כיצד נקבעו שערי הריבית

שיעורי הריבית נקבעים על ידי שלושה כוחות. הראשון הוא הפדרל ריזרב, אשר קובע את שיעור קרנות הפד. זה משפיע על שיעורי הריבית לטווח הקצר וריבית משתנה. השני הוא הביקוש למשקיעים U. S. האוצר הערות ואג"ח. זה משפיע על שיעורי הריבית לטווח ארוך קבוע. הכוח השלישי הוא ענף הבנקאות. הם מציעים הלוואות ומשכנתאות שיכולים לשנות את הריבית בהתאם לצרכים העסקיים.

לדוגמה, בנק רשאי להעלות את הריבית על כרטיס אשראי אם אתה מתגעגע לתשלום.

איך הפד משפיע על הריבית לטווח קצר

ליבור: זהו שיעור הבנקים לחייב אחד את השני עבור הלוואות לילה לעמוד בדרישות מילואים של הפד. זהו ראשי תיבות של לונדון הצעה InterBank הנפקה. זה בדרך כלל רק כמה עשיריות של נקודה גבוה יותר מאשר שיעור הפד קרנות.

שיעור ראש: מה הבנקים לגבות את הלקוחות הטובים ביותר שלהם. זה בדרך כלל מעל הריבית הפד, אבל כמה נקודות מתחת לריבית משתנה הממוצע. שיעורי הריבית משפיעים על המשק לאט. כאשר הפדרל ריזרב משנה את שיעור הפד, זה יכול לקחת 12-18 חודשים עבור ההשפעה של השינוי לחלחל בכל רחבי המשק. כמו שיעורי להגדיל, הבנקים לאט להשאיל פחות, עסקים לאט לאט לדחות את ההתרחבות. באופן דומה, הצרכנים לאט לאט מבינים שהם לא עשירים כמו שהיו בעבר, ודחה רכישות.

עם זאת, אנליסטים בשוק המניות וסוחרים לצפות מקרוב FOMC פגישות מקרוב.

A. 25 נקודות ירידה בשיעור מיד שולח את השוק גבוה יותר בשמחה, כי הוא יודע כי יהיה לעורר את הכלכלה. מאידך גיסא, א. 25 עלייה בשיעור יכול לשלוח את השוק למטה, כפי שהוא צופה צמיחה איטית. אנליסטים נקטו על כל מילה שנאמרה על ידי כל אחד מה- Fed כדי לנסות להבין מה יעשה הפד.

סוגים שונים של שיעורי הריבית מונעים על ידי כוחות שונים. ריבית משתנה הם בדיוק מה השם אומר, הם משתנים לאורך כל החיים של ההלוואה. לקבלת מידע נוסף, ראה כיצד בדיוק הפד להעלות או להקטין את שיעור הפד קרנות?

איך המשקיעים האוצר משפיעים על שיעורי לטווח ארוך

שיעורי על הלוואות לטווח ארוך, כגון 15 שנה ו 30 שנה ריבית קבועה משכנתא, קבועים עבור ההלוואה של טווח, 15 או 30 שנים. הדבר נכון גם לגבי הריבית על אשראי שאינו מתגלגל. אלה הם בדרך כלל הלוואות לצרכנים עבור מכוניות, חינוך רכישות הצרכן גדול כמו רהיטים. ריבית זו גבוהה משיעור הריבית, אך נמוכה מזו של האשראי המסתובב. מאז הלוואות אלה הם בדרך כלל אחת, שלוש, חמש או 10 שנים, הם משתנים יחד עם התשואות על שנה אחת, חמש שנים, ו -10 שנים האוצר הערות.

אלה שיעורי הריבית לא לעקוב אחר שיעור קרנות הפד בכלל. במקום זאת, הם עוקבים אחר התשואות באגרות האוצר של 10 או 30 שנה.

אלה במכירה פומבית על ידי משרד האוצר של משרד האוצר למציע הגבוהה ביותר. התשואות מגיבות לביקושים בשוק. אם יש ביקוש גדול עבור הערות אלה, אז התשואות יכול להיות נמוך. אם אין ביקוש רב, אז התשואות צריך להיות גבוה כדי למשוך משקיעים.

כיצד הבנקים משפיעים על סוגים אחרים של שיעורי הריבית

עד בום הדיור בתחילת שנות ה -2000, הם השתנו יחד עם שיעור קרנות הפד. זהו יעד הריבית נשלט ישירות על ידי כמו בום הדיור מואצת, סוגים חדשים של הלוואות בריבית משתנה נוצרו. חלק מגוונות את שיעורי לפי לוח זמנים. השנה הראשונה הייתה 1% או 2%, ואז הקפיצה עלתה בשנה השנייה או השלישית. אנשים רבים תכננו למכור את הבית שלהם לפני הריבית קפץ, אבל כמה נתפס כאשר מחירי הדיור החלו ליפול בשנת 2006.

אפילו יותר גרוע היה ההלוואה ריבית בלבד. הלווים רק שילמו את הריבית, ואף פעם לא צמצמו את הקרן. הגרוע ביותר היה ההלוואה הפחתה שלילית. התשלום החודשי היה נמוך מהנדרש כדי לשלם את הריבית. במקום זאת, המנהלת על הלוואה זו למעשה גדל מדי חודש.

כרטיס אשראי שיעור: זה בדרך כלל הריבית הגבוהה ביותר של כל. זה בגלל כרטיסי אשראי דורשים הרבה תחזוקה מאז שהם חלק מקטגוריה האשראי המסתובבת. שיעורי ריבית אלה הם בדרך כלל כמה נקודות גבוה יותר מאשר שיעור LIBOR.

מדוע שיעורי הריבית חשובים

שיעורי הריבית לשלוט על זרימת הכסף במשק. ריבית גבוהה לרסן את האינפלציה, אלא גם להאט את הכלכלה. ריבית נמוכה מגרה את הכלכלה, אך עלולה להוביל לאינפלציה. לכן, אתה צריך לדעת לא רק אם שיעורי הם הגדלת או ירידה, אבל מה אינדיקטורים כלכליים אחרים אומרים.

• אם שיעורי הריבית הולכים וגדלים ומדד המחירים לצרכן יורד, המשמעות היא שהמשק אינו מתחמם יתר על המידה, וזה טוב.
• אבל, אם המחירים עולים והתוצר המקומי הגולמי הולך ופוחת, הכלכלה מאטה יותר מדי, מה שעלול להוביל למיתון.
• אם המחירים יורדים והתוצר גדל, הכלכלה מזרזת, וזה טוב.
• אבל אם הריבית יורדת והמדד עולה, הכלכלה נמצאת לקראת אינפלציה.

כיצד שיעורי הריבית משפיעים על הכלכלה U.

המיתון 2008 ניבא למעשה על ידי עקומת תשואה הפוך. זה כאשר שערי האוצר לטווח ארוך שיעורי נמוכים יותר מאשר שיעורי לטווח קצר. תשואות האג "ח ירדו בשיא של 200 שנה של 1.442%. מאז, התשואה על האוצר 10 שנים עלה מעל 2 אחוזים.

כיצד שיעורי הריבית להשפיע עליך

הריבית הישירה ביותר הריבית יש על משכנתא הבית שלך. אם הריבית גבוהה יחסית, תשלומי ההלוואה שלך יהיה גדול יותר. אם אתה קונה בית, זה אומר שאתה יכול להרשות לעצמך פחות יקר הביתה. גם אם אתה לא בשוק, ערך הבית שלך לא יעלה ואף יכול לרדת במהלך פעמים של שיעורי ריבית גבוהים.

לעומת זאת, הריבית הגבוהה מרסנת את האינפלציה.זה אומר את המחיר של סחורות אחרות כמו מזון ודלק יישאר נמוך, ואת המשכורת שלך ילך רחוק יותר. אם היית חכם מספיק כדי לנעול הלוואה בריבית קבועה בשיעור נמוך, ההכנסה שלך ימתח עוד יותר.

אם הריבית נשארת גבוהה מדי במשך זמן רב מדי, היא גורמת למיתון, היוצר פיטורים כאשר העסקים מאטים. אם אתה נמצא בתעשייה מחזורית, או במצב פגיע, אתה יכול לקבל מפוטרים.