7 עצות לחיסכון לפרישה אם התחלת מאוחר

לאחר פתיחת כרטיסי 40 יום ההולדת שלך, הבנת שאתה צריך ללמוד על פרישה חיסכון. קנית ספר פרישה או מגזין, אשר אמר כי - אופס! - היית צריך להתחיל לחסוך עבור פרישה בשנות העשרים שלך.

אה, לעזאזל. לא התחלת לחסוך לפרישה מוקדמת. עכשיו מה?

הנה כמה עצות כדי להדריך אותך באמצעות שמירה על פרישה אם אתה נכנס למשחק מאוחר.

-> ->

# 1: שחק למעלה

נניח שאתה בן 40, עם 0 פרישה חיסכון.

בגיל שלך, מותר לך מבחינה חוקית לשמור $ 17, 000 לשנה בקרן פרישה 401k. עד כמה הכסף הזה ילך?

בהנחה של שיעור תשואה של 7% - שלא במקרה הוא שיעור התשואה השנתי הממוצע שמשקיע האגדה וורן באפט צופה בעשרות השנים הבאות - 401 אלף יגדלו ל -1 מיליון דולר ב -24 שנים ו -2 חודשים. זה אומר שאתה תהיה על המסלול יש 1 מיליון דולר עד גיל 64, בזמן הפרישה.

אתה צריך עוד 7 שנים יש אינפלציה מותאמת 1 מיליון דולר, שווה ערך לדולר של היום. במילים אחרות, יהיה לך 1 מיליון דולר מותאמים לאינפלציה עד גיל 71, בהנחה שתמשיך לתרום 17,000 $ בשנה. מאז גמלאים רבים לעבוד עד גיל 68 או 70, עובד במשך 7 שנים נוספות יכול להיות יעד אפשרי.

# 2: להבין כמה אתה צריך

"אבל אני לא צריך מיליון!", אתה יכול לחשוב. "אני רק רוצה חיים פשוטים."

אה, אבל חיים פשוטים דורש 1 מיליון דולר בבנק. אתה רואה, רוב המומחים מסכימים כי במהלך הפרישה שלך, אתה צריך לסגת לא יותר מ 3 - 4 אחוזים תיק הפרישה שלך מדי שנה. (אלה ידועים בשם "כלל 4 אחוזים" ו "3 אחוזים אחוז כלל").

שלושה אחוזים של 1 מיליון דולר הוא 30 $, 000.

ארבעה אחוזים של 1 מיליון דולר הוא 40,000 $. במילים אחרות, אם אתה רוצה לחיות על הכנסה של $ 30, 000 - $ 40, 000 בשנה פרישה, תצטרך תיק של לפחות 1 מיליון דולר.

(זה מניח כי אין לך פנסיה, נכסים מניבים או מקורות אחרים של פרישה הכנסה.זה גם לא כולל ביטוח לאומי, אשר אנשים רבים מוצאים להיות יותר קל ממה שהם מצפים.)

# 3: לא לוקחים על סיכונים נוספים

יש אנשים לעשות את הטעות של לקיחת סיכון נוסף להשקיע כדי לפצות על זמן אבוד. התשואות הפוטנציאליות גבוהות יותר: במקום 7%, יש סיכוי שההשקעות שלכם יכולות לצמוח ב -10% או 12%.

אבל הסיכון, פוטנציאל ההפסד, הוא גם הרבה יותר גבוה. הסיכון שלך צריך תמיד, תמיד להיות מיושר עם הגיל שלך. אנשים בשנות העשרים שלהם יכולים לקבל הפסדים גדולים יותר שכן יש להם יותר זמן להתאושש. אנשים בשנות הארבעים שלהם לא יכולים.

אין לקבל סיכון נוסף בתיק שלך. בחרו באחת מההמלצות הבאות על הקצאת הנכסים הבאים:

• 120 בניכוי גילכם במניות, כאשר השאר בקרנות האג"ח. (רמת הסיכון המקובלת הגבוהה ביותר).
• 110 פחות גילך במניות, כאשר השאר בקרנות האג"ח. (רמה בינונית של סיכון).
• הגיל שלך בקרנות אג"ח, עם שאר המניות במניות. (רמה שמרנית ביותר של סיכון מקובל.)

# 4: פתח ROT IRA

לאחר שתסיים maxing את 401k שלך, לפתוח IRA ולהגדיל את התרומה שלך גם כן. 40 בן זכאי לתרום באופן מלא ל IRA רוט יכול להוסיף כסף בכל שנה לחיסכון הפרישה שלהם.

תרומות רוט IRA לגדול מס חינם ניתן למשוך מס חינם. תוכל גם להימנע מס רווחי הון.

# 5: קנה ביטוח הולם

Calamities הם הסיבה הגדולה ביותר, כי אנשים נאלצים להכריז על פשיטת רגל. להפחית את הסיכון על ידי רכישת ביטוח בריאות נאותה, ביטוח נכות ביטוח הרכב.

אם יש לך תלויים, שקול המונח ביטוח חיים למשך הזמן כי התלויים שלך יסתמך עליך כלכלית. מומחים פיננסיים רבים אומרים כי כל החיים ביטוח הוא בדרך כלל לא רעיון טוב, במיוחד אם אתה מתחיל את המדיניות של 40 שלך.

אלו הן רק תצפיות כלליות. שוחח עם מתכנן פיננסי בתשלום רק כדי לקבל ייעוץ מותאם אישית. חפש מתכננים שיש להם "חובת אמונים" לך כלקוח שלהם.

# 6: לשלם את החוב

לשלם את החוב כרטיס האשראי, הלוואות רכב, ועוד ריבית גבוהה או חוב שאינו משכנתא.

לשקול אם אתה צריך לעשות תשלומים נוספים על המשכנתא שלך. אם אתה בשלב מוקדם של המשכנתא שלך, ורבים התשלומים שלך מוחלים כלפי ריבית, זה יכול להיות הגיוני יותר לבצע תשלומים משכנתא נוספת.

אם, לעומת זאת, אתה בשנים האחרונות של המשכנתא שלך ואת התשלומים הם בעיקר להיות מיושם על המנהלת, ייתכן שיהיה טוב יותר להשקיע את הכסף.

# 7: זכור: אתה בן / בת הזוג שלך הראשון

לא לקמץ על החיסכון לפרישה כדי לשלוח את הילדים לקולג '. לילדים שלך יש יותר אפשרויות והזדמנויות ממה שאתה עושה.

הילדים שלך יכולים לקחת הלוואות לסטודנטים. אתה לא יכול להוציא "הלוואה לפרישה".

הילדים שלך יש את כל חייהם לפניהם. הזמן הוא על הצד שלהם. הזמן הוא לא בצד שלך.

הילדים שלך יכולים להתחיל לחסוך עבור פרישה שלהם 20 ו 30 של. אתה לא יכול.

הילדים שלך הם עכשיו מבוגרים; לתת להם לעמוד על הרגליים שלהם. המתנה הטובה ביותר שאתה יכול לתת להם את הביטחון פרישה משלך.