איך עובד במקום עבודות עיקול

שטר במקום עיקול (DIL) הוא אחד מתוך כמה אפשרויות לצאת הלוואה הביתה. במקום לעבור טרפה, אתה יכול מרצון להעביר את הבעלות שלך משאיל (מי היה לוקח את זה בכל מקרה) - בעצם אתה לחתום על המעשה מעל למסור את המפתחות.

מדוע DIL?

אם אתה לא מסוגל לבצע את תשלומי המשכנתא שלך, לא מצליח לקבל הלוואה שינוי ולא יכול למכור את הבית שלך, עסקה DIL עשוי להיות הדרך הטובה ביותר שלך.

-> ->

דוחות אשראי: DIL נראה קצת שונה על האשראי שלך מאשר עיקול רגיל, אבל התוצאה הסופית היא זהה - הבנק שלך לוקח את הנכס ומוכרת אותו כדי לשלם את ההלוואה. במקרים רבים, ציונים האשראי שלך יירד בדיוק כאילו אתה עובר טרפה. אבל ייתכן שתוכל ללוות שוב מוקדם יותר, אדם מחפש דרך דוחות האשראי שלך (בניגוד מודל הבקיע ממוחשבת) עשוי להרגיש טוב יותר על DIL מאשר עיקול. אם אתה יכול לעשות כל דבר אחר (כמו מכירה קצר, שינוי הלוואה, או למכירה בשוק פתוח), אתה תצא לחפש טוב יותר.

חסר: כאשר המלווה שלך מוכר את הבית שלך, הבית עשוי למכור פחות ממה שאתה חייב. מה קורה לכסף שאתה עדיין חייב? המלווה שלך עשוי לנסות לאסוף את חוסר זה, כלומר המאבקים שלך עדיין לא נגמר. עם זאת, במקרים מסוימים, אתה יכול לקבל מחסור נמחקה בעסקה DIL. הקפד לבדוק את ההסכמים שלך בזהירות עם עורך דין, ולבקש מכין מס על כל אחריות שאולי יש לך.

- <->

מהירות: DIL יכול להיות מהיר יותר מאשר אפשרויות אחרות, כלומר אתה יכול להפסיק את ביצוע התשלומים החודשיים שלך (ולעבור לדיור זול יותר).

פרטיות: למרות שאתה אולי לא אכפת (וגם לא מישהו אחר), DIL הוא פחות ציבורי מאשר עיקול. זהו הסכם בינך לבין הבנק שלך - לא הליך משפטי שאושר על ידי המדינה שלך.

הבנק גם נהנה כאשר אתה משתמש שטר במקום עיקול. עיקול הוא יקר, זמן רב, ומסוכן עבור הבנקים. הם מעדיפים לשים קץ לדברים במהירות, ולכן הם מסכימים לעסקאות האלה.

עם זאת, הבנקים לא תמיד מסכימים לתת לך לשחרר את הבית שלך בדרך זו. אם יש לך שעבודים אחרים על הבית שלך (אולי יש לך משכנתא שנייה בשלב מסוים), הבנק שלך עשוי להיות מוכן להמשיך עם DIL.

חסרונות

החיסרון העיקרי של מעשה במקום עיקול היא כי אתה יפגע האשראי שלך. עם זאת, ייתכן שלא יהיו לך אפשרויות אחרות, ואם אתה הולך לפספס את התשלומים החודשיים ואת ברירת המחדל בסופו של דבר בכל מקרה, זה אולי לא משנה.

שים לב עם DIL, אתה חייב לעזוב את הבית שלך. אתה תפסיק לבצע תשלומים הבנק יהיה הבעלים של הנכס, אז תצטרך למצוא התאמות חלופיות.

בהתחשב בחסרונות אלה, מכירה קצר עשוי להיות אפשרות טובה יותר מאשר DIL.עם מכירה קצרה, אתה עדיין יכול להיות מסוגל לקבל כל מחסור ויתר (שוב, לקרוא את ההסכמים עם עורך דין מקומי), ואתה תעשה פחות נזק האשראי שלך. גם, DIL הוא רק הסכם

בינך לבין משאיל המשכנתא שלך . אם אתה חייב כסף לאחרים (עבור משכנתא שנייה, הוצאות HOA, מסים, וכן הלאה), אתה עדיין חייב את הכסף הזה. DIL Process

כדי לקבל שחרור משכנתא, תצטרך לעבוד עם משאיל שלך. כל משאיל יש דרישות שונות, אז תצטרך להתקשר ולשאול על התהליך. תן להם לדעת שאתה לא יכול לבצע את התשלומים שלך, והקפד לדון

כל של חלופות (כגון שינוי הלוואה, מכירה בחסר, תוכניות ממשלתיות כמו HARP 2. 0, וכן הלאה). עם רוב המלווים, יהיה עליך למלא בקשה, ויהיה עליך להוכיח הוכחה לכך שאינך יכול לבצע את התשלומים שלך. תוכנית על מתן מסמכים המציגים את ההכנסה שלך, הוצאות חודשית, יתרות חשבון הבנק. הבנק שלך צריך להבין שאתה עומד בפני קשיים בלתי אפשריים, וכי אין שום סיכוי שאתה הולך להיות מסוגל לשלם.

לוקח זמן לבנק שלך כדי לעבד יישום DIL. מצפה לחכות 30 יום או יותר לפני שתשמע תשובה, אבל זה לא כואב להתקשר ולבקש עדכון סטטוס.

שום דבר לא יקרה מהר (אבל זה עדיין יכול להיות מהיר יותר מאשר עיקול או מכירה בשוק פתוח).

לפני שתחתום על כל תיעוד סופי (ובמהלך כל התהליך), קבל הדרכה מעורך דין מקומי. זה יעלה כמה מאות דולרים, אבל כל "אי הבנה" יכול בקלות לעלות פי עשרה יותר - או הרבה יותר. אתה רוצה להיות בטוח במיוחד שאתה מבין איך כל מחסור יטופל.