מבוא לתכנון פיננסי

כספים אישי מכסה מגוון רחב של נושאים כסף, כולל תקצוב, הוצאות, חוב, חיסכון, פרישה וביטוח בין היתר. הבנת האופן שבו כל אחד מהנושאים הללו פועל יחד ומשפיע על האחר חשוב להנחת היסודות לבסיס פיננסי איתן עבורכם ולמשפחתכם.

תקצוב

ברמה הבסיסית מאוד של האוצר אישי, אתה מתמודד עם תקציב; אתה מרוויח כסף ואז אתה מבלה את הכסף הזה.

גם אם לא יצרת תקציב מפורט בכתב אתה ממשיך בתקציב על בסיס יומי. כאשר אתה מתמודד עם ההוצאות כסף על משהו שאתה חושב על זה ולהבין כי על ידי ההוצאות כי הכסף לא תוכל להוציא את אותו כסף על משהו אחר.

הבעיה נובעת מכך שאין תקציב מפורט היא כי אנו עומדים בפני כל כך הרבה החלטות כלכליות זה כמעט בלתי אפשרי לעקוב אחר ולזכור הכל. חוסר הבנה זה יכול להוביל overspending, בעיות חוב או אפילו חוסר היכולת לתכנן כראוי לעתיד שלך.

כאשר אתה יוצר תקציב אתה מתחיל לראות תמונה ברורה של כמה כסף יש לך, מה אתה מבלה את זה וכמה, אם בכלל נשאר. ברגע שאתה יכול לראות את inflows ו outflows של הכסף שלך אתה יכול לייעל את ההוצאות שלך, כך הפריטים הדרושים בטוחים להיות מכוסה תוך קיצוץ בהוצאות בזבוז שיאפשר לך לחסוך כסף.

קיצוץ הוצאות

לאחר שיצרת תקציב אתה יכול להתחיל לראות איפה הוצאות ייתכן צריך להיות מופחת על מנת לעמוד ביעדים שלך. עבור אנשים מסוימים, זה אומר לאכול פחות עבור אחרים, זה יכול להיות מתכוון להיפטר כי הרכב הנוסף. כך או כך, לכל אחד יש אזור או שניים שבהם ניתן לחסוך כסף על ידי הפחתת כמה הוצאות בסיסיות.

לצאת החוב

גם לאחר יצירת תקציב קול וחיתוך הוצאות מיותרות אתה עדיין עשוי למצוא את עצמך עם החוב lingering להיפטר. מינוף פיננסי, או באמצעות אשראי לוקח על עצמו החוב אינו בהכרח דבר רע אבל ישנם שני סוגים של חוב: חוב טוב חוב רע.

כאשר אתה ללוות כסף כדי לקנות בית אתה לוקח על הרבה חוב, אבל ריבית נמוכה יותר ורכישה של נכס זה יכול להגדיל את הערך היא צורה מקובלת של החוב. מצד שני, כאשר אתה הולך לקניון יש לעצמך מסע קניות באמצעות כרטיס האשראי שלך עם ריבית שנתית 24% בלי לשלם את זה במלואו מיד חוב רע.

לצאת החוב לא חייב להיות קשה אבל זה חיוני להגיע למצב של עצמאות כלכלית. הדבר הראשון לעשות כאשר אתה מוצא את עצמך החוב הוא לשלם יותר מאשר תשלום חודשי מינימלי. אם אתה משלם רק את המינימום בכל חודש זה ייקח עשרות שנים לפרוע את החוב ועלות הון קטן עניין.ברגע שאתה משלם יותר מאשר המינימום אתה צריך להסתכל כדי להוריד את הריבית. ריבית גבוהה יגרום לצאת מתחת החוב אפילו יותר קשה.

שמירה על פרישה

עם פחות חברות המציעות תוכניות פנסיה מלאה ואת אי הוודאות של הביטוח הלאומי זה הפך להיות חשוב יותר מתמיד לשמור ולתכנן פרישה משלך.

למרבה הצער, אנשים רבים מרגישים כי פשוט אין להם מספיק כסף נשאר מעל כל חודש כדי לשמור.

פרישה חיסכון צריך להיות בראש סדר העדיפויות במקום במחשבה שנייה. שירות מס ההכנסה הפנימי הפך את החיסכון לפרישה אף יותר אטרקטיבי בחשבונות מיוחדים עם יתרון מיוחד כגון מעסיקים 401 (k), חשבונות פרישה פרטניים וחשבונות פרישה מיוחדים לעצמאים. אלה מאפשרים ניכויי מס, זיכויים ואפילו רווחים פטורים ממס על פרישה חיסכון.

אם אתה רק מחוץ לקולג 'ויש לי 40 שנה עד פרישה או שאתה מתכנן לפרוש בשנה הבאה זה אף פעם לא מאוחר מדי כדי לתכנן ולמקסם את החיסכון שלך פרישה.

ביטוח

אז יש לך יצר תקציב, לקצץ בהוצאות, חיסלו את כרטיס האשראי שלך החוב החלו לחסוך לפרישה, אז אתה מוכן, נכון?

יש לך בהחלט לבוא דרך ארוכה אבל יש היבט אחד חשוב יותר של הכספים שלך, כי אתה צריך לשקול.

ביטוח חשוב כי עבדת קשה כדי לבנות בסיס פיננסי מוצק לך ולמשפחתך אז זה צריך להיות מוגן. תאונות ואסונות יכול לקרות ואם אתה לא מבוטח כראוי זה יכול לעזוב אותך להרוס פיננסיים.

כמה פוליסות ביטוח נדרשים וכל אחד צריך אלה סוגים של כיסוי אבל יש סוגים רבים אחרים של פוליסות ביטוח כי הם כנראה לא צריך ואתה יכול להיות מבזבז דולרים יקרים שניתן לשים לעבודה במקום אחר. יש קו דק בין ביטוח מספיק להיות over-insured.