בדיקת האשראי הטוב ביותר של הלקוח הוא דוח אשראי

לקוחות ולקוחות נראה מצפה לקבל אשראי כמובן. אבל בתור בעל עסק קטן, אתה לא יכול להרשות לעצמך להאריך אשראי לכל כך חשוב כי אתה מבצע בדיקות אשראי הלקוח כדי להפחית את הסיכון שלך. אחרי הכל, אם הוא או היא לא משלמים, אתה זה כיס.

הבעיה עם לא לעשות בדיקות אשראי

לדברי Dunn & Bradstreet, הונאה אשראי עלויות עסקים מיליארדי דולרים בשנה.

עסקים קטנים יכולים להיות פגיעים במיוחד - מכירה של פריט יקר של ציוד או שבועות או חודשים של שירותים הניתנים ללקוח אשר הוא מסוגל אז לשלם יכול להיות הרסנית מבחינה כלכלית בעל עסק קטן. קבלנים ועסקים קטנים אינם מודעים לכך שלקוחותיהם נמצאים בקשיים כלכליים עד שהם מגלים שהלקוח פשט את הרגל.

בעלי עסקים קטנים רבים פועלים על אמונה, כביכול, עושה בדיקת אשראי על ידי שואל את הלקוח עבור הפניות. זוהי מערכת בסדר בעולם אידיאלי שבו כולם כנים. אם היינו גרים שם, לא היינו צריכים להפעיל בדיקות אשראי מלכתחילה.

הבעיה עם שימוש הפניות כמו בדיקות אשראי היא כי לקוחות עם רשומות אשראי פגום מכירים את התהליך וכמובן יש שנבחרו בקפידה הפניות שלהם, כך שאתה מקבל רק את הגרסה מלוטש של היסטוריית האשראי שלהם כאשר אתה שואל.

אם אתה מודאג לגבי מתן אשראי ללקוח או לחברה, להשקיע בדו"ח אשראי. דוח אשראי ייתן לך את המידע הדרוש לך כדי לקבל החלטה אם או לא להאריך אשראי.

דוח אשראי יכלול נתוני תשלום היסטוריים של הלקוח, רישומי פשיטת רגל, תביעות כלשהן, שעבודים ופסקי דין נגד חברה, ודירוג סיכון שמנבא את סיכויי תשלום החשבון - כל המידע הדרוש לך לקבלת החלטה חכמה על מתן אשראי או לא.

קבל אישור מהלקוח לפני הפעלת בדיקת אשראי אישי

על פי חוק אתה צריך לקבל אישור בכתב מהלקוח לפני ביצוע בדיקת אשראי אישי. לקוח המסרב להעניק היתר הוא סיכון אשראי גרוע.

עסקים לעומת אשראי אישי

אשראי עסקי שונה האשראי האישי, כך שאם הלקוח שלך הוא עסק אחר תצטרך דוח אשראי עסקי ולא אישי אלא אם הלקוח הוא הבעלים הבלעדי. שלא כמו אשראי אישי, מידע עסקי האשראי הוא ציבורי וניתן להשיג תמורת תשלום מלשכת אשראי.

איזה מידע מסופק בדוח אשראי?

מידע מזהה - בדו"ח אישי זה כולל את השם, הכתובת, מספר תעודת זהות, תאריך לידה, מעסיק וכו '.דוח אשראי עסקי משתמש מספר זיהוי מעסיק IRS לצורך זיהוי.

• חשבונות אשראי - כרטיסי בנק, הלוואות רכב, משכנתאות. כולל תקרות אשראי, יתרות לפרעון, היסטוריית תשלומים וכו '
• דירוג אשראי וציון אשראי עם עד 5 גורמי ניקוד אשראי (
• VantageScore® 3. 0 טווח ניקוד אשראי ) רשומות ציבוריות על איחור חובות, כולל פשיטות רגל, עיקולים, חליפות, וכו 'מאת סוכנויות איסוף המדינה / מחוזי / בתי משפט עירוניים
• פניות אשראי (
• 2 שנים האחרונות ) מ המלווים, כרטיסי אשראי יישומים הלוואות אישיות > כיצד לקבל דוח אשראי בארה"ב ובקנדה איך אתה מקבל דוח אשראי על לקוח מסוים? ב U.S ו קנדה, אתה משתמש לשכת אשראי, סוכנות עצמאית המספקת מידע על היסטוריית האשראי של הפרט או של החברה. יש הרבה לשכות אשראי, הגדול להיות דן & Bradstreet, Equifax, Experian, ו TransUnion.

עמלות להשתנות במידה רבה בהתאם למידע הנדרש - דוח אשראי עסקי יכול לכלול תוספות כגון ציוני סיכון אשראי ציונים עסקיים ציוני ניקוד. מוצרים קשורים כגון כלי מניעת הונאה הם גם בדרך כלל המוצעים על ידי הלשכות הגדולות.

ברוב המקרים, אתה צריך להיות חבר בלשכה אשראי מסוים לפני שאתה יכול לגשת לשירותים שלהם, כי דוחות אשראי על אנשים אחרים או עסקים אינם זמינים רק לאף אחד.

ברגע שאתה הופך חבר או המנוי של הלשכה, תוכל לגשת דוחות אשראי באינטרנט, אם כי אתה יכול גם לשלוח אותם אליך באמצעות דואר או פקס, אם אתה מעדיף.

האם דוחות אשראי תמיד מדויק?

למרבה הצער, דוחות אשראי אינם מובטחת להיות נכונה לחלוטין - ישנם מאות מיליוני דיווחים ערכים וטעויות נפוצים - כמה מומחים מעריכים כי יש טעויות 10 עד 33 אחוזים של קבצי אשראי.

סירוב אשראי ללקוח

אם בדיקת אשראי חוזר שלילי אתה צריך לשלוח הערה מנומס ללקוח ליידע אותם כי אתה לא יכול להאריך אשראי בשלב זה. זה צריך להיעשות בצורה טקטית ככל האפשר כדי למנוע עבירה. על הפתק לציין מדוע בקשת האשראי נדחתה, הודה ללקוח, והציע פתרונות כגון תשלומים במזומן.

בצע בדיקות אשראי הרגל

קבלת רק את כמות הסיכון שאתה מרגיש בנוח היא דרך טובה לעבור את החיים. באמצעות דוחות אשראי לעשות בדיקות אשראי על לקוחות יכול להיות השקעה טובה הן מבחינת הכספים שלך ואת שלוות הנפש שלך.

לקבלת מידע נוסף על ניהול תזרים מזומנים טוב ראה:

7 דרכים כדי לוודא שאתה מקבל תשלום

5 דרכים להגן על תזרים המזומנים שלך

• 5 דרכים מהירות כדי לשפר את תזרים המזומנים שלך
• תיקון אשראי - טיפים על איך לתקן רע אשראי