האם אני צריך מסחרי כיסוי אוטומטי?

האם העסק שלך צריך כיסוי אוטומטי מסחרי? כמו רבים בעלי עסקים קטנים, אתה יכול להניח כי מדיניות אוטומטי האישי שלך מעניק את כל הכיסוי שאתה צריך. אתה יכול גם להאמין כי המדיניות שלך יגן עליך אם אתה מעורב בתאונה בעת שנסע ברכב אתה משתמש עבור העסק. כמו מאמר זה יסביר, אתה יכול למצוא את הדרך הקשה כי ההנחות שלך טועים.

לא מיועד לעסקים

מדיניות אוטומטי אישי נועד לכסות אנשים, לא ישויות עסקיות.

זה בדרך כלל מגדיר המבוטח בתור הפרט בשם ההצהרות ואת בן הזוג של בן משפחה ובני משפחה. ברור, את התנאים בן זוג ו בן משפחה s אינם רלוונטיים לישות עסקית מלבד הבעלות הבלעדית. שים לב שאם העסק שלך הוא הבעלות הבלעדית, אתה יכול לבטח את בני המשפחה שלך תחת מדיניות עסקית באמצעות נבוך המבוטח בודדת.

-> ->

אי הכללות עסקיות

בעיה נוספת עם מדיניות אוטומטי אישי היא כי הם אינם כוללים סיכונים הקשורים לעסק. הנה כמה חריגים כי הם בדרך כלל נמצא במדיניות אוטומטי אישי:

• אי הכללה אוטומטית של רכב מדיניות רבים לכלול את השימוש ברכב על ידי מישהו המועסקים או העוסקים בעסק אחר מאשר חקלאות או חווה. אי הכללה זו אינה חלה על רכב נוסעים פרטי או על טנדר קטן או על משאית קטנה שאינה משמשת לאספקה ​​או הובלה של סחורות וחומרים. בדרך כלל, משאית או ואן הוא "קטן" אם יש לו משקל רכב ברוטו תחת 10, 000 פאונד. התוצאה של אי הכללה זו היא כי אתה צריך כיסוי אוטומטי מסחרי אם ברשותך רכב גדול מ 10, 000 פאונד. אתה גם צריך כיסוי זה אם אתה משתמש כל גודל הרכב למטרות משלוח או להובלת רכוש.

-> ->

• אי הכללה אוטומטית של כלי רכב אי הכללה זו חלה על כלי רכב המשמשים בעסק הכרוך במכירה, תיקון, חניה, אחסון או שירות של מכוניות. דוגמאות לכך הן זכיון וחנות לתיקון. אם אתה משתמש בכל כלי רכב זה סוג של העסק, אתה צריך ביטוח רכב מסחרי.
• הכללת איסור כמעט כל מדיניות אישי לכלול את השימוש של רכב (משאית או סוג נוסע פרטי) להובלת אנשים או רכוש תמורת תשלום. דוגמאות הן מוניות ומכוניות המשמשות כדי לספק פיצה או חבילות. אי הכללה זו חלה גם על כלי רכב המשמשים עסקים rideshare כמו Uber ו Lyft.

אי הכללת "רכב מסחרי" פתוחה לפרשנות. עם זאת, אם אתה משתמש משאית קטנה או ואן עבור ביצוע משלוחים ללקוחות או לגרור כלים לאתר עבודה, אתה צריך לשקול ברצינות רכישת מדיניות מסחרית.

הגבלות אחרות

ישנם היבטים אחרים של מדיניות אוטומטי אישי שהופכים אותם מתאימים לביטוח עסק.הנה כמה מהם:

• אין כיסוי אוטומטי מדיניות רכב אישית מגבילה את הכיסוי לכלי רכב המפורטים בלוח זמנים. זה מכסה כיסוי מוגבל מאוד עבור כלי רכב לך לרכוש במהלך תקופת המדיניות. לעומת זאת, מדיניות רכב אוטומטי יכול לכסות באופן אוטומטי כל רכב שאתה מקבל במהלך תקופת המדיניות.
• מוגבל שכירות אוטומטי Coverag דואר תחת מדיניות רכב אופייני אישי, רכב שכור מכוסים על נזק פיזי רק אם רכשת כיסוי נזק פיזי עבור מכוניות בבעלותך. תחת מדיניות רכב עסקי, אתה יכול לרכוש כיסוי נזק פיזי עבור מכוניות שכרו בלבד. פוליסה עסקית כוללת גם הוצאות בגין אובדן הוצאות והוצאות נסיעה. רוב הפוליסות האישיות אינן כוללות כיסוי זה.
• פחות גמישות מדיניות רכב אישית חסרה את הגמישות של מדיניות מסחרית. מדיניות עסקית יכול להיות מותאם כדי לענות על הצרכים שלך באמצעות שימוש בסמלים אוטומטיים מכוסים וחסרונות.

כללי החיתום

מלבד הוראות המדיניות עצמם, אתה גם צריך לשקול את עמדתו של המבטח על ביטוח סיכונים עסקיים. לכל מבטח יש כללים משלו. אתה צריך להיות מודע להם לפני שאתה קונה מדיניות , לא לאחר תאונה. המבטח שלך עשוי להיות נעים לכסות סוגים מסוימים של כלי רכב עסקיים, אך לא אחרים. שים לב שרוב מבטחי הרכב האישיים לא ינפיקו מדיניות המכסה את כלי הרכב הרשומים לעסק (למעט בעלות פרטית). אם כלי הרכב שלך רשומים על שם של תאגיד, שותפות או סוג אחר של ישות עסקית, תצטרך לרכוש כיסוי אוטומטי מסחרי.

מגבלות לא מספקות

לבסוף, רוב מדיניות אוטומטי אישי לא מספקים גבול אחריות נאותה עבור העסק. המגבלה המקסימלית הזמינה ממבטח רכב אישי היא בדרך כלל $ 500, 000.

ביטוח רכב מסחרי, לעומת זאת, בקלות לספק $ 1, 000, 000 אחריות אוטומטית להגביל. לא לקמץ על ביטוח אחריות! זה כסף הוציא היטב. תאונה אחת של פגיעה גופנית חמורה עלולה לגרום לתביעת אחריות ענקית נגדך. אם אין לך ביטוח אחריות נאותה, תביעה אחת יכולה לשים את החברה שלך מחוץ לעסק.

מאמר בעריכת Marianne Bonner