אסטרטגיות חכם שיכול לעזור לך לשלם החוב

האם אתה מנסה לפרוע חובות מרובים?

אולי יש לך הלוואות לסטודנטים, כרטיס אשראי החוב, וכן הלוואה לרכב. אולי אתה חייב כסף לחבר או בן משפחה. אולי יש לך הלוואה אישית מבנק.

ללא קשר לסוג החוב שאתה נושא, אתה כנראה מנסה להבין איך להתמודד עם חובות מרובים שלך.

אתה עלול להיות תחת הרושם כי הדרך הטובה ביותר להחזיר את החוב שלך היא על ידי תקיפת אחד עם הריבית הגבוהה ביותר הראשונה.

לדוגמה, נניח שיש לך ארבעה חובות:

כרטיס אשראי, ריבית של 10%, $ 24, 000 יתרת

• הלוואה לסטודנט, ריבית של 7%, 6,000 $ יתרת < הלוואה לרכב, 3% ריבית, $ 12, 000 יתרת
• הלוואה מאמא שלך, 0% ריבית, $ 10, 000 איזון
• מסתכל על רשימה זו של חובות, אתה יכול להניח שאתה צריך להחזיר את 10% - הלוואה ראשונה. זה עושה את החוש הפיננסי ביותר, נכון?

לא בהכרח.

יש למעשה שלוש דרכים שבהן אתה יכול לגשת החוב שלך. אף אחד מהם "נכון" או "לא נכון" - אתה צריך לבחור את אחד שעובד בשבילך.

שלוש גישות לתשלום החוב

גישה # 1:

לשלם את החובות שלך על בסיס איזון, מן הקטן ביותר עד הגדול ביותר. בדוגמה לעיל, ההלוואה סטודנט (עם האיזון הקטן ביותר) מקבל תשלום- off הראשון, אשר נותן לך את הריגוש הפסיכולוגי של הניצחון, אשר שומר לך מוטיבציה.

גישה # 2:

לשלם את החובות שלך על פי רוב רגשית-מעצבן. בדוגמה לעיל, אולי כי הכסף שאתה לווה מאמא שלך גורם לך להרגיש אשמה ומדוכאת.

זה עשוי להיות הראשון שאתה צריך להחזיר, למרות שזה ללא ריבית. גישה # 3:

לשלם את החובות שלך מן הריבית הגבוהה ביותר הריבית הנמוכה ביותר.

אין גישה "הטובה ביותר". בחר את זה עובד בשבילך. העצה היחידה שלי היא שאם כבר ניסית אחד הטקטיקות האלה ואתה מוצא שאתה לא עושה התקדמות רבה עם אסטרטגיית החוב שבחרת, לקחת אחד אחר.

אחד מהחברים שלי, למשל, בילה שנים בניסיון לפרוע את החוב שלו על בסיס הריבית במשך כמה שנים לא עשה התקדמות רבה על כל החובות שלו. ברגע שהזיז אסטרטגיות והחל לתעדף את החוב עם האיזון הקטן ביותר, חייו השתנו. בכל פעם שהוא כותב את אחד החובות שלו מהרשימה שלו, הוא הרגיש רטט קטן, ניצחון פסיכולוגי קטן. זה נתן לו את המוטיבציה להמשיך.

לאחר שנים ההוצאות נאבק ולא מסוגל להחזיר את כל החוב שלו, הוא היה מסוגל להיות לגמרי ללא חוב בתוך שנה אחת, תודה לחלוטין על העברת האסטרטגיה שלו כשזה מגיע לאיזה חוב הוא מתן עדיפות פירעון הראשון.

אבל שוב, גישה זו עבדה בשבילו.זה עשוי או לא יכול לעבוד בשבילך.

אתה צריך להסתכל על החובות שלך להחליט איזה מהם הולך להיות היעד העיקרי שלך. בצע את תשלומי המינימום על כל החובות שלך, כמובן, ולאחר מכן לזרוק כל שקל פנוי באותו יעד החוב.

"אין לי כסף כל הזמן!"

האם אתה נאבק כדי לבוא עם מספיק כסף כדי לשלם יותר מ-מינימום? הטיפים הבאים עשויים לעזור.

ראשית, תסתכל קשה על התקציב שלך. חותכים את הרוב המכריע של ההוצאות שלך שיקול דעת.

לבטל את הכבל שלך, להפסיק לאכול במסעדות, ו downsize לבית קטן או דירה אם אתה השוכר.

אם אתה homeowner או שאתה לא יכול בקלות לעבור לבית חדש, לקחת שותפה לדירה או housemate.

ללבוש בגדים חנות החסכון. החלף את המכונית במכונית משומשת ישנה יותר - הסוג שתלמיד בית ספר תיכון יכול לנהוג בו - וללכת, לרכוב על אופניך, ולקחת תחבורה ציבורית ככל האפשר.
מצא איזה סוג של המולה בצד, כגון להרוויח כסף באינטרנט במהלך הערבים וסופי השבוע, ולשמור כל שקל של הכנסה נוספת זו לאחר מסים.

לאחר מכן לקחת את כל הכסף הזה נוסף שאתה מרוויח ושמירה, ולזרוק אותו החוב אחד כי יש לך ממוקד. אתה תתחיל לצפות כי איזון ירידה וירידה, עד שלבסוף זה פרוסות משם לחלוטין.

עדיין לא יכול להחזיר את החוב שלך?

אם ניסית לפרוע את החובות שלך ואתה צריך עזרה, הנה שלושה ארגונים עם A + דירוגים של Better Business Bureau.

שניים מתוך שלושה אלה הם ארגונים צדקה (לא למטרות רווח).

InCharge הוא ארגון ללא מטרות רווח 501 (c), ויש לו דירוג A + Better Business Bureau. הם יכולים לעזור לך לאחד את חשבונות האשראי לתוך תשלום חודשי אחד. הם יכולים לעזור לתכנן כיצד לשלם את החוב מהר יותר, להקטין את שיעורי הריבית, להפסיק שיחות אוסף, ולבנות תקציב מציאותי תוכנית פיננסית. על פי אתר האינטרנט InCharge, "לקוחות להשלים את תוכנית ניהול החוב לשלם את החוב שלהם 3-5 שנים. "הם מספקים ייעוץ חינם, ייעוץ התקציב, שירותי חינוך פיננסי.

ייעוץ חלוץ אשראי הוא A + טוב יותר הלשכה העסקית ייעוץ החוב החברה כי הוא גם 501 (ג) ארגון ללא כוונת רווח. הם מציעים באופן ספציפי הלוואה חוב סטודנט ייעוץ והם יהיו גם במקרה ספק עבור היישום הנייד חינם שנקרא מסופים אמין המציע תמיכה וייעוץ פיננסי לכל קשיים כלכליים של החיים.

ClearOne Advantage הוא עוד A + טוב יותר עסקים הלשכה כי היא בחירה טובה עבור איחוד החוב. הם לא גובים כל תשלום מראש, אבל תצטרך לשלם פעם אתה מתוך החוב נעשה עם התוכנית שלהם. שים לב ש- ClearOne Advantage אינו ארגון ללא כוונת רווח.