איך אני יכול להפחית את המיסים על קרנות נאמנות שלי?

צמצום מסים היא אחת הדרכים הטובות ביותר להגדיל את תשואות ההשקעה נטו שלך. לכן, אסטרטגיית מס טובה היא היבט אינטגרלי של אסטרטגיית השקעה טובה.

הנה כמה מן הדרכים הטובות ביותר כדי להפחית את המסים על קרנות נאמנות:

הימנע מחלוקת סכום גוש

אם קרנות הנאמנות שלך מוחזקות בחשבון מס נדחה, כגון IRA, 401 (k) או מס מוגן קצבה, אתה יכול למנוע הצעת חוק מס גדול על ידי ביצוע rollover או על ידי לקיחת הפצות שלך בכמויות קטנות יותר, על פני יותר משנה קלנדרית אחת.

- אם יש לך 401 (k) ואתה לא צריך את הכסף עכשיו, אתה חכם כדי למנוע מסים לחלוטין על ידי העברת 401 שלך (k) כסף על תוכנית אחרת מוסמך, כגון IRA. אם אתה צריך למשוך כסף מכל סיבה שהיא, אתה יכול פשוט לקחת את כל הסכום שאתה צריך מ IRA שלך, ולא להיות במס על האיזון כולו, כמו במקרה של הפצה סכום חד פעמי מ 401 (k).

שקול את זה דוגמה. כאשר אתה למשוך כסף מחשבון מס נדחה, אתה בדרך כלל חייב מס הכנסה (בתוספת 10% עונש נסיגה מוקדמת במקרים מסוימים) ואתה במס בשיעור העליון שלך הפדרלי המס. נניח שהרווחת שלך (מעבודתך) מעבירה אותך למדרגת המס הפדראלי של 15%. נניח גם שתעבור את שיעור המס של 25% אם ההכנסה שלך תגדל ביותר מ -10 דולר, אם יש לך איזון של 401 (k) של $ 20, 000 ותבצע הפצה חד פעמית בשנה קלנדרית אחת, לא רק יהיה לך מס הכנסה על כל הסכום אבל תשלם בשיעור גבוה 25%, ולא אז שיעור 15%.

אבל אם אתה לוקח 10 $, 000 בשנה הנוכחית ולהמתין להוציא את 10 $ נוספים בשנה הבאה, אתה תהיה רק ​​במס בכל פעם בשיעור של 15% (בהנחה שלך הכנסה שנצברו מהעבודה שלך נשאר אותו הדבר). אז מס הכנסה על 20 $, 000 ב 25% הוא $ 5, 000. אבל מס פדרלי על שני $ 10, 000 הפצות בשנים נפרדות ב 15% יהיה הצעת חוק המס הכולל של $ 3, 000 (חיסכון של 2 $, 000)!

להיות חכם על מיקום הנכס

לא להתבלבל עם הקצאת הנכס, הנכס

מיקום היא אסטרטגיה של בחירת סוגי החשבון המתאים (מציאת המיקום הטוב ביותר) עבור ההשקעות שלך. המיסוי שונה באופן משמעותי בחשבונות מסים נדחים מאשר בחשבונות ברוקראז '. מכירת קרנות נאמנות בחשבון מס נדחה, כגון IRA או 401 (k), לא תייצר מס רווחי הון. למעשה, מכירת קרנות מייצרת מסים בכלל (אם כי דמי קרנות נאמנות אחרות עשויים לחול). גם הכנסה דיבידנדים אינו במס ב IRAs או 401 (k) s עד נסיגה במועד מאוחר יותר, כגון פרישה. קרנות שמייצרות מעט מסים לא יבוצעו בחשבונות תיווך וקרנות נאמנות שעשויות לייצר מסים יש להחזיק בחשבונות מסים נדחים.לדוגמה, בחשבון תיווך, ייתכן שתשקול להשתמש בכספי מס יעילים, כגון קרנות איגרות חוב עירוניות או קרנות שמייצרות הכנסה קטנה או ללא דיבידנדים, כגון קרנות סחירות מסוימות (ETF), קרנות אינדקס או קרנות גדילה.

P

lan לקראת הפצות ההון שלך קרנות נאמנות נדרשות להפיץ 95% מרווחי ההון נטו שנוצרו בתיקיהם לבעלי המניות שלה. כדי לסייע לבעלי המניות להתכונן להפצלות רווח הון, חברות קרנות נאמנות בדרך כלל לפרסם רווח הון הערכות הערכה החל באוקטובר.

אלה הערכות רווח הון הון יכול לעזור למשקיעים בקרנות נאמנות (אשר מחזיקים כספים המוחזקים בחשבונות חייבים במס) מתכננים לקראת יום המס.

לדעת כיצד ומתי לנצל יתרון של הפסד מס

אם אתה מוכר את המניות שלך קרן נאמנות במחיר גבוה יותר ממה שקנית את זה, יהיה לך רווח הון. אם אתה מוכר את הקרן במחיר נמוך יותר ממה שקנית את זה, יש לך הפסד הון. כאשר אתה משתמש הפסדי הון כדי לקזז רווחי הון או כדי להפחית את ההכנסה הרגילה, אתה עושה משהו שנקרא מס הפסד הקציר. כאשר אתה יוצר רווח הון, ייתכן שתחויב במס רווחי הון (אלא אם ההשקעה מוחזקת בחשבון מס נדחה, כגון IRA או 401 (k)). עם זאת, הפסד הון יכול לקזז את רווח ההון או, אם לא היו רווחי הון במהלך שנת המס, אתה יכול להשתמש עד $ 3, 000 כדי להפחית את ההכנסה הרגילה שלך.

אם הפסדים נטו עולה על $ 3, 000 משקיע יכול לבצע כל הפסדים שטרם נוצלו לשנים המס הבאות.

מס הפסד הקצירה היא לעתים קרובות אסטרטגיית השקעה בסוף השנה, אבל משקיע חכם יהיה זהיר של כל רכישות הקרן ומכירות לאורך כל השנה ולקבל החלטות ההשקעה מבוסס על מטרות ההשקעה, לא את הגחמות של השוק.

למד כיצד דיבידנדים של קרנות נאמנות מיסים

חשוב לציין כי בעלי מניות בקרנות נאמנות יכולים לחייב במס על דיבידנדים של הקרן, גם אם חלוקות אלה מתקבלות במזומן או מושקעות מחדש במניות נוספות של הקרן. כמו כן, עבור מסוימים מסים נדחים וחשבונות מס יתרון, כגון IRA, 401 (k) או קצבה, דיבידנדים אינם חייבים במס למשקיע בעת החזקתו בחשבון. במקום זאת, המשקיע ישלם מס הכנסה על משיכות במהלך השנה החייבת ההפצה (הנסיגה) מתבצעת. קרנות נאמנות מסוימות, כגון קרנות העירייה המוניציפאליות, יכולות לשלם לבעלי המניות פטור ממיסוי פדרלי.

בחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות ברוקראז 'יחידים ומפרקים, דיבידנדים בקרנות נאמנות ממוסים בדרך כלל כהכנסה רגילה (במס על שיעור מס הכנסה של יחידים) או כדיבידנדים מוסמכים (במס עד לשיעור מקסימלי של 15%). דיבידנדים רגילים ומוסמכים מדווחים למשקיעים בקרנות נאמנות על טופס מס 1099-DIV. למטרות הגשת מס, המשקיע המשותף (משלם המסים) ידווח על דיבידנדים בטופס 1040, בתוספת ב 'ובטופס 1040, שורות 9 א ו -9 ב.

דע את מועד תזרימי הדיבידנד

שוב, במונחים של מיסוי, דיבידנדים הם דאגה רק לחשבונות חייבים במס, כגון חשבונות ברוקרג 'יחידים ומפרקים (לא חשבונות מסים נדחים, כגון IRAs, 401 k) s או קצבאות מס מוגן).אם תחליט להוסיף קרן נאמנות לתיק ההשקעות שלך, במיוחד בסוף שנה קלנדרית, אתה עלול בסופו של דבר לקבל תשלום דיבידנד. זה יכול להיות שיפור מבורך לתיק ההשקעות שלך אבל אם אתה לא משקיע במיוחד עבור הכנסה, ייתכן שלא תרצה את המס הנוסף. באופן דומה, אם אתה חושב למכור מניות של קרן נאמנות, ייתכן שתרצה למכור אותו

לפני את תאריך הדיבידנד כדי למנוע את המס. כדי למנוע את המס על דיבידנד בסוף שנה, שים לב ל

תאריך הדיבידנד שאחרי , שהוא היום הראשון שבו קונים חדשים של המניה לא יקבלו את הדיבידנד. יום זה הוא בדרך כלל שני ימי מסחר לפני הדיבידנד> תאריך שיא מכיוון שהמניות מסתפקות שלושה ימים לאחר תאריך המסחר (הנקרא "T + 3" תקופת ההתיישבות עבור "תאריך המסחר בתוספת שלושה"). להבנה טובה יותר, כל בעל המניות ביום

לפני יקבל את הדיבידנד. יום זה לפני דיבידנד לשעבר הוא המכונה דיבידנד תאריך. לדוגמה, אם תאריך הדיבידנד לשעבר היה היום ואתה קנית או מכר את המניות שלך היום, אתה עדיין תקבל את הדיבידנד גם אם אתה מכר אותו מחר. הערה: מחיר המניה בדרך כלל פוחת במועד הדיבידנד, בסכום השווה בערך לדיבידנד ששולם כי דיבידנד הוא קיטון בנכסי החברה ושער המניה המתואם ישקף זאת. השתמש מס יעיל קרנות

קרנות מס יעיל לייצר דיבידנדים או ללא רווחים או הון. לכן, אתה רוצה למצוא סוגי קרנות נאמנות התואמים את הסגנון הזה אם אתה רוצה למזער מסים בחשבון עמילות רגיל (ואם המטרה ההשקעה שלך היא צמיחה - לא הכנסה). ראשית, אתה יכול לחסל את הכספים כי הם בדרך כלל

לפחות יעיל (להפיק את רוב המסים). קרנות נאמנות המשקיעות בחברות גדולות, כגון קרנות הון גדולות, בעיקר בקטגוריית הערך הגדול, מייצרות בדרך כלל דיבידנדים יחסיים גבוהים יותר, משום שחברות גדולות לעיתים קרובות מעבירות חלק מהרווחים שלהן למשקיעים בצורה של דיבידנדים. קרנות האג"ח מייצרות באופן טבעי הכנסות מריבית שנתקבלו מחזקות האג"ח שבבסיסן, ולכן הן אינן יעילות מסים. אתה גם צריך להיות זהיר של קרנות המנוהלות באופן פעיל, כי הם מנסים "לנצח את השוק" על ידי קנייה ומכירה של מניות או אג"ח. אז הם יכולים לייצר רווחי הון מופרזים לעומת קרנות מנוהלות באופן פסיבי. השתמש בקרנות עם יחס מחזור נמוך

היבט אחד של יעילות המס הוא יחס מחזור נמוך, המתבטא באחוזים מאחזקות של קרן מסוימת שהוחלפו (שהופנו) במהלך השנה הקודמת. יחס מחזור נמוך מצביע על אסטרטגיית רכישה והחזקה של קרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל, אך היא מטבע הדברים טבועה בקרנות מנוהלות באופן פסיבי, כגון קרנות אינדקס ו- Exchange Traded Funds (ETF). באופן כללי, וכל שאר הדברים שווים, קרן בעלת מחזור יחסי גבוה יותר תהיה בעלת עלויות מסחר גבוהות יותר (Expense Ratio) ועלויות מס גבוהות יותר, מאשר קרן עם מחזור נמוך יותר.לסיכום,

מחזור נמוך יותר מתרגם בדרך כלל תשואות נטו גבוהות יותר

. ניתוח יחס עלות המס כפי שזה נשמע, יחס עלות המס הוא מדידה של איך המס משפיע על התשואות נטו של ההשקעה. לדוגמה, אם הקרן שלך מרוויחה תשואה של 10% לפני מסים, אך עלויות המס שהצטברו על ידי הקרן מפחיתות את התשואה הכוללת ל -9% יחס עלות המס הוא 1%. המשקיעים יכולים למצוא החזרי מס לפני מס, חוזר מתואם מס יחס עלות המס עבור קרנות נאמנות ב Morningstar.

כתב ויתור:

המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה מס או בייעוץ השקעות. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.