כיצד להשתמש קרנות אינדקס כדי היתרון שלך

שמעתם כי קרנות אינדקס הן השקעה נבונה אבל איך הם עובדים וכיצד אתה יכול להשתמש קרנות האינדקס לטובתך הטובה ביותר?

אם החלטתם לקנות קרנות אינדקס, ייתכן כי זו אחת ההחלטות ההשקעה הטובה ביותר שעשיתם אי פעם. אבל כמו סוגים אחרים השקעה קרנות נאמנות, יש דרך נכונה להשקיע בקרנות מדד ויש דרך לא נכונה. נתחיל את השיעור שלנו על שימוש אלה פאסיבי מנוהל קרנות נאמנות עם הבסיס של קרנות המדד.

- 9 ->

היתרונות של קרנות אינדקס

כאשר ג 'ון בוגל התחיל ואנגארד השקעות מעל 40 שנה, העיקרון המנחה שלו היה כי קרן המדד פסיבי מחזיק את המניות במדד, כגון S & P 500 , יכול לבצע טוב יותר בטווח הארוך יותר מאשר קרנות המנוהלים באופן פעיל המנסים "לנצח את השוק". עכשיו כמה מקרנות ואנגארד הטובות ביותר, כמו ואנגארד 500 אינדקס , ואנגארד סה"כ שוק המניות אינדקס (VTSMX) , ו ואנגארד סה"כ שוק איגרות חוב (VBMFX) < שלוש קרנות נאמנות הגדולות בעולם.

אבל איך קרנות האינדקס פעלו באופן פעיל קרנות המנוהלים בטווח הארוך? אחד היתרונות החזקים ביותר של קרנות האינדקס הוא שהאופי הפסיבי שלהם מקטין באופן משמעותי את עלויות ניהול הקרן. לדוגמה, אם ההוצאות של קרן נאמנות גבוהות מהממוצע, הוצאות אלה יפחיתו את התשואה למשקיעים יותר מהקרנות הממוצעות. הוצאות אלו מתבטאות ביחס ההוצאות של הקרן.

במילים פשוטות, אם תשואה של קרן לפני הוצאות בשנה אחת היא 10% אבל יחס ההוצאות הוא 1%, התשואה נטו למשקיעים באותה שנה הוא 9%. עכשיו שקול את העובדה כי קרנות נאמנות רבות יש יחסי חשבון גבוה ככל 1. 5% או יותר, וכי רוב קרנות מדד יש יחסי ההוצאות נמוך מ -0.5%.

כי 1% בתמורה נשמר מדי שנה עם קרנות המדד יכול מתכוון אלפי דולרים על פני תקופות זמן ארוכות.

יתרון נוסף של קרנות המדד הוא שיש להם מחזור נמוך יותר מאשר קרנות המנוהלים באופן פעיל. יחס מחזורי קרנות הנאמנות הוא כמה תיק של קרן מוחלף מדי שנה. לדוגמה, אם קרן נאמנות משקיעה ב -100 מניות שונות ו -50 מהן מוחלפות במהלך שנה אחת, יחס המחזור יהיה 50%. מחזור גבוה מגדיל את העלויות של ניהול הקרן, אבל זה יכול גם מתכוון מסים נוספים למשקיע בצורה של הפצות רווח הון.

יתרון נוסף של קרנות אינדקס, אחת שלא נדון לעתים קרובות בתקשורת הפיננסית, היא שהם מבטלים משהו שנקרא סיכון מנהל, וזה הסיכון שמנהל תיקי קרנות הנאמנות המנוהלות באופן פעיל יעשה טעויות שכיחות כל בני האדם, לא משנה מיומנות שלהם, ניסיון או רמת השכלה. טעויות נפוצות מנהלי קרנות לעשות מרוכזים סביב החלטות עיתוי גרוע או פשוט בחירה אבטחה רעה.טעויות אלה יכולות להיגרם על ידי רגשות, כגון חמדנות או פחד, או טעות של הרגשות של המשקיעים. מאז קרנות האינדקס מנוהלות באופן פסיבי, אלה טעויות מנהל לא מתרחשות.

יתרון נוסף של קרנות המדד הוא שהם לעתים קרובות יותר מגוונים קרנות נאמנות אחרות. הסיבה לכך היא לעתים קרובות להחזיק מאות או אפילו אלפי מניות או איגרות חוב, בעוד קרנות המנוהלות באופן פעיל יכול להחזיק רק 50 עד 100 מניות או אג"ח.

השימושים הטובים ביותר של קרנות אינדקס

למרות קרנות המדד הם לעתים קרובות יותר מגוונים קרנות מנוהלים באופן פעיל, זה יכול להיות טעות להחזיק רק קרן אחת בתיק שלך. וזכור כי קרנות המדד ופעיל באופן פעיל קרנות יכול לעבוד יחד היטב. לכן זה יכול להיות רעיון טוב להשתמש בקרן אינדקס, כגון אחד הטובים S & P 500 קרנות אינדקס, כמו מחזיק הליבה. מבנה תיק זה נקרא הליבה והלוויין. קרן המדד היא הליבה, שעשויה לייצג 30% עד 50% מהתיק, והלוויינים עשויים לכלול קרן מניות זרה, קרן מניות קטנה, קרן אג"ח, ואולי גם כמה קרנות סקטור.

זכור גם כי קרנות מדד יש מחזור נמוך. לכן הם נוטים להיות הפחתות רווחי הון נמוכים יותר מאשר קרנות המנוהלות באופן פעיל. מסיבה זו זה חכם להחזיק קרנות המדד בחשבון התיווך חייב במס לשמור באופן פעיל קרנות המנוהלים לשלם דיבידנדים בחשבונות מס נדחים, כגון IRAs ו 401 (k) s.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.