איך בטוח השקעות בטוח שלך?

כל ההשקעות יש סיכון, אפילו בטוח. אתה חשוף לסיכונים הבאים עם השקעות בטוחות:

• פוטנציאל לאבד את הקרן.
• אובדן כוח קנייה עקב אינפלציה.
• נזילות - תשלום קנס כדי להגיע לכסף שלך.

בואו נסתכל על האופן שבו שלושה סיכונים אלה משפיעים על אופן השימוש שלך השקעות בטוח בתוכנית שלך.

1. פוטנציאל לאבד מנהל עם השקעה בטוחה

אמנם סביר, לפעמים אנשים להפסיד כסף השקעות בטוח.

איך? להלן כמה אפשרויות.

הבנק שלך הולך תחת

הפקדות שלך בבנק מכוסים על ידי הממשלה באמצעות ביטוח FDIC. יש גבול לכמה מכוסה. בדרך כלל הראשון $ 250, 000 לכל חשבון, לכל מוסד מבוטח. לפני 2008 מגבלה זו היתה $ 100, 000, אבל במהלך המשבר הפיננסי את המגבלה היתה מוגברת וכי הגידול נעשה קבוע.

אם יש לך כספים מעבר למגבלות הכיסוי, יש כמה דרכים להשיג כיסוי נוסף:

עבוד עם הבנקאי שלך כדי ליצור מספר כותרות של חשבונות, כגון חשבון אחד שכותרתו שם האישה, אחד בשם הבעל, אחד שכותרתו משותפת, וכו '

1. להפיץ את הכספים שלך על פני מוסדות מרובים. בנקים מסוימים אפילו לעשות את זה בשבילך על ידי השתתפות בתוכנית אשר תאפשר להם למקם את הכסף שלך תעודות פיקדון עם בנקים אחרים.
2. השתמש בחשבון תיווך ובתוכו לרכוש תקליטורים מבנקים שונים. יש לך 250,000 $ של כיסוי בכל מוסד, אז אם היו לך ארבעה תקליטורים מארבעה בנקים, כל שווה 250,000 $, היית צריך מיליון דולר מכוסה.

שוק הכסף שלך מאבד ערך

כסף בשוק קרנות השקעות לטווח קצר; חלק מההשקעות, כגון ניירות ערך מסחריים, הן הלוואות לטווח קצר מאוד בין החברות. הם נחשבים בטוחים כי הסיכוי כי החברה תצא העסק של 30-120 ימים לפני ההלוואה מגיע בשל הוא קטן מאוד.

בחודש ספטמבר 2008, הבטיחות של קרנות אלה עלתה השאלה, כמו הבריאות הפיננסית של חברות רבות היו תחת בדיקה. כדי להקל על החששות, הפקיד האוצר ערבות זמנית לאנשים שהיו להם פיקדונות בכספי כספים. המוסד אשר מנפיק את הכסף שלך בשוק הכספים היה צריך לשלם כדי להשתתף בתוכנית זו ערבות. תוכנית זו אינה קיימת יותר.

כסף בשוק הכספים נועדו לשמור על מחיר יציב של 1 $. 00 מניה. בנוסף הם משלמים ריבית, אם כי בסביבה הנוכחית ריבית נמוכה, קרנות רבות משלמים כמעט שום עניין בכלל.

חברת הביטוח שלך קבצים פשיטת רגל

חברות הביטוח נדרשות על פי החוק לשמור על סכומי הון משמעותיים שנותרו זמינים לתביעות.ככל שדירוג חברת הביטוח גבוה יותר, כך מצבם הכספי בטוח יותר, ולפיכך יכולתם גבוהה יותר לתשלום תביעות.

אם החברה שהנפיקה מדיניות קצבה קבועה הולך תחת, הארגון הלאומי של ביטוח בריאות וביטוח אגודות (NOLHGA) מבטיח כי פוליסות ביטוח יועברו למבטח בריא. בעוד תהליך זה מתרחש, הקצבה שלך יכול להיות קפוא, ואת ההכנסה ואת הקרן עשוי להיות זמין לך עד השלמת העברת הנכסים לחברה החדשה הושלמה.

נכסים בקצבה משתנה נחשבים לנכסים של בעל הפוליסה, לא לנכסי חברת הביטוח, ולכן נכסים בקצבה משתנה אינם זמינים לנושי חברת הביטוח במקרה של פשיטת רגל של חברת ביטוח.

2. אובדן כוח הקנייה עקב האינפלציה

כאשר אתה בוחר לעשות השקעה בטוחה זה אומר היעד העיקרי שלך ההשקעה היא לשמור על הקרן, גם אם זה אומר את ההשקעה מספקת לך פחות הכנסה או צמיחה. אם יש הכנסות ריבית קטנה, אתה יכול למעשה לאבד את כוח הקנייה לאורך זמן.

לדוגמה, אם ההשקעה הבטוחה שלך מרוויחה 2% בשנה, והאינפלציה הייתה 4% בשנה, למרות שהמנהל שלך בטוח, כאשר אתה הולך להוציא את הכסף זה לא יקנה כמו הרבה מוצרים ושירותים כמו פעם. זה אומר שאתה בעצם מאבד כוח הקנייה.

רוב האנשים רואים את הסיכון של לאבד את המנהלת להיות הסיכון הגדול ביותר. עם זאת, אם יש לך מסגרת זמן רב, אובדן כוח הקנייה עקב האינפלציה יכול לעבוד כמו שחיקה ולגרום נזק בדיוק כמו הרבה. אם יש לך מסגרת זמן ארוכה, כדי למנוע אובדן של כוח הקנייה, לשקול להעביר חלק ההשקעות לטווח ארוך שלך לתוך צמיחה או הכנסה לייצר החלטות.

3. נזילות - תשלום קנס כדי להגיע אל הכסף הבטוח שלך

השקעות בטוחות רבות להכיל חיובים כניעה, כלומר אתה תשלם אגרה אם אתה רוצה לגשת הכספים שלך לפני מועד הפירעון. ככל שמועד הפדיון רחוק יותר, כך ההשקעה פחות נוזלית.

במקרה של תעודות פיקדון (תקליטורים), עונש הנסיגה מוקדם עשוי להיות קטן, כגון תשלום של שלושה חודשים בשווי של עניין. במקרה של קצבה קבועה, עונש הנסיגה מוקדם יכול להיות גדול, כגון תשלום כניעה גבוה כמו עשרה של חמישה עשר אחוזים של סכום ההשקעה שלך.

אחד היתרונות לחשבונות החיסכון בבנק וכספי שוק הכסף הוא שהכסף נשאר נוזלי, כלומר הוא זמין לך בכל עת, ללא קנס. אם אתה מוכן לקשור את הכסף שלך לתקופות ארוכות יותר של זמן, אולי באמצעות תקליטור או קצבאות, אתה בדרך כלל להרוויח ריבית גבוהה יותר הנוכחי מאשר תרוויח יותר נוזלי, בטוח השקעות כמו חיסכון או כסף בשוק חשבונות.