מימון העסק הקטן שלך: משכון חשבונות חייבים

באמצעות חשבונות חייבים שלך, או חשבונות האשראי של הלקוחות שלך, כדי לקבל מימון עבור העסק הקטן שלך, היא שיטה אחרת של גיוס כספים עבור הצרכים ההון החוזר. הן חשבונות חייבים והן מימון מלאי משמשים בדרך כלל להלוואות מהירות קצרות מועד כאשר לא ניתן לקבל הלוואה לזמן קצר מבנק או ממוסד פיננסי אחר. שניהם משמשים לגייס הון חוזר או את הכסף שאתה משתמש עבור פעולות היומיום שלך.

חשבונות חייבים או פקטורינג יכול לשמש גם כחלופה למימון הבנק.

חברות מימון מסחרי לעתים קרובות מציעים חשבונות חייבים מימון לחברות עסקיות קטנות. לפעמים, בנקים מסחריים או מוסדות פיננסיים אחרים יציעו גם חשבונות חייבים מימון. שיעורי הריבית הם בדרך כלל גבוה יותר על סוג זה של מימון מאשר על הלוואה בנקאית מסורתית.

ישנן שתי שיטות של חשבונות חייבים מימון.

משכון חשבונות חייבים

משכון, או הקצאה, חשבונות חייבים אומר שאתה בעצם להשתמש בחשבונות שלך חייבים כבטוחה כדי לקבל מזומנים. המלווה יש חובות כמו אבטחה, אבל אתה, כבעלים של העסק, עדיין אחראים על גביית חובות הלקוחות האשראי שלך.

המלווה מסתכל על לוח הזמנים ההזדקנות של חשבונות העסק של החברה חייבים בקביעת אילו לקבל כבטוחה. בדרך כלל, משאיל מקבל רק את אלה חייבים כי הם לא איחור.

חשבונות איחור לא עושים בטחונות טובים. כמו כן, אם ללקוח יש תנאי אשראי המורחבת להם כי המלווה חושב ארוך מדי, המלווה לא יכול לקבל את החייבים בפרט או. לאחר בחינת חובות של החברה עבור חשבונות איחור ותנאים המלווה לא אוהב, המלווה ואז קובע איזה סכום של החייבים של החברה הם יקבלו.

לאחר מכן, המלווה יהיה בדרך כלל להתאים את הסכום עבור החזרות והקצאות. בשלב זה, הם יחליטו איזה אחוז מהערך של החייבים מקובל הם ההלוואה ולעשות את ההלוואה לעסק קטן. אחוז הם ההלוואה היא בדרך כלל סביב 75-85%.

הנה דוגמה כיצד משאיל מעריך חשבונות של עסקים קטנים של חשבונות חייבים כדי לקבוע כמה הלוואה הם יעשו.

אם העסק הקטן defaults על ההלוואה, משאיל מכן לוקח על חשבונות החברה של חובות ו אוספת על חובות עצמם.

פקטורינג חשבונות חייבים

פקטורינג חשבונות הלקוחות שלך אומר שאתה בעצם למכור אותם, בניגוד לשעבד אותם כבטוחה, לחברה factoring. חברת factoring נותן לך תשלום מראש עבור חשבונות היית צריך לחכות על התשלום.תשלום מראש הוא בדרך כלל 70-90% מכלל הערך של חייבים. לאחר תשלום אגרה קטנה לחברה, בדרך כלל 2-3%, היתרה הנותרת משולמת לאחר איזון מלא המשולם לגורם.

פקטורינג הוא מקור מימון יקר יחסית, אך העלות מופחתת משום שחברת הפקטורינג לוקחת על עצמה את כל הסיכון של ברירת המחדל על ידי הלקוח. למעשה, תעשיית הבגד מהווה כ 80% מכלל הפקטורינג בארה"ב, אם כי עסקים קטנים רבים במגוון עצום של תעשיות להשתמש בסוג זה של מימון כאשר הם זקוקים לטווח קצר - הלוואות הון חוזר.

לפעמים, באמצעות חשבונות חייבים מימון הוא כל מה שעומד בין העסק הקטן שלך פשיטת רגל, במיוחד במהלך מיתון או סוגים אחרים של זמנים קשים עבור העסק שלך. אל תהסס להשתמש בו עבור הצרכים שלך ההון החוזר אם אתה צריך. זה לא מקובל מימון, לעומת זאת, עבור העסק לטווח ארוך הצרכים.