איך למצוא את הסוכן או הברוקר הנכון

בעוד כמה חברות ביטוח למכור מדיניות ישירות לקונים, רוב להפיץ את המוצרים שלהם באמצעות סוכנים וברוקרים. לכן, אם אתה בעל עסק קטן רוצה לקנות מדיניות, סביר להניח שאתה צריך את השירותים של סוכן או מתווך. מאמר זה יספק כמה עצות כיצד למצוא סוכן או מתווך מי הוא הנכון עבור המשרד שלך.

סוגי סוכנים וברוקרים

החלטה אחת תצטרך לעשות הוא אם להשתמש סוכן או מתווך.

-> ->

סוכני ביטוח וברוקרים לבצע רבות של אותן פונקציות יש חובות דומות. שניהם מחויבים לקבל כיסוי ביטוחי בשמך כי הוא מתאים לעסק שלך במחיר סביר. שניהם חייבים לוודא שהמדיניות שתקבל כוללת את הכיסויים שביקשת, ולהסביר כל אי-התאמה. עם זאת, ישנם כמה הבדלים בין השניים.

סוכני הביטוח הם נציגי חברות הביטוח. סוכני לחתום על חוזים, שנקרא הסכמים מחייבים, עם מבטחים. החוזים מאפשרים לסוכנים למכור סוגים מסוימים של פוליסות. הם בדרך כלל להרשות לעצמם סוכנים מסוימים סמכות מחייבת, כלומר הסמכות ליזום כיסוי. עבור כל מדיניות שהם מוכרים, סוכנים מקבלים עמלה. סוכנים עשויים להיות שבויים או עצמאיים. סוכן שבוי מייצג מבטח אחד בלבד, כאשר סוכן עצמאי מייצג מספר מבטחים.

-> ->

ברוקרים לפעול כנציגי קונים ביטוח.

הם לא לחתום על הסכמים מחייב עם מבטחים, ולכן אין להם את הסמכות לחייב מדיניות. כאשר ברוקר רוצה ליזום כיסוי מטעם הלקוח, הוא או היא חייבים לבקש מהמבטח להוציא תעודת הביטוח. כמו סוכנים, ברוקרים משלמים עמלה על כל פוליסה שהם מוכרים.

מציאת מתווך העכבר

מציאת המועמד הנכון או הברוקר עבור העסק שלך כוללת מספר שלבים:

• קבלת הפניות
• ביצוע בדיקת רקע
• ראיון מועמדים
• בחירת המועמד הטוב ביותר

קבלת הפניות

הדרך הטובה ביותר למצוא סוכן או מתווך היא דרך הפניה מלקוח מרוצה. הנה כמה מקורות שיש לקחת בחשבון:

• עמיתים ושותפים עסקיים
• חברים, שכנים, מכרים
• מסחר או ארגונים מקצועיים
• אתר האינטרנט של חברת הביטוח

ביצוע בדיקת רקע

לאחר שזיהית מועמד אפשרי, תצטרך וטרינר לו או שלה עבור התאמתו. המשימה הראשונה שלך היא לוודא שלסוכן יש רישיון חוקי.

רישיון

אתרים רבים של מחלקת ביטוח המדינה מכילים כלי בדיקה המאפשר לך לבדוק את הסטטוס של רישיון סוכן. ודא שרשיון הסוכן פעיל. אתה צריך גם לוודא שהוא או היא מורשה למכור את סוג הביטוח שאתה רוצה לקנות. לדוגמה, סוכן צריך רישיון נפגע (או רכוש ונפגע) רישיון כדי למכור לך מדיניות רכב מסחרי.הסוכן לא יוכל למכור לך מדיניות אוטומטי אם הוא או היא מורשה למכור ביטוח חיים בלבד.

אתר מחלקת ביטוח המדינה שלך עשוי גם לספק מידע על תלונות או פעולות אכיפה כלשהן שהוגשו נגד הסוכן.

האתר צריך להסביר את התוצאות של כל האירועים המפורטים.

חיפוש באינטרנט

לאחר שאישרת שהסוכן מורשה כראוי, באפשרותך לבצע חיפוש בסיסי באינטרנט. רוב סוכנויות הביטוח לשמור על אתר אינטרנט. אתרים מסוימים כוללים ביוגרפיות של מנהלים ועובדים בחברה. מקורות נוספים של מידע כוללים אתרי מדיה חברתית ואתרי אינטרנט של ארגוני סחר, כגון האגודה המקצועית של סוכני הביטוח.

ראיון המועמד שלך

עכשיו לאחר השלמת הרישיון ואת בדיקת הרקע, אתה צריך לראיין את הסוכן באופן אישי. הנה כמה שאלות לשאול.

• האם אתה מכיר את התעשייה שלי? הסוכן צריך לפחות ידע בסיסי של התעשייה שלך ואת הסיכונים הכרוכים בה.
• איזה סוגי ביטוח אתה מוכר? הסוכן צריך להיות מכיר את סוגי הכיסויים העסק שלך צריך. סוכן שמטפל בעיקר קווי כיסוי אישי הוא כנראה לא הבחירה הנכונה עבור העסק. אם החברה שלך צריכה כיסוי מיוחד, כגון ביטוח סיכונים פוליטיים, להיות בטוח הסוכן יוכל לספק את זה.
• כמה זמן אתה עובד כסוכן? ניסיון חשוב, אז לבחור סוכן שהיה בעסק במשך כמה שנים.
• איזה אישורים קיבלת? סוכנים רבים השיגו אישורים ספציפיים לתעשיית הביטוח. דוגמאות הן Chartered נכס ו הנפגע חיתום (CPCU), וכן יועץ ביטוח מוסמך (CIC). אם כרטיס הביקור של הסוכן מפרט רשימה שאינה מוכרת לך, בקש מהסוכן להסביר מה פירוש הדבר.
• איזה מבטחים אתה מייצג? גלה מה חברות הביטוח הסוכן מייצג ובודק את הדירוגים הפיננסיים של מבטחים אלו.
• האם אתה יכול לספק הפניות? שאל את הסוכן לספק את השמות ואת פרטי הקשר עבור לקוחות מרוצים עם עסקים דומים לשלך. התקשר לאנשים ולבקש את המשוב שלהם.
• האם אתה יכול לענות על הצרכים שלי? להסביר לסוכן אילו סוגי שירותים אתה מחפש ולשאול אם הוא או היא יכולים לספק אותם. כמה בעלי עסקים רוצה הרבה אינטראקציה פנים אל פנים. אחרים מעדיפים לתקשר באמצעות דוא"ל או טלפון.

בחירת סוכן

ייתכן שיהיה עליך לחזור על תהליך ההבחנה מספר פעמים עד שתמצא סוכן שברצונך לעבוד איתו. זכור כי מערכת יחסים טובה לוקח זמן לפתח. תקשורת היא המפתח. אם אתה לא מרוצה מהשירות שהסוכן שלך מספק, לדבר. להיות ברור על מה שאתה רוצה. אם הסוכן אינו עונה לבקשות שלך, ואתה עדיין לא מרוצה, מצא סוכן אחר.