חוב אסטרטגיות שלא תמיד עובד

לצאת החוב היא מטרה כלכלית גדולה עבור אנשים רבים. אמנם חשוב להפחית את עומס החוב שלך ולנסות להתחיל ליצור עושר זה גם חשוב כי אתה לוקח את הצעדים הנכונים כלפי repaying החוב שלך. למעשה, יש כמה שיטות נפוצות אנשים כדי לעזור להם לצאת החוב שיכול בסופו של דבר עושה אפילו יותר נזק מאשר טוב. הנה כמה דברים ייתכן שתרצה לחשוב פעמיים על המסע שלך להיות חוב חינם.

- <->

אל תשתמש הון עצמי הביתה לשלם את כרטיסי אשראי

לא מזמן באמצעות ההון בבית שלך לממן כל דבר, החל חופשות לאיחוד החוב היה כל הזעם. על הנייר, זה נראה לעתים קרובות כמו רעיון טוב, כי אתה יכול לנצל את הכסף כמה מוסתר בבית במחיר סביר נמוך. וכאשר מדובר באיחוד החוב כרטיס האשראי זה נראה כמו לא brainer. אם אתה יכול להיפטר מכל כרטיסי ריבית גבוהה ולעשות תשלום אחד שיש לו שיעור נמוך נחמד זה יהיה דבר טוב, נכון?

לא כל כך מהר. הבעיה הגדולה עם שיטה זו יש לעשות עם ההבדל בין מאובטחת ו Unsecured חוב. כרטיסי אשראי הם Unsecured כלומר אין בטחונות גיבוי הכרטיס. אם לא תצליח לשלם את כרטיס האשראי שלך ייתכן שיהיה עליך להשלים עם שיחות אוסף ופגיעה ניקוד האשראי שלך, אבל זה על היקף זה.

אם אנחנו מדברים על משכנתא או הלוואה לרכב אנו מתמודדים עם חוב מאובטח.

זה רק אומר כי הנכס הבסיסי משמש כבטוחה עבור ההלוואה. עכשיו אם אתה נכשל לבצע תשלומים הבנק הולך לקחת את הבית שלך משם. אם אתה לא יכול להחזיר את ההלוואה הביתה הון או קו אשראי אתה עלול להיות נאלץ למכור את הבית, כך הבנק יכול לשחזר את הכסף. כפי שאתה יכול לראות, אם אתה משתמש בהון הביתה הלוואה כדי לשלם את כרטיסי האשראי שלך רק נסחר כי Unsecured חוב עבור חוב מובטחת ואתה עלול לאבד את הבית שלך אם אתה לא יכול לשמור על קשר עם תשלומים.

אין להקיש לתוך 401 שלך (k)

אם יש לך תוכנית 401 (k) בעבודה יש ​​סיכוי טוב כי אתה רשאי ללוות ממנו עם הלוואה. הלוואות אלה לעתים קרובות נראה כמו רעיון טוב, כי אתה רק לווה כמה כסף משלך ולשלם אותו בחזרה לאורך זמן. אז, אתה יכול בעצם ללוות כסף עם תנאים אטרקטיביים, לשלם את החוב ריבית גבוהה, ולאחר מכן בעוד כמה שנים יש 401 שלך (k) מתחדש. שוב, זה נראה כמו אסטרטגיה טובה בהתחלה, אבל יש הרבה בעיות עם הרעיון הזה.

קודם כל, הכסף הזה נועד לפרישה וזה צריך זמן לגדול. אם אתה ללוות כסף מתוכנית הפרישה שלך אתה בעצם לוקח את זה מכל מה שהוא השקיעו וחסר על כל עניין פוטנציאלי או צמיחה זה אולי אחרת לראות. גם אם זה לא נראה כמו עניין גדול באותה עת זה יכול להיות השלכות משמעותיות בטווח הארוך.

שאר הדברים שיש לקחת בחשבון הם התוצאות אם אתה עוזב או לאבד את העבודה שלך. רוב הזמן הלוואות אלה יהיה צורך נפרעו במלואו בתוך 60 עד 90 ימים לאחר סיום. אם ההלוואה לא ישולם במלואו זה יטופל כהפצה. הפצות חייבות במס, ואם אתה מתחת לגיל 59. 5 הם כפופים 10% עונש נסיגה מוקדמת נוספת.

זה יכול להשאיר אותך בשל מס הכנסה 30% או יותר על ההלוואה שלך. אאוץ! זה יכול לגרום שטר מס צפוי בהיקף של אלפי דולרים.

אם יש לך 401 הישן (k) מהעבודה בעבר זה מפתה לפדות אותו ולהשתמש בכסף כדי לשלם את החוב. שוב, על ידי עושה את זה אתה שם את הפרישה בסכנה על ידי הפחתת כמה כסף השקעתם ועובדים כדי לגדול. לא רק זה, אבל אותם מסים ועונשים יחולו אז אתה יכול לזרוק 30% מהכסף שלך משם.

דרכים טובות יותר כדי לשלם את החוב

תוך שימוש הון עצמי בבית שלך פשיטה הפרישה שלך קן ביצה הם לא הדרכים הטובות ביותר כדי לשלם את החוב יש עדיין הרבה חלופות טובות.

ראשית, צור תקציב. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי לעזור לך לשלם את החוב שלך היא ליצור תקציב מציאותי שמשחרר כמה מזומנים מיותרים שניתן להחיל על תשלומים בכרטיס האשראי שלך.

יש יותר כסף בחינם בתקציב שלך ממה שאתה חושב, אז לחפש דרכים למצוא כמה מזומנים נסתרים.

לאחר מכן, עליך לבצע יותר מהתשלום המינימלי בכל חודש. כאשר אתה עושה רק את המינימום תשלום על כרטיס האשראי שלך אתה עושה קצת יותר מאשר לשלם דמי האוצר. זה אומר שאתה תהיה repaying חוב זה במשך שנים רבות.

לבסוף, אתה צריך לחיות מתחת לאמצעים שלך. אם אתה מוצא את עצמך כרטיס אשראי החוב יש סיכוי טוב שאתה חי מעבר למה שאתה יכול להרשות לעצמך. על ידי אימוץ אורח חיים הדורש ההוצאות פחות כסף ממה שאתה עושה אתה תהיה גם על הדרך שלך ביטחון כלכלי.