כיצד אני משתמש בחשבון השקעות עבור קרן הנסיעות שלי

מספרים אינסופיים של מילים נכתבו על הצורך בקופת חירום. וזה נכון כי החיסכון חירום חשוב. עם זאת, כאשר הדברים הפכו קצת יותר התיישבו בחיי ואת הכספים שלי התייצב, הבנתי כי חשוב גם להיות "כיף" הקרן.

החלטתי לקחת חלק מהעקרונות של קרן החירום ולהחיל אותם על שמירת דברים שאני רוצה לעשות הכי הרבה - כמו נסיעות.

- <->

הנה איך שבניתי את קרן הנסיעות שלי עד לנקודה שבה אני יכול ללכת כמעט בכל מקום שאני רוצה, מתוך המילוט של שלושה ימים לשיט בנהר במשך שבוע על הדנובה.

מדוע אני משתמש בחשבון השקעות

ראשית, אני משתמש בחשבון השקעה עבור קרן הנסיעות שלי. שיטה זו לא יכול להיות עבור כולם, אבל זה עובד בשבילי. חשבון השקעה במס מאפשר לך לגדול הקרן שלך בקצב מהיר יותר. אני לא נוח להשתמש באותו 90/10 המניה / אג"ח לפצל אני משתמש בחשבון לטווח ארוך שלי ההשקעה, אם כי. במקום זאת אני משתמש 65/35 המניה / האג"ח לפצל עבור קצת יותר יציבות בתיק. הקצאת הנכסים שלי מתבצעת באמצעות תעודות סל בעלות נמוכה.

-> ->

אתה יכול לבחור הברוקר שלך, שכן רובם מאפשרים לך לבנות תיק משלך באמצעות קרנות נאמנות ותעודות סל. אני אוהב באמצעות עלות נמוכה המדדים ETFs כי אתה מקבל גדול יותר של השוק. היכולת שלך לקחת חופשה לא יפריע אם אחד או שניים טנק המניות.

אני אוהב להשתמש ב- robo-advvisor עבור החשבון שלי, במקום לבחור את תעודות הסל שלי. לאחר שהחלטתי על הקצאת הנכסים שלי, ההשבחה עושה את השאר, כולל איזון מחדש כדי לשמור על הקצאת הנכסים שנבחרה.

קבע סכום מוגדר כל חודש

בדיוק כמו שאתה עושה עם קרן חירום, להחליט כמה כסף אתה יכול להפריש כל חודש עבור קרן הנסיעות שלך.

בהתחלה, ייתכן שתוכל רק להפריש כמות קטנה יחסית. כאשר התחלתי לראשונה, שמתי 80 $ לחודש. עם זאת, עם התקדמות הזמן ואני משוחרר יותר כסף בתקציב, הגדלתי מה אני להפריש. עכשיו שמתי 350 $ לקרן הנסיעות שלי כל חודש.

לעשות את זה אוטומטית אז אתה לא צריך לחשוב על זה. אני משתמש בתוכנית השקעה אוטומטית כדי לוודא את הכסף הולך לאן שהוא צריך, לא משנה מה עוד קורה כדי להסיח את דעתי. אני אוהב לראות את קרן הנסיעות לגדול - ולעשות זאת בקצב הרבה יותר מהר מאשר זה היה בחשבון חיסכון מסורתי.

משיכת כסף

כי זה חשבון השקעה במס, אתה לא צריך לדאוג עונשים נסיגה מוקדמת ורוד אדום אחר. עם זאת, זה יכול לקחת עד שבוע (ולפעמים יותר) כדי לקבל את הכסף בבנק. אני מקבל סביב זה באמצעות כרטיס אשראי כדי לשלם עבור הנסיעה שלי - ולקצור את rewards. אני יכול לחסל את הסכום הנכון דולר מהחשבון שלי להשתמש בכסף כדי לשלם את כרטיס האשראי לפני חיובי הריבית הם שנגרמו.

אני עדיין לא לגמרי לרוקן את קרן הנסיעות שלי לטיול. כשהתחלתי, תכננתי טיולים קצרים יותר, פחות יקרים. השתמשתי בכסף כדי להזמין אתרי קמפינג או לשלם עבור מלונות בטיול באביב טיול עם הבן שלי.

בסופו של דבר, בניתי את קרן הנסיעות עד לנקודה שבה, בנוסף לטיולים קטנים יותר במהלך השנה, בני ואני יכולים בדרך כלל לצאת לטיול גדול מדי קיץ.

מסים וקרן מסעות שלך

חשוב גם להיות מוכנים לתוצאות המס של שימוש בחשבון השקעות עבור קרן הנסיעות. אם אתה מוכר עבור רווחים, בסוף השנה אתה חייב מס רווחי הון. קרן הנסיעות שלי כבר הוקמה מספיק זמן, כי כאשר אני מוכר, זה רווח לטווח ארוך, במס בשיעור נמוך יותר. אבל להיות מוכן ההשלכות המס, אם כי במקרים רבים המסים לא צריך להיות ענק.

אם אתה מוכר במחירי הפסד, אתה יכול לראות הטבת מס. בשנה שעברה מכרתי חלק קטן מתיק ההשקעות שלי בהפסד. לא הרגשתי רע בקשר לזה, כי עדיין היה לי שפע של הון בחשבון ההשקעה שלי, היה לי מה שהייתי צריכה לשלם עבור הנסיעה שלי, ובזכות ניכוי המס על הפסד ההשקעה, המילוט של סוף השבוע שלי היה סוף סוף פתאום ניכוי מס.

ודא שיש לך את הסיכון הרגשי סובלנות

כאשר אתה משתמש בחשבון השקעה במס עבור קרן הנסיעות שלך (או כל מטרה לטווח קצר) חשוב להיות בטן חזקה. תמיד יש את האפשרות כי השוק טנקים רק לפני שאתה רוצה לצאת לחופשה.

אתה יכול לעקוף את זה על ידי לשים לב כמה חודשים החוצה. אם השוק עושה טוב שלושה חודשים לפני הנסיעה שלך, ואתה לדאוג אפילו לפני שאתה עוזב, שקול להעביר את הכסף שאתה צריך עבור החופשה במזומן. השאר נשאר בקרן הנסיעות כדי ללכוד צמיחה פוטנציאלית, ויש לך שקט נפשי כי הנסיעה שלך מכוסה.

שיטת קרן הנסיעות בחשבון המס אינה מתאימה לכולם. אבל אם יש לך את הבטן על זה, זה דרך לחסוך לחופשה מהר יותר בעת בניית ההון לטיולים קטנים, ספונטניים לאורך הדרך.