אני בדימוס - האם אני עדיין צריך ביטוח חיים?

כשאני אומר למישהו שהם כבר לא צריכים לשאת פוליסת ביטוח חיים, הם לעתים קרובות לתת לי מבט מבולבל. ואז הם אומרים משהו כמו, "אבל … שילמתי לתוכו כל הזמן הזה. אני לא יכול פשוט לבטל את זה. עדיין לא קיבלתי שום דבר. "

איכשהו אנחנו לא אומרים את זה על סוגים אחרים של ביטוח.

לקחת את הדוגמה של ביטוח רכב פנאי. נניח לאחר עשר שנים ללא תאונה, אתה מוכר את הרכב הפנאי.

-> ->

לא היית אומר, "אבל אני שילמתי את המדיניות שלי כל הזמן. אני לא יכול פשוט לבטל את זה. "לא, לאמיתו של דבר, בוודאי תרגיש הקלה מסוימת, כי יש לך עשר שנים בטוחות, ומעולם לא נאלצתי להתמודד עם השתתפות עצמית או שמאים.

ביטוח חיים שונה, אני מניח כי כולנו מחוברים למדי בחיינו.

מה שאתה צריך לזכור הוא, מוזר ככל שזה נשמע, ביטוח חיים לא קנו כדי להבטיח את החיים שלך. אחרי הכל, אני בטוח שתסכים, החיים שלך לא יסולאו בפז, ולא יהיה מספיק כסף כדי לבטח את זה. מה ביטוח החיים נועד לבטח את ההפסד הכספי, או מצוקה, כי מישהו היה ניסיון צריך לסיים את חייך. רוב הזמן ההפסד העיקרי המבוטח הוא אובדן הכנסה. כלומר, פעם אחת בדימוס, אם מקורות הכנסה להישאר יציבים ללא קשר אם אתה הולך על פני האדמה או לא, אז את הצורך בביטוח חיים אולי לא קיים עוד.

- 5 ->

חמש השאלות הבאות לא רק לעזור לך לקבוע אם אתה עדיין צריך ביטוח חיים, הם גם יעזרו לך להבין איזה סכום של ביטוח החיים ייתכן שיהיה עליך, ואיזה סוג עשוי להיות נכון עבור אתה.

1. אתה צריך ביטוח חיים?

האם מישהו יחווה הפסד פיננסי כאשר אתה מת? אם התשובה היא לא, אז אתה לא צריך ביטוח חיים. דוגמה טובה לכך תהיה זוג בדימוס עם מקור יציב של הכנסה פרישה מהשקעות ופנסיה שבו הם בחרו אפשרות שמשלמת 100% לבעל זוג שורד.

ההכנסה שלהם תמשיך באותה כמות, ללא תלות במותו של אחד מבני הזוג.

2. האם אתה רוצה ביטוח חיים?

גם אם לא תהיה שום הפסד פיננסי משמעותי שחוו על מותך, ייתכן שתאהב את הרעיון של תשלום פרמיה עכשיו, כך שמשפחה, או צדקה האהוב, ייהנו על המוות שלך. ביטוח חיים יכול להיות דרך מצוינת לשלם כל חודש, ולהשאיר כמות משמעותית של צדקה, או לילדים, נכדים, אחייניות, או אחיינים. זה יכול להיות גם דרך טובה כדי לאזן את הדברים כאשר אתה נמצא הנישואין השני צריך כמה נכסים כדי להעביר את הילדים שלך וכמה בן הזוג הנוכחי.

3. מהו הסכום הנכון של ביטוח חיים?

תחשוב על המצב שלך ואת האנשים שעלולים לחוות הפסד כספי אם היית מת היום.איזה סכום כסף יאפשר להם להמשיך בלי לחוות אובדן כזה? זה יכול להיות כמה שנים בשווי של הכנסה, או סכום הדרוש כדי לשלם משכנתא. הוסף את ההפסד הכספי על פני מספר שנים זה עלול לקרות. סך הכל יכול לתת לך מקום טוב להתחיל כמה ביטוח החיים יהיה מתאים.

4. כמה זמן אתה צריך ביטוח חיים

האם מישהו תמיד נגרם הפסד פיננסי כאשר אתה עובר?

כנראה לא. כמובן, אם אתה בשיא שלך להרוויח שנים כאשר אתה עובר, ויש לך לא עובד או הכנסה נמוכה מרוויח בן הזוג, זה עלול להיות קשה עבור בן הזוג שלך לשרוד כדי לחסוך מספיק עבור פרישה נוחה. אבל פעם בדימוס, ההכנסה המשפחתית צריכה להיות יציבה, שכן זה כבר לא יהיה תלוי אתה הולך לעבוד כל יום. אם זה המצב שלך, אז אתה רק צריך ביטוח כדי לכסות את הפער בין עכשיו פרישה.

5. איזה סוג של ביטוח חיים אתה צריך

האם ההפסד הכספי הצפוי עם עליית המוות שלך, או ירידה, לאורך זמן? התשובה יכולה לעזור לך לקבוע את סוג ביטוח החיים שאתה צריך.

כאשר ההפסד הכספי מוגבל לשנים הפער בין עכשיו לפרישה, אז את סכום ההפסד יורד כל שנה כמו חיסכון הפרישה שלך גדל יותר.

ביטוח לטווח, או מדיניות זמנית, הוא מושלם עבור מצבים אלה.

אבל אם יש לך עסק קטן משגשגת, ויש להם ערך גבוה יותר, הנדל"ן שלך עשוי להיות כפוף מסים הנדל"ן. ככל שערך הנדל"ן שלך גדל, חבות המס הפוטנציאלית גדלה. זה הפסד פיננסי עולה עם הזמן.

במקרה זה, פוליסת ביטוח חיים קבועה, כגון מדיניות אוניברסלית או מדיניות שלמים, אם כי יקרים יותר, תאפשר לך לשמור על הביטוח עוד, מתן למשפחה שלך במזומן לשלם מסים הנדל"ן כך העסק לא צריך לחסל.

ביטוח קבוע הוא גם הבחירה הנכונה עבור כל פוליסת ביטוח החיים שאתה רוצה להיות בטוח משלם, גם אם אתה חי להיות 100. דוגמה יהיה ביטוח חיים לטובת צדקה, או כדי לכסות את הגמר שלך הוצאות.

מצבים איפה ביטוח חיים נדרשת

זוגות בשיא שלהם להרוויח שנים, חיסכון לפרישה.

• גמלאים אשר תאבד חלק ניכר מההכנסה המשפחתית כאשר אחד מבני הזוג מת.
• הורים עם ילדים לא בוגרים.
• משפחות עם אחוזה גדולה, ואת האחוזה יהיה כפוף מס עיזבון.
• בעלי עסקים, שותפים עסקיים ועובדי מפתח המועסקים על ידי עסקים קטנים.