כמה כסף שלי צריך להיות במניות לעומת אג"ח?

כאשר אתה בונה תיק, אחד הצעדים הראשונים עליך לנקוט היא לקבוע כמה כסף שלך אתה רוצה להשקיע במניות לעומת אג"ח. התשובה הנכונה תלויה בהרבה דברים, כולל הניסיון שלך כמשקיע, הגיל שלך, ואת הפילוסופיה ההשקעה שאתה מתכנן להשתמש.

עבור רוב האנשים, זה עוזר לקחת את הגישה כי ההשקעה היא לכל החיים, ואת אופק הזמן שלך הוא תוחלת החיים.

כאשר אתה מאמץ נקודת מבט ארוכת טווח, תוכל להשתמש במשהו הנקרא הקצאת נכסים אסטרטגית כדי לקבוע איזה אחוז מהשקעותיך צריך להיות במניות לעומת אג"ח.

בגישה אסטרטגית של הקצאת נכסים, אתה בוחר את תמהיל ההשקעות שלך על בסיס מדדים היסטוריים של שיעורי התשואה ורמות התנודתיות (הסיכון הנמדד עליות ומורדות לטווח קצר) של סוגי נכסים שונים. לדוגמה, בעבר המניות היו שיעור תשואה גבוה יותר מאשר איגרות חוב (כאשר נמדד על פני תקופות זמן ארוכות כגון 15 + שנים), אבל יותר תנודתיות בטווח הקצר.

- 4 -> <ארבעת דגימות ההקצאה שלהלן מבוססות על גישה אסטרטגית - כלומר, אתה מסתכל על התוצאות לאורך תקופה ארוכה (15+ שנים). כאשר משקיעים לכל החיים, אתם לא מודדים הצלחה על ידי בחינת תשואות יומי, שבועי, חודשי או אפילו שנתי; במקום זאת אתה מסתכל על התוצאות על פני תקופות זמן מרובות.

1. אולטרה אגרסיבית הקצאת: 100% מניות

אם המטרה שלך היא להשיג תשואות של 9% או יותר, אתה רוצה להקצות 100% של תיק המניות שלך.

אתה חייב לצפות כי בשלב מסוים תוכלו לחוות רבעון אחד בלוח השנה שבו תיק שלך הוא למטה כמו -30%, ואולי אפילו שנה שלמה כולה שבה תיק שלך הוא למטה כמו -60%. זה אומר עבור כל 10 $, 000 השקיעו; הערך יכול לרדת ל 4 $, 000. במהלך שנים רבות, שנים רבות, היסטורית את השנים למטה (אשר קרה כ -28% מהזמן) צריך להתקזז על ידי שנים חיוביות (אשר התרחשו על 72% מהזמן) .

2. הקצאה אגרסיבית מתונה: 80% מניות, 20% אג"ח

אם אתה רוצה למקד לטווח ארוך של תשואה של 8% או יותר, אתה רוצה להקצות 80% של תיק המניות שלך ו 20% במזומן אג"ח. אתה חייב לצפות כי בשלב מסוים תוכלו לחוות רבעון אחד בלוח השנה שבו תיק שלך הוא למטה כמו -20%, ואולי אפילו שנה שלמה כולה שבה תיק שלך הוא למטה כמו -40%. זה אומר עבור כל 10 $, 000 השקיעו; הערך יכול לרדת ל 6 $, 000. עדיף לאזן מחדש את סוג זה של הקצאה על אחת לשנה.

3. מתונה צמיחה הקצאת: 60% מניות, 40% אג"ח

אם אתה רוצה למקד לטווח ארוך שיעור התשואה של 7% או יותר, אתה רוצה להקצות 60% של תיק המניות שלך ו 40% במזומן אג"ח.אתה חייב לצפות כי בשלב מסוים תוכלו לחוות רבע שנה אחת בלוח השנה כולה שנה קלנדרית שבה תיק שלך למטה עד 20% ערך. זה אומר עבור כל 10 $, 000 השקיעו; הערך יכול לרדת ל 8 $, 000. עדיף לאזן מחדש את סוג זה של הקצאה על אחת לשנה.

4. הקצאות שמרניות: פחות מ 50% במניות

אם אתה מודאג יותר עם שימור ההון מאשר להשיג תשואות גבוהות יותר, ולאחר מכן להשקיע לא יותר מ 50% של תיק המניות שלך.

אתה עדיין תהיה תנודתיות יכול להיות שנה, או רבעון לוח שנה, שם תיק שלך הוא למטה כמו -10%.

ומשקיעים המעוניינים להימנע מסיכון חייבים להיצמד להשקעות בטוחות כמו שוקי כסף, תקליטורים ואג"ח, כלומר, הימנעות ממניות.

ההקצאות לעיל מספקות הנחיה למי שטרם פרש. מטרת מודל ההקצאה היא למקסם את התשואות תוך שמירה על העלאת התיקים מרמה מסוימת של תנודתיות או סיכון. הקצאות אלה לא יכול להיות מתאים לך כאשר אתה עובר פרישה שבו תצטרך לקחת משיכות רגילות מן החיסכון וההשקעות שלך.

כפי שאתה נכנס לשלב decumulation, שבו אתה מתחיל לקחת משיכות, יעד ההשקעה שלך משתנה מ למקסם החזרות כדי לספק הכנסה אמינה לכל החיים.

תיק שנבנה כדי למקסם את התשואות לא יכול להיות יעיל בהפקת הכנסה עקבית לכל החיים. זכור, כמו שלב החיים שלך ואת המטרות לשנות, התיק שלך צריך לשנות. אם אתה ליד פרישה, אתה רוצה לבדוק כמה גישות חלופיות, כמו פרישה להשקיע צריך לעשות אחרת בשלב זה של החיים. לדוגמה, פרישה, אתה יכול לחשב את הסכום שאתה צריך לסגת במשך חמש עד עשר שנים, וזה הופך את החלק של התיק שלך להקצות לאגרות חוב, עם שאר השקיעו במניות.

עבור כל המשקיעים, זה יכול להיות קל להיתפס במגמה האחרונה, כגון העברת כספים זהב, או מניות הטכנולוגיה, או הנדל"ן. יש יתרון שיש תיק מעוצב בכוונה ולא תיק שתוכננה על האופנה האחרונה. מקל עם מודל הקצאה, ואתה תוכל לשמור את התיק שלך מתוך צרות.