כיצד להשתמש אג"ח חיסכון כדי לעזור לשלם עבור המכללה

החיסכון אג"ח היו פופולריים עם סבא וסבתא במשך עשרות שנים - ומסיבה טובה. הם עדיין דרך מצוינת לתרום הוצאות המכללה של אדם צעיר.

מה הם מכללת החיסכון אג"ח?

באמצעות חיסכון אג"ח למימון השכלה גבוהה בעתיד יכול להיות מעשי וקל דרך לשים בצד כסף עבור ילד או נכד. המכללה חיסכון אג"ח, הידוע יותר בשם האג"ח הפדרליות החיסכון, מונפקות על ידי משרד האוצר ניתנו לילדים במשך שנים כדי להתחיל את חשבון החיסכון המכללה.

היתרון של קרובי משפחה רבים נותנים את הקשרים הללו הוא שאי אפשר להפסיד את המנהלת, והכסף קשה לגישה בזמן שהילד צעיר; תוך הבטחת איגרות החוב לצורך ייעודן. אתה יכול לתת לילדים שלך או סדרה EE או אני אג"ח כדי לעזור להם לשמור על המכללה. כאשר הגיע הזמן לפדות את האג"ח לשלם עבור המכללה, אתה יכול גם במזומן או לגלגל אותם לתוך תוכנית 529.

-> ->

כיצד להשתמש אג"ח חיסכון לשלם עבור המכללה

פטור מיוחד בקוד המס שנקרא החיסכון בונד חינוך מס הרחקה מאפשר לך להימנע מסים כאשר לפדות סוגים מסוימים של חיסכון אג"ח למכללה אם הכסף משמש להשכלה גבוהה.

כדי להיות זכאי, אתה חייב לשלם עבור הוצאות המכללה שלך באותה שנה המס שבו האג"ח נגאלים. כמו כן, מי שרכש, שהוא גם מי פדיון האג"ח חייב להיות לפחות 24 שנים בחודש שבו הוא או היא קנתה את האג"ח.

ודא כי האג"ח נרכשים תחת שלך ו / או את שם בן הזוג שלך; הילד המוטב לא יכול להיות רשום כבעלים משותף, אלא אם אתה משתמש אג"ח לחינוך שלך, ובמקרה זה האג"ח יש לרכוש תחת השם שלך. כדי להיות זכאי, עליך גם להגיש החזר משותף אם אתה נשוי, לעמוד בדרישות הכנסה מסוימים ולוודא כי בית הספר מוסמך לתוכנית על ידי כך להיות מוסד של חינוך תיכון העונה על הסטנדרטים לעזרה פדרלית.

בחירה רול חיסכון אג"ח לתוכנית 529

בשל המגבלות על הפדיון של איגרות חוב חיסכון עבור המכללה, אנשים רבים רוצים אפשרות אחרת. פתרון אחד לבעיה זו הוא הפקדה או גלגול של איגרות החיסכון לתוכנית 529.

חשבון 529 הוא חשבון חיסכון מס נדחה שניתן להשתמש בו לכיסוי הוצאות המכללה. בעוד הכסף מופקד לתוך חשבונות אלה מגיע משכר לאחר מס, ההשקעות בחשבון יכול לגדול מס נדחים. כל עוד התלמיד משתמש בכסף עבור המכללה, מסים לעולם לא צריך להיות משולם על רווחים אלה. מסיבה זו, הורים רבים, סבים וסבתות אחרים מעדיפים לקנות אג"ח באמצעות תוכנית 529.

על מנת לגלגל אג"ח חיסכון לתוכנית 529, תחילה יש למכור את האג"ח או לפדותן. כל עוד הכסף הזה מופקד אז לתוכנית 529 בתוך 60 ימים, הכסף לא יהיה במס. רק להיות בטוח למלא טופס 8815 בעת הגשת המסים שלך.