קרנות נאמנות - לעשות זאת בעצמך או לשכור יועץ?

בין אם אתה עושה את זה בעצמך או לבחור מומחה ייעוץ פיננסי, אתה בוחר יועץ . התחל את תהליך קבלת ההחלטה של ​​שכירת יועץ על ידי לשאול כמה שאלות מהורהרות: אם חבר צריך יועץ, היית ממליץ על אתה ? האם אתה רוצה להעסיק אותך כיועץ או שאתה צריך לשכור מישהו אחר? מהו ערך הזמן שלך לעומת העלות הכספית של שימוש ביועץ? האם אתה נהנה תהליך של מחקר השקעות ותכנון פיננסי או שאתה מפחד לעשות את זה עד כדי מזניחים את הכספים שלך?

- 9 ->

להיות ישר עם עצמך

המעלה הגדולה ביותר בכל היקום של האוצר האישי הוא ענווה; כי היכולת להבין את זה אינה יודעת הכל היא התכונה שקדמה לכל המעלות הגדולות האחרות, כגון יושר, פשטות, סבלנות, מתינות וחסכנות - שכולן משתלבות הצלחה בהשקעות ובתחומים אחרים של תכנון פיננסי. אנשים צנוע שוכרים יועצים אבל אנשים צנועים גם להפוך משקיעים גדולים. לכן חשוב להיות כנים עם עצמך ולבדוק את הענווה שלך. -> ->

תסתכל על התמונה הגדולה של האוצר אישי

השקעות עשוי להיות תחום אחד של כספים אישי אשר משכה יותר לעשות זאת בעצמך מכל תחום אחר של תכנון פיננסי. אם יש לך מה שנדרש כדי להיות משקיע גדול, מה לגבי תחומי פיננסיים נפרדים חופפים של מסים, פרישה, ביטוח, תכנון הנדל"ן, וניהול מזומנים (תקצוב)? אולי עשית עבודה טובה של בניית תיק של קרנות נאמנות אבל הכולל שלך מחזיר סובלים כי לא הצלחת למקם את המס יעיל כספים בחשבון הרגיל שלך עמילות …

-> ->

או שאתה עשית עבודה נהדרת של פרישה אבל המיתון הכלכלי העיקרי מכה כמה שנים לפני פרישה וזה derails התוכניות שלך … או שאתה מבזבז כסף מיותר על מוצרי ביטוח מיותרים … או אתה מת בגיל צעיר יותר ממה שאתה דמיינתי החייבים שלך והממשל הפדרלי לקבל את עיקר נכסי הנדל"ן שלך …

אתה מקבל את התמונה (ראה "כנות" לעיל).

-> ->

זכור כי יותר הוא פחות

אין ספק יש כלים נפלאים רבים מקורות מידע זמין באינטרנט עבור המשקיעים כדי לקבל החלטות נבונות לגבי השקעה. כמו כן, הנגישות חסרת התקדים לכלי השקעה פשוטים ורבי עוצמה, כגון קרנות נאמנות ו- Exchange Traded Funds (ETF), מקלה על המשקיעים לחקור, לקבל החלטות וליישם מטרות חיסכון והשקעה. עם זאת, בחירה יותר לעתים קרובות מוביל פחות יכולת לקבל החלטות טובות והמשקיעים יכולים לעשות את הטעות הקלאסית של ההוצאות יותר מדי זמן יקר על כסף כאשר הם יכולים להיות בהוצאות על סדרי עדיפויות גבוהים יותר, כגון משפחה, בריאות או מטרות אישיות.

-> ->

למדוד את הערך של זמן

כמה שווה את הזמן שלך? חישבת את זה? מה ההחזר על ההשקעה שלך (ROI) עבור הזמן המושקע בתכנון פיננסי? מהי העלות הלא כספית של כסף? לדוגמה, אם אתה לפחות מוצלח כמו הממוצע כסף מקצועי מנהל אתה עשוי לקבל מחזיר רק מעט גבוה יותר או מעט נמוך יותר מאשר S & P 500 אינדקס הקרן. במילים אחרות, אם אתה באמת נהנה מחקר השקעות או תהליך של תכנון פיננסי, את הזמן הנוסף שהושקעו לא יכול להיות שווה את התוצאות הכספיות.

-

אם הצרכים שלך פשוטים, עשה זאת בעצמך (בזהירות)

קח את זה ממני, יועץ השקעות ו Financial Financial Planner (CFP ®), הצרכים של האדם הממוצע של תכנון פיננסי הם די פשוט לניהול ללא עזרה של מומחה. עם זאת, המורכבות מתווסף על ידי תפיסה מוטעית כי תוכניות מפורטות, אסטרטגיות ומזימות הדרושים להצלחה כלכלית. אם אתה יכול לדבוק בכללים פשוטים של הקצאת הנכס, להשתמש בקרנות המדד, להפוך את הכספים בכל מקום אפשרי, להשתמש רק ביטוח לטווח, לשמור על החוב בשליטה, ואתה לא יעלה על 2 מיליון דולר נכסים בקרוב, אתה יכול בהחלט לנהל את הכספים שלך.

יש, עם זאת, אזהרה משמעותית על הדרך לעשות זאת בעצמך: כסף הוא אחד הדברים המעוררים רגש ביותר על פני כדור הארץ. אתה חייב להיות מסוגל למנוע את האויב הגרוע ביותר שלך - את עצמך - על ידי לא נכנע הרגשית הרגשית ואת הרגשות של חמדנות, פחד, שאננות ו היבריס.

יועץ השקעות או מתכנן פיננסי יכול לחשוב על הכסף שלך עם רגש קטן או לא, אבל אתה לא יכול להפריד בין השניים, לפחות אם אתה נורמלי.

שקול את הערך של יועץ מיומנות וידע ידע פחות שיפוט טוב. כמה יועצי השקעות ומתכננים פיננסיים הם פשוט רגישים לפגוע ברגשות ושיפוט לקוי כמו הממוצע לעשות את זה- yourselfer שלך. עם זאת, יועץ טוב

יסתכל על הכסף שלך באופן הגיוני ולעזור לפרוס מפת דרכים אובייקטיבית כדי לעקוב אחר כך שתוכל להגיע למטרות הפיננסיות העתידיות שלך תוך לחיות את החיים הנוכחיים שלך בצורה מלאה יותר. כמה זה יכול להיות שווה לך? אולי אפילו מיומנות נרכשת שלך ואת הידע של העניינים הכספיים גדול יותר מזה של יועצים פיננסיים רבים, אבל כמה איכות החיים גורם להחלטה שלך?

מצא את היועץ הנכון שוב, אם אתה עושה את זה בעצמך או שאתה משתמש מומחה, אתה בוחר יועץ. השאלה מתמקדת בזה: האם אני רוצה לשכור את עצמי או שאני רוצה לשכור מישהו אחר? אם אתה מעסיק מישהו אחר, אתה רוצה למצוא מישהו שעובד תחת מבנה שמקדם את המעלות הגדולות (ענווה, יושר, פשטות, מתינות וחסכנות) שהזכרנו קודם. זה מבטל את רוב היועצים ששולמו רק על ידי עמלות ו / או אלה תמריצים על ידי מוצרים שהם מוכרים. במילים אחרות, אתה לא צריך איש מכירות - אתה צריך יועץ משוחדת כי הוא שילם על ידי אף אחד אחר חוץ ממך.

שקול מה

וול סטריט ג 'ורנל אמר במאמר, כיצד לבנות צוות החלום הפיננסי שלך: אנשי מכירות ביטוח, ברוקרים, רואי חשבון ואפילו עורכי דין יכולים לקרוא לעצמם יועצים פיננסיים, אבל הספציפי שלך אולי הצרכים לא ייכנסו לתחום ההתמחות שלהם …

איזה אישורים חשובים ביותר? מתכננים פיננסיים מוסמכים, אנליסטים פיננסיים מוסמכים ורואי חשבון מוסמכים השלימו עבודה מקיפה ועברו שעות רבות של בחינות. הכינויים האלה גם דורשים ניסיון עבודה והשתלמות נוספת בכל שנה … בנוסף לשים את האינטרסים שלך תחילה, אלה עם חובות נאמנות חייב לחשוף כל ניגודי אינטרסים שעלולים להשפיע על החלטותיהם לספר לך על כל העמלות, עמלות או גורמים אחרים זה יכול להשפיע על ההחלטות שהם עושים בשמך. אם המתכנן שלך אינו נאמן, לשאול מה עמלות או עמלות יתקבלו על כל ההשקעות שתבצע. הפתגם הישן, "האדם היחיד שאתה יכול לסמוך עליך הוא", הוא חכם. עם זאת, בחירת יועץ הוא משהו שרק אתה יכול לעשות בעצמך. לכן, אם אתה בוטח בעצמך, אתה יכול לבחור יועץ על עצמך, אם כי היועץ הוא אתה או אדם אחר.

-> ->
כתב ויתור:
המידע באתר זה ניתן למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.