כיצד לחשב את הריבית על הלוואות בנקאיות

לפני שאתה לוקח הלוואה בנקאית, אתה צריך לדעת איך הריבית שלך מחושב ולהבין איך לחשב את זה בעצמך.

ישנן שיטות רבות הבנקים להשתמש כדי לחשב את הריבית ואת כל שיטה תשנה את סכום הריבית שאתה משלם. אם אתה יודע איך לחשב את שיעורי הריבית, תוכל להבין טוב יותר את חוזה ההלוואה עם הבנק שלך. אתה גם תהיה בעמדה טובה יותר כדי לשאת ולתת על הריבית שלך עם הבנק שלך.

כאשר הבנק מצטט לך את הריבית, זה מצטט מה נקרא שיעור הריבית האפקטיבית, הידוע גם בשם שיעור אחוז שנתי (אפריל). הריבית האפקטיבית או שיעור הריבית האפקטיבית שונה משיעור הריבית האמור, בשל השפעות הרכבה של הריבית.

הבנקים גם עשויים לקשור את הריבית שלך לסמן, בדרך כלל את הריבית הראשית של הריבית. אם ההלוואה שלך כולל הוראה כזו, הריבית שלך ישתנה, בהתאם לתנודות זה benchmark.

-> ->

כיצד לחשב את הריבית על הלוואה לשנה אחת

אם ללוות $ 1, 000 מבנק במשך שנה אחת צריך לשלם 60 $ ריבית עבור אותה שנה, הריבית הנקוב שלך הוא 6 אחוזים. הנה החישוב:

שיעור אפקטיבי על הלוואה בריבית פשוטה = ריבית / קרן = $ 60 / $ 1000 = 6%

שיעור האחוז השנתי שלך או אפריל זהה לשיעור המוצהר בדוגמה זו משום שאין תרכובת עניין לשקול.

זוהי הלוואה בריבית פשוטה.

בינתיים, הלוואה מסוימת זו הופכת פחות נוחים אם אתה שומר את הכסף לתקופה קצרה יותר של זמן. לדוגמה, אם אתה לווה $ 1, 000 מבנק במשך 120 ימים הריבית נשארת על 6 אחוזים, הריבית האפקטיבית השנתית היא הרבה יותר גבוהה.

שיעור אפקטיבי = ריבית / מנהל X ימים בשנה (360) / ימים ההלוואה היא יוצאת דופן

שיעור אפקטיבי על הלוואה עם טווח של פחות משנה אחת = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 אחוזים < הריבית האפקטיבית היא 18 אחוזים מאז יש לך רק את השימוש בכספים עבור 120 ימים במקום 360 ימים.

שיעור הריבית האפקטיבית על הלוואה בהנחה

כמה בנקים מציעים הלוואות בהנחה. הלוואות בהלוואות הן הלוואות שיש להן את תשלום הריבית שחולק מהקרן לפני פירעון ההלוואה.

שער אפקטיבי על הלוואה בהנחה = $ / $ 1, 000 - $ 60 X 360/360 = ריבית אפקטיבית על הלוואה בהנחה = 6. 38%

כפי שניתן לראות, שיעור הריבית האפקטיבית גבוה יותר על הלוואה בהנחה מאשר על הלוואה בריבית פשוטה.

שיעור ריבית אפקטיבית עם יתרות פיצוי

בנקים מסוימים דורשים כי החברה העסקית הקטנה המבקשת הלוואה בנקאית העסקית מחזיקים איזון, הנקרא מאזן מפצה, עם הבנק שלהם לפני שהם יאשרו הלוואה.דרישה זו הופכת את הריבית האפקטיבית גבוהה יותר.

שיעור אפקטיבי עם יתרות מפצות) ג (= ריבית /) 1-c (

יתרת ריבית אפקטיבית = 6% / (1 - 0. 2) = 7. 5% (אם c הוא 20% מפצה איזון)

שיעור הריבית האפקטיבית על הלוואות לתשלום

צרכנים רבים יש הלוואות בתשלומים, אשר הלוואות נפרעו עם מספר מוגדר של תשלומים.

רוב הלוואות רכב הם הלוואות בתשלומים, למשל.

למרבה הצער, אחד הריבית מבלבל ביותר כי תשמע מצוטט על הלוואה בנקאית היא כי על הלוואה בתשלומים. ההלוואה בריבית ההלוואה הם בדרך כלל הריבית הגבוהה ביותר שתיתקל. שימוש בדוגמה שלמעלה:

שיעור אפקטיבי על הלוואה בתשלומים = 2 X שנתי # תשלומים X ריבית / (סה"כ מס 'תשלומים + 1) X ראשי

הלוואה אפקטיבית / שיעור התשלומים = 2 X 12 X $ 60 / 13 X $ 1, 000 = 11. 08%

הריבית על ההלוואה בתשלומים אלה היא 11%, לעומת 7% על ההלוואה עם יתרות מפצות.