כיצד קרנות המנוהלים במס לעזור להקטין את ביל מס

אם תשקיע מס ביעילות אתה יכול להפחית את הצעת החוק המס שלך ובכך לשמור יותר מחזיר את ההשקעה שאתה מרוויח. אחת הדרכים לעשות זאת היא להשתמש בקרן נאמנות מנוהלת.

השימוש היעיל של קרנות המנוהלות במס חל אם יש לך חשבון ברוקרים, או להשקיע בקרנות נאמנות, במניות ובאג"ח שאינם בתוך חשבון פרישה. (עם ההשקעות שלך כי הם בחשבון פרישה כמו IRA או 401 (k), כל הרווחים הם מסים נדחים, אז אתה לא צריך לחשוב על מסים עד שתגיע לנקודה שבה אתה תהיה לוקח משיכות. )

- <->

קרנות המנוהלות על ידי מסים מכניסות לך שליטה כאשר אתה נושא מסים על רווחים, משום שהם מספקים את רוב רווחי ההון שלהם בצורה של רווחים לא ממומשים. זה אומר שאתה לא משלם מסים עד שאתה מוכר מניות של הקרן. בואו נסתכל איך זה עובד.

ישנם שני סוגים של רווחי הון יהיה לך קשור המניות קרנות הנאמנות שלך.

-> ->

1. רווחי הון על מכירת מניות של הקרן
   כאשר אתה מוכר מניות של קרן נאמנות, אם אתה מוכר אותם יותר ממה ששילמת עבורם, תוכל לממש או לטווח קצר או רווח הון לטווח ארוך. לאלו מכם בסוגריים 10 או 15%, שיעור מס רווחי הון של אפס אחוז חל על סכום מסוים של רווחים שמומשו. רבים יש את ההזדמנות למכור מניות של קרנות שלהם במהלך שנה שבה שיעור המס שלהם הוא נמוך, ולכן לשלם שום מסים בכלל על הרווחים!
2. רווחים מוטבעים כי הם מחולקים מדי שנה
   בתוך קרן הנאמנות, כאשר הקרן מוכרת מניות או אג"ח שיש להם רווח, רווח זה חייב להיות מועבר אליך כבעל המניות בקרן. גם אם יש לך את כל רווחי ההון שלך ואת הדיבידנדים reinvested, אתה עדיין תקבל טופס 1099 המציג את סכום הרווח, ואתה תצטרך לדווח על רווח על ההחזר המס שלך ולשלם את הסכום המתאים של המס. רוב קרנות להפיץ אלה סוגים של רווחי הון פנימי לקראת סוף השנה. זה אומר עם רוב קרנות הנאמנות תהיה לך כמות מסוימת של רווחי הון לדווח בכל שנה גם אם לא למכור כל מניות של הקרן .

-> ->

רווחים מוטבע יכול להגדיל באופן לא הוגן את ביל המס

זה סוג השני של רווח המכונה לעתים קרובות רווח הון מוטבע, כי גם אם יש לך רק את הקרן לזמן קצר, אתה יכול בסופו של דבר לקבל רווח הון הפצה ואת הצורך לשלם מס. איך זה קורה? קרן הנאמנות אולי רכשה המניה לפני זמן רב; הרבה לפני שהיית הבעלים של הקרן.

עכשיו הם מוכרים אותו. למרות שיש לך רק את הקרן לזמן קצר, תוכל להשתתף את חלקם היחסי של רווח הון על המניה.

קרנות המנוהלות על ידי מסים מפחיתות את הפיצויים המשוקללים

קרן נאמנות המנוהלת באמצעות מסים מנוהלת כדי למזער את חלוקת הרווחים.בתוך הקרן, הם עובדים כדי לקצור הפסדים כדי לקזז רווחים - עם התוצאה הסופית אתה רואה את הרווחים לקרות על ידי צופה עליית מחיר הקרן (סוג ראשון של רווח שהוזכר לעיל), ולא על ידי בעל כמות גדולה יותר של רווחי הון שנתיים חלוקות שדווחו על טופס 1099. כפי שאתה בשליטה על כאשר אתה מוכר את המניות, עכשיו יש לך שליטה רבה יותר על שנת המס שבו אלה רווחים מדווחים.

קרנות המנוהלות על ידי המסים גם מנסים לצמצם צורות אחרות של הפצות חייבות כגון ריבית והכנסות דיבידנד. לדוגמה, קרן מנוהלת מס מאוזנת, שבבעלותה מניות ואגרות חוב, יהיה לעתים קרובות עצמו איגרות חוב עירוניות, אשר מייצרים ריבית ללא מסים פדרליים.

קרנות המנוהלות על ידי מסים שולטות בך כאשר אתה מבין את רווחי ההון שלך. זה חשוב במיוחד פרישה. אתה לא רוצה הצעת חוק מס הפתעה, וכן עלייה פתאומית בהכנסה החייבת שלך יכול לעשות יותר של ביטוח לאומי שלך במס.

בנוסף, כאמור, עבור אלה הנמצאים בסוגריים של 15% או נמוכים יותר, קיים שיעור מס אפס על רווחי הון לטווח ארוך. באמצעות קרן מנוהלת במס, אתה יכול לשלוט כאשר הרווחים להתרחש על ידי מכירת מניות של הקרן כאשר אתה בשנת המס שבו הרווח לא יהיה במס.

בשימוש נכון, קרנות נאמנות המנוהלות במס יכול להיות דרך לממש הכנסה ללא מס פרישה.

היכן למצוא קרנות יעילות מס

קרנות נאמנות רבות מציעות כספים המיועדים ל"ניהול מס ". לדוגמה, ואנגארד מציעה קרן מאוזנת מאוזנת, קרן בינלאומית, קרן קטנה, ועוד.

גם אם אתה לא לבחור מס מנוהלים הקרן אתה יכול להשקיע די מס יעיל באמצעות קרנות אינדקס ואת מדד שערי חליפין. iShares, למשל, מסביר את החשיבות של יעילות המס בדף מס אסטרטגיות שלהם.