3. עמלת עסקה

חשבונות תיווך רבים גובים עמלת עסקה בכל פעם שממומנת הזמנה או מכירה של קרן נאמנות או מניות. דמי אלה יכולים לנוע בין $ 9. 95 לכל סחר מעל $ 50 לכל סחר. אם אתה משקיע סכומים קטנים של כסף, דמי אלה להוסיף במהירות.

דוגמה:

עמלת עסקה בסך $ 50 בהשקעה של 5,000 $ היא 1%. עסקה בסך $ 50 על $ 50,000 היא רק. 10%, שהוא מינימלי. 4. טעינה קדמית

בנוסף להוצאות התפעול השוטפות וקרן הנאמנות "מניה" גובה עומס או עמלה חזיתית.

דוגמה:

אם היית קונה קרן שיש לה עומס קדמי של 5%, זה עובד כך: אתה קונה מניות ב -10 $. 00 למניה, אבל למחרת המניה שלך שווה רק 9 דולר. Maria 50 סנט למניה הועלו כמטען קדמי. 5. עמלות בגין טעינה או ויתור אחורי

בנוסף להוצאות התפעול השוטפות, קרנות הנאמנות "B" מחלקות מטען גב או עמלת פדיון.

עומס עורפי מחויב בזמן שאתה מוכר את הקרן שלך. דמי זה בדרך כלל פוחתת עבור כל שנה ברציפות אתה הבעלים של הקרן.

דוגמה:

הקרן עשויה לחייב אותך 5% עורפי לטעון אם אתה מוכר אותו בשנה הראשונה, 4% דמי אם נמכר בשנה השנייה, 3% בתשלום אם נמכר בשנה שלוש, וכך עַל. קצבאות משתנה וקצבאות מדד לעיתים קרובות יש חיובי כניעה חסון. הסיבה לכך היא כי מוצרים אלה לעתים קרובות לשלם עמלה גדולה מראש לאנשים למכור אותם. אם אתה במזומן מחוץ למוצר מוקדם חברת הביטוח יש דרך לקבל בחזרה את העמלות שהם כבר שילמו. אם אתה הבעלים של המוצר מספיק זמן את חברת הביטוח recoups עלויות השיווק שלה לאורך זמן. כך דמי הפדיון יורדת עם הזמן.

6. עמלת חשבון שנתית או עמלת האפוטרופוס

חשבונות ברוקראז 'וחשבונות נאמנות עשויים לגבות דמי חשבון שנתיים, אשר יכולים לנוע בין $ 25 - $ 90 לשנה. במקרה של חשבונות פרישה כגון IRA של, יש בדרך כלל דמי קסטודיאן שנתי, אשר מכסה את הדיווח מס הכנסה כי נדרש על סוגים אלה של חשבונות. תשלום זה בדרך כלל נע בין $ 10 - $ 50 לשנה. חברות רבות גם לגבות תשלום סגירה חשבון אם תסיים את החשבון. דמי סגירה עשויים לנוע בין $ 25 - $ 150 לכל חשבון. רוב הזמן אם אתה עובד עם יועץ פיננסי כי חיובים אחוז הנכסים אלה דמי חשבון שנתיים הם ויתרו.