חשיבות נזילות ונכסים נזילים

אני הראשון כתב מאמר זה על החשיבות של נזילות ונכסים נזילים בעקבות הפיגועים 11 בספטמבר 2001 בניו יורק. בעקבות הפיגועים נסגרה המערכת הפיננסית האמריקנית במשך ארבעה ימים ארוכים. עם סגירה של הבורסות, המשקיעים למדו את החשיבות של נזילות לאחר שהם איבדו זמנית את הגישה מזומנים והשקעות; כי הם לא היו מובטחים את היכולת למכור את המניות שלהם או ניירות ערך אחרים בכל פעם שהם רוצים, ולמעשה, יכול להיות נאלץ לשבת עליהם ללא הגבלת זמן מבלי לדעת מה שווי השוק שלהם היה מצוטט.

עכשיו, כמעט 16 שנים מאוחר יותר, כשאני חוזר על זה כדי לעשות כמה עדכונים קלים כדי לשמור על זה הנוכחי, אני בנוי על ידי העובדה כי השיעור נשאר נצחי. כלומר, המשקיעים צריכים לזכור שיעור חשוב אחד: לפחות חלק מהשווי הנקי שלך צריך להישמר בנכסים נזילים. זה חלק נוזלי יש עבודה אחת העיקרית, כי העבודה היא להיות שם כאשר אתה מגיע אליו. השגת תשואה היא רק גורם משני, פחות חשוב. עם זאת, אני מקדים את עצמי. בואו נתחיל בתחילת ולהתמקד בהגדרת נכסים נזילים ואז לקפוץ לסקירה כללית של איך הם יכולים לשחק לתוך תמונה רחבה יותר של המשקיע הנזילות.

מה הם נכסים נזילים ואיך אני יכול לאחסן אותם?

המונח נזילות מתייחס עד כמה מהר יכול להיות משהו יכול להיות קר, כסף קשה; מהסוג שאתה מקל בארנק שלך או במזומן תמורת משהו אחר. נכסים נזילים הם אלה שחושבים כי הם הופכים למזומן או לרכישה מיידית.

בקצה אחד של קנה המידה של כל הנכסים הם שטרות דולר ומטבעות יש לך ממולאים צנצנת עוגיות או מזרון בבית. אלה הם הנכסים הנזילים ביותר, כלומר אתה יכול להוציא אותם מיד, אבל הם לפחות בטוח, כי הם יכולים להיהרס על ידי אש, במקומה, או נגנב. בצד השני של הסקאלה הם נכסים כגון נדל"ן, אשר יכול לקחת חודשים או אפילו שנים כדי להמיר במזומן.

כשמדובר לאחסון הנכסים הנזילים שלך, הנה כמה מן המקומות הנפוצים ביותר שאנשים בוחרים לשמור על המזומנים שלהם:

הבית שלהם (בתקווה גם מוסתר ובטוח)

• חיסכון או בדיקת חשבון הבנק המקומי שלהם או איגוד אשראי
• חשבון שוק
• תעודות פיקדון לטווח קצר
• ארצות הברית חשבונות מק"ם של משך זמן קצר מאוד
• ברוב המקרים, הפקדת הכסף שלך הבנק נחשב בטוח מאוד. הסיבה? הבנקים של אמריקה לא הוקפאו מאז 1933, כאשר רוזוולט הכריז על "חופשה בנקאית" שנמשכה שלושה ימים, ונראה כי לא סביר שהאירוע יתרחש שוב בעתיד הקרוב. כסף בשוק הכספים יכול לגרום לבעיות, כי במקרה שלך הוא מנוהל על ידי חברה בקרנות נאמנות, אתה עלול לאבד את הגישה שלך במזומן אם השווקים הפיננסיים נסגר, וזה בדיוק מה שקרה למשקיעים רבים ב -11 בספטמבר.

למטרות חירום, אתה לא צריך לשקול מניות, אג"ח, קרנות נאמנות, קצבאות, או פוליסות ביטוח כמו נכסים נזילים. בנוסף לתנודות השוק הרגילות, השקעות אלה עשויות להיות נזילות לחלוטין אם חילופי סגורים, כלומר מזל טוב מקבל את הידיים עליהם.

למה אני צריך לשמור על נכסים נזילים על היד?

גם אם אתה לא הבעלים של כל ההשקעות, אתה עדיין צריך עתודה במזומן.

לאחר מנהטן נסגר בעקבות הפיגועים, עסקים רבים לא יכלו לפעול. בחלק מהמקרים, העובדים לא שולמו במשך מספר שבועות, והותירו אותם ללא מקור הכנסה. ארצות הברית התקרבה למשבר נזילות בשנים 2008 ו -2009 בעיצומה של המיתון הגדול. כמה משקיעים מקצועיים היו שמועות להיות קורא בני הזוג שלהם מזהיר אותם ללכת הכספומט ולמשוך כמה כסף שהם יכולים לקבל במקרה הבנקים לא היו פתוחים במשך שבועות או חודשים.

מה אם יש טרגדיה או אירוע יוצא דופן באזור שלך ופתאום אתה לא יכול לדווח לעבודה? אם ניקח את התרחיש צעד אחד קדימה, מה אם אירוע כזה גרם לחברה שלך להיתקל פעמים פיננסיות קשוחות וזה גם סגר את הדלתות או התחיל להנמיך את רוב כוח העבודה?

איך תשרוד? אם היית מבין את החשיבות של הנזילות, תוכל להישאר לצוף במשך לפחות כמה חודשים באמצעות עתודות המזומנים שלך. אתה יכול לרכוש מצרכים, משא ומתן עם שכנים, או סחר חליפין עבור סחורות באמצעות נזילות חירום שלך. נזילות חשובה. נזילות חשובה. זהו רשת ביטחון בשבילך ועל המשפחה שלך.

מה מידת הנזילות אם משקיע צריך לשקול?

רמת הנכסים הנזילים אתה צריך לשמור על היד תלויה במידה רבה את ההוצאות החודשיות המשוער שלך גורמים אישיים אחרים אתה צריך לדון עם המתכנן הפיננסי שלך או יועץ השקעות. בכל המקרים, אתה אמור להיות מסוגל לפרנס את עצמך ואת המשפחה לפחות חודש או חודשיים; רוב המתכננים הפיננסיים מסכימים כי שישה חודשים הוא אידיאלי. חשוב לזכור כי מצב חירום לאומי הרבה פחות יקרה מאשר חירום אישי כגון תיקוני רכב, פיטורים, מכונת כביסה ומייבשים מתפרקים, טיולים לחדר מיון, תיקונים ביתיים וכו 'לאחר מזומנים על היד יכול לאפשר לך להישאר כמובן עם הרבה פחות דאגות.

אם אתה מעוניין בנושא זה, ייתכן גם רוצה לקרוא

כמה מזומנים אני צריך לשמור בתיק שלי? כדי לקבל מושג כללי כיצד מזומנים יכולים לשחק תפקיד אסטרטגי בהקצאת הנכסים. היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או נסיבותיו הפיננסיות של משקיע מסוים ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.