מה פקטורינג?

פקטורינג מסורתי הוא עסק מימון אפשרות שבה חברות לגייס מזומנים על ידי מכירת חשבונות חייבים שלהם בהנחה מערכו הנקוב. החייבים ואז להפוך את רכושו של הקונה, אשר מניחה את הסיכון של עיכוב תשלום או אי תשלום. גורמים הם יחידים או חברות אשר מתמחים לקנות חובות.

עם זאת, רוב עסקאות פקטורינג המודרנית למעשה מובנים להיות יותר כמו הלוואות לטווח קצר, עם חייבים התחייבו כבטוחה.

על פי תרחיש זה, החברה המשענת את החייבים בתמורה למימון עדיין שומרת על הסיכון הכרוך בחייבים בלתי ניתנים לחישוב.

מה הם חשבונות חייבים?

עסקים לעתים קרובות לבצע מכירות של סחורות ושירותים לפני איסוף מזומנים מלקוחותיהם. כאשר זה קורה, הסכומים המגיעים אך טרם שולמו על ידי הלקוחות מייצגים חשבונות חייבים, נכס במאזן המוכר. בנוסף, החזרים או הנחות החייבים לעסק על ידי ספקיה, אך טרם שולמו במזומן, יכללו גם בין חשבונות חייבים.

חשבונות לקבל לעתים קרובות מייצגים חלק משמעותי של ההון החוזר של החברה. עסקים רבים משתמשים בהנפקת חשבוניות כמכשיר כדי לעודד תשלום מיידי של החשבונות על ידי הלקוחות שלהם, ובכך להפחית את הצורך לגייס מזומנים או באמצעות פקטורינג מסורתי בהנחות עמוקות יותר, או על ידי גיוס הון יקר (כולל גיוס בעסקת פקטורינג מודרנית, כמתואר להלן ).

עוד וריאציה עכשווית על פקטורינג נקרא מימון הזמנת רכש.

פקטורינג תנאי שימוש:

בעסקת פקטורינג מודרנית טיפוסית, הלווה מקבל תשלום במזומן מראש שווה ל 80% בערך הנקוב של החייבים ששועבדו כבטוחה. כאשר החייבים נאספים במלואם על ידי חברת פקטורינג, הלווה מקבל תשלום 20% אחרים, פחות תשלום.

עמלות של כ -3% לחודש (שהוא שווה ערך ל -43% בשנה) אינן נדירות, מה שהופך פקטורינג דרך יקרה לגייס מזומנים, אך הכרח לחברות שאינן יכולות להבטיח קו אשראי בנקאי בתנאים סבירים .

פקטורינג זיכיונות:

שתי חברות מציעות הזדמנויות זיכיון עבור יזמים בודדים המבקשים לפתוח עסקים משלהם פקטורינג. אלה הם:

• ממשק פיננסי של קבוצת Irvine, CA
• הון נוזלי של טורונטו, ONT

זכייני פקטורינג מוצלח נוטים להיות מנהלים לשעבר, במיוחד אלה שיכולים להוסיף ערך עבור הלקוחות שלהם על ידי מתן ייעוץ עסקי בזמן. ההון הזמני הנחוץ בקלות יכול לעלות 300 $, 000 עבור שילוב של דמי זיכיון, עלויות ההתקנה הון זרע עבור רכישות ראשונות של חייבים. מציאת לקוחות ובניית ספר עסקים הולם יכול לקחת חודשים, אפילו שנה או יותר.