איך מכתבים של עבודה אשראי - הגדרה ודוגמה

מכתב אשראי הוא מסמך מבנק המבטיח תשלום. אמנם ישנם מספר סוגים של מכתבי אשראי, הם משמשים לעתים קרובות בעת קנייה ומכירה: אם הקונה נכשל לשלם למוכר, הבנק שהנפיק מכתב אשראי ישלם את המוכר (בהנחה כל הדרישות הם נפגשו).

מכתבי אשראי יכול גם להגן על הקונים. אם אתה משלם למישהו כדי לספק מוצר או שירות - והם אינם מספקים - הקונה עשוי להיות מסוגל לקבל תשלום באמצעות מכתב המתנה של אשראי.

-> ->

תשלום זה יכול לשמש כעונש לחברה שלא ביצעה, וזה דומה להחזר כספי, המאפשר לקונה לשלם למישהו אחר אחר כדי לספק את המוצר או השירות נָחוּץ.

אם אתה מכיר את שירותי השלשה, הרעיון הוא דומה: הבנקים פועלים כצדדים שלישיים "חסרי עניין" (הם לא לוקחים צד של אף אחד), והם משחררים כספים רק לאחר שמתקיימים תנאים מסוימים. מכתבי אשראי נפוצים בסחר בינלאומי, אך הם משמשים גם בעסקאות מקומיות (כגון פרויקטים של בנייה).

-> ->

נקודות עיקריות:

• מכתב אשראי מספק הגנה למוכרים (או קונים)
• הבנקים מנפיקים מכתבי אשראי כאשר עסק "חל" על אחד ויש לו את הנכסים או את האשראי ל לקבל אישור
• מכתבי אשראי הם מסובכים, וזה קל לעשות טעות יקרה כאשר משתמש אחד

דוגמה

יצרן מקבל הזמנה מלקוח חדש בחו"ל. ליצרן אין שום דרך לדעת אם לקוח זה יכול (או יהיה) לשלם עבור הסחורה לאחר שהם מיוצרים ומשלוח.

כתוצאה מכך, הסכם הרכישה והמכירה קובע כי היצרן יקבל תשלום באמצעות מכתב אשראי ברגע המשלוח נעשה.

הקונה יצטרך לבקש מכתב אשראי בבנק מקומי. הקונה עשוי להזדקק לקבל כספים על ידו בבנק או לקבל אישור למימון מהבנק.

הבנק ישלח כספים למוכר רק לאחר שהמוכר יוכיח שהמשלוח בוצע. זה נעשה בדרך כלל על ידי מתן מסמכים המציגים את מה שנמסר, והיכן. במובנים מסוימים, הרוכש גם נהנה הגנה תחת מכתב אשראי: קונים מסוימים מעדיפים לשלם לבנק עם מחלקת משפטית גדולה יותר מאשר לשלוח את הכסף ישירות למוכר.

אם הקונה הוא במיוחד מודאג מהשתלטות, יש אפשרויות לקונה (או למישהו שעוזר לקונה) לבדוק את המשלוח לפני התשלום.

הרעיון של מכתב אשראי יכול להיות מסובך. הדרך הקלה ביותר לקבל טיפול על דברים היא לראות דוגמה ויזואלית צעד אחר צעד.

כסף מאחורי מכתב אשראי

בנק מבטיח לשלם עבור הלקוח, אבל מאיפה הכסף בא?

הבנק ינפיק רק מכתב אשראי אם הבנק בטוח כי הקונה ישלם. קונים מסוימים פשוט צריך לשלם את הבנק מראש, בעוד קונים אחרים להשתמש קו אשראי עם הבנק (במילים אחרות, הבנק משאיל כסף לקונה).

המוכרים חייבים לסמוך כי הבנק המנפיק את מכתב האשראי לגיטימי וכי הבנק ישלם כפי שהוסכם. אם למוכרים יש ספקות, הם יכולים להשתמש מכתב אשראי "מאושר", כלומר, בנק אחר (כנראה אמין יותר) יבטיח תשלום.

המוכרים בדרך כלל לקבל מכתבי אשראי אושר על ידי הבנקים במדינה שלהם הביתה.

מתי מתרחש תשלום?

הנהנה רק מקבל תשלום לאחר ביצוע פעולות ספציפיות ועמידה בדרישות המפורטות במכתב אשראי.

עבור סחר בינלאומי , המוכר עשוי לספק סחורה למספנה על מנת לספק את דרישות מכתב האשראי. לאחר מסירת הסחורה, המוכר מקבל תיעוד להוכיח כי הוא עשה את המסירה, ואת המסמכים מועברים לבנק. מכתב האשראי עכשיו צריך להיות משולם - אפילו (תלוי איך דברים מוגדרים) אם משהו קורה לסחורה. אם מנוף נופל על הסחורה או על הספינה, זה לא בהכרח הבעיה של המוכר.

מסמכים חשובים: לאשר תשלום על מכתב אשראי, הבנקים פשוט לעיין במסמכים המוכיחים כי המוכר ביצע את כל הפעולות הנדרשות.

הבנק אינו מודאג עם איכות הסחורה או פריטים אחרים שעשויים להיות חשובים לקונה ומוכר. זה לא בהכרח אומר כי המוכרים יכולים לשלוח משלוח של זבל: הקונים יכולים להתעקש על תעודת בדיקה במסגרת העסקה, המאפשרת למישהו לבדוק את המשלוח ולוודא כי הכל מקובל.

עבור עסקה "ביצועים", מוטב (הקונה, או מי יקבל את התשלום) אולי יצטרך להוכיח שמישהו נכשל לעשות משהו. לדוגמה, ארגון יכול לשכור קבלן כדי להשלים פרויקט בנייה. אם הפרויקט לא יושלם בזמן (וכן מכתב המתנה של אשראי משמש), הארגון יכול להראות לבנק כי הקבלן לא עמד בהתחייבויותיו. כתוצאה מכך, הבנק ישלם הארגון (כך הארגון ניתן לפצות ולשכור מישהו אחר כדי להשלים את הפרויקט).

מה יכול להשתבש?

מכתבי אשראי מאפשרים להפחית את הסיכון תוך המשך לעשות עסקים. הם כלים חשובים ומועילים, אבל הם עובדים רק כאשר אתה מקבל את כל של הפרטים הנכון. טעות קלה או עיכוב יכול למחוק את כל היתרונות של מכתב אשראי. אם אתה מסתמך על מכתב אשראי כדי לקבל תשלום, ודא שאתה:

בדוק בקפידה את כל הדרישות עבור מכתב האשראי לפני התקדמות עם עסקה

• להבין
• כל המסמכים הנדרשים האם באמת יוכל
• לקבל את כל המסמכים הנדרשים עבור מכתב האשראי להבין את מגבלות הזמן הקשורות מכתב האשראי, ואם הם סבירים
• דע כמה מהר ספקי השירות שלך (shippers, וכו ') תייצר מסמכים בשבילך
• יכול לקבל את המסמכים לבנק בזמן
• לעשות את כל המסמכים הנדרשים על ידי מכתב האשראי להתאים את מכתב האשראי יישום
• בדיוק (אפילו שגיאות דפוס או תחליפים נפוצים יכול לגרום לבעיות) סחר בינלאומי

יבואנים ויצואנים להשתמש בקביעות מכתבי אשראי כדי להגן על עצמם. עבודה עם קונה בחו"ל יכול להיות מסוכן, כי אתה לא באמת יודע עם מי אתה עובד. קונה יכול להיות כנים ויש להם כוונות טובות, אבל בעיות עסקיות או תסיסה פוליטית יכול לעכב את התשלום (או לשים קונה מחוץ לעסק).

בנוסף, התקשורת קשה על פני אלפי קילומטרים, אזורי זמן שונים ושפות שונות. מכתב אשראי מפרט את הפרטים כך שכולם נמצאים באותו דף. במקום להניח כי הדברים יעבדו בצורה מסוימת, כולם מסכימים על התהליך מראש.

מכתב אשראי Lingo

כדי להבין טוב יותר את מכתבי האשראי, זה עשוי לעזור לדעת את הדברים הבאים:

קיצורים עבור 'מכתב אשראי' כוללים L / C, LC ו- LOC

• המבקש - הקונה בעסקה
• המוטב - המוכר או מקבל הנמען הסופי
• הבנק המנפיק - הבנק שמבטיח לשלם
• ייעוץ הבנק - מסייע המוטב להשתמש במכתב האשראי
• בלתי חוזרת - מכתב לא ניתן לשנות את האשראי או לבטל אותו ללא אישור של כל המעורבים
• בנוסף לתנאים שלמעלה, ייתכן שתשמע על סוגים שונים של מכתבי אשראי, וייתכן שתרצה לקרוא עוד על שמותיהם של כל המעורבים.

קבלת מכתב אשראי

כדי לקבל מכתב אשראי, פנה הבנק שלך. סביר להניח שאתה צריך לעבוד עם מחלקת הסחר הבינלאומי או חלוקה מסחרית. לא כל מוסד מציע מכתבי אשראי, אך בנקים קטנים איגודי אשראי יכול לעתים קרובות להפנות אותך אל מי הוא מסוגל להתאים לצרכים שלך.