כיצד לחשב את עלות האשראי מסחרי

עסקים קטנים בדרך כלל משתמשים חשבונות לתשלום כמקור המימון הגדול ביותר שלהם. חשבונות זכאים, או אשראי מסחרי, הם מה עסקים חייבים לספקים שלהם, מוצרים, וסוגים אחרים של סחורות הדרושים להפעלת העסק.

ההערכה היא כי רוב המומחים כי עסקים קטנים בדרך כלל יש עד 40 אחוזים של המימון שלהם אשראי אשראי - מה הם חייבים הספקים שלהם.

זוהי בהחלט ההתחייבות הנוכחית הגדולה ביותר ההפעלה הנוכחית על המאזן של עסקים קטנים. ככל שהחברה קטנה יותר, כך גדל אחוז האשראי המסחרי כהתחייבות שוטפת.

כיצד סחר אשראי עבודה?

כאשר חברה קונה מספק, הספק הזה הוא לעתים קרובות מוכן לאפשר לחברה לעכב תשלום. כאשר הספק מאפשר עיכוב בתשלום, למעשה הספק מספק מימון לחברה. אשראי זה הופך להיות מקור מימון הון חוזר לחברה. עבור עסקים קטנים מאוד חברות הזנק, האשראי העסקי עשוי להיות רק מימון יש להם. הספקים יודעים את זה והם לפקוח עין על חשבונות שלהם חייבים ואת החברות להחזיק אשראי איתם.

-> ->

בחר הספקים שלך בזהירות

כאשר דלתות העסק שלך פתוח, אחת המשימות הראשונות שלך צריך להיות לבחור את הספקים שלך בזהירות. אתה רוצה לבחור את הספקים שלך לא רק עבור המוצרים שהם יכולים להציע לך, אלא גם עבור תנאי האשראי שלהם אשראי.

אם אתה עסק חדש או הולך וגדל, אתה בהחלט רוצה לבחור ספקים המציעים סחר האשראי ואת רצוי אלה מציעים נדיב תנאי אשראי הסחר.

כאשר אתה בוחר ספקים, בדרך כלל אתה עושה מצגת או הצעה לאותם ספקים. להיות בטוח ולהדגיש כמה מלאי תצטרך וכמה מלאי אתה צופה צורך הולך קדימה אל העתיד.

אתה רוצה להפוך את החברה שלך נראה אטרקטיבי לספק כחברה ראויה אשראי מסחרי. העסק יותר אתה עושה עם הספק, את עמדת המשא ומתן שלך יהיה טוב יותר לגבי תנאי האשראי אשראי עם הספק.

עלות אשראי מסחרי

עם זאת, יש עלות המשויך אשראי מסחרי שניתן לחברה שלך על ידי הספקים שלך. הספקים הם כנראה באותה עמדה אתה לגבי תזרים מזומנים, ולכן העלות האפקטיבית של מה שאתה קונה מן הספקים הוא לעתים קרובות יותר מאשר אם היית משלם במזומן. לא רק אתה צריך לספוג את מחיר הרכישה גבוה יותר, אבל אתה צריך להבין את העלות בפועל של אשראי הסחר.

חברות המציעות אשראי החברה שלך אשראי יש מדיניות אשראי, בדיוק כפי שיש לך מדיניות אשראי עבור הלקוחות שלך. זה מדיניות האשראי עשויים להיות תנאי הסחר זה נראה בערך כך: 2/10, נטו 30.משמעות הדבר היא כי הספק יציע לך 2 אחוז הנחה אם אתה משלם את הצעת החוק ב 10 ימים. אם אתה לא לוקח את זה הנחה, ולאחר מכן את הצעת החוק בשל 30 ימים. אם אתה מציע את תנאי הסחר האלה על ידי ספק, מה הם מתכוונים?

דוגמה של העלות הריאלית של אשראי מסחרי

כאן אנו יכולים להשתמש בנוסחה כדי לחשב את עלות האשראי המסחר.

נוסחה זו נקראת גם עלות לא לקחת את ההנחה. נניח כי החברה שלך מוצעת תנאי הסחר של 2/10, נטו 30. עכשיו, אנחנו צריכים לדמיין תרחיש שבו החברה שלך לא יכול לקחת את זה 2 אחוז הנחה. במילים אחרות, אין לך את תזרים המזומנים כדי לשלם את החשבון ולקבל את ההנחה בתוך 10 ימים, מה זה הולך לעלות לך?

הנה נוסחה לחישוב העלות של לא לקחת את ההנחה:

אחוז הנחה ÷ (1% הנחה) x [360 / (ימים מלאים מותרים תשלום - ימי הנחה)]

2%, על ידי (100% - 2%), ההפרש של 100% מינוס 2% הנחה אחוז . זה שווה ל -2. 0408%

1. מחלק 360 - ימים נומינליים בשנה - בסכום של ימי תשלום מלאים מותרים (30 ימים) בניכוי ימי הנחה מותרים (10 ימים). זה שווה 18.
2. להכפיל את התוצאה של 2. 0408% על ידי 18. זה שווה 36. 73%, הריבית הריאלית השנתית שנגבה.
3. על פי התנאים בדוגמה שלנו לעיל, 36. 73% היא העלות של לא לקחת את ההנחה. אתה יכול לקבל איגוד האשראי או הלוואה בנקאית בשיעור נמוך יותר מזה.

האם החברה שלך להשתמש אשראי מסחרי?

האם החברה שלך להשתמש אשראי מסחרי לקנות מלאי שלה אספקה ​​או מקור אחר של מימון? אם לחברה שלך יש תזרים מזומנים חופשי לקחת את ההנחה המוצעת בתנאי אשראי, אז כן. עם זאת, עליך לחשב את עלות האשראי המסחרי, או את העלות של אי קבלת ההנחה, כמו בסעיף לעיל.

אם אין לך את תזרים המזומנים לקחת את ההנחה, אתה בדרך כלל טוב יותר עם סוג זול יותר של מימון. זה תמיד טוב יותר יש תזרים מזומנים מספיק על היד כדי לקחת את ההנחה.