בחירת המבטח הנכון

מאות ביטוחי רכוש / נפגעים בארה"ב מספקים כיסוי לעסקים קטנים. כמו בעלי עסקים רבים יש לך כנראה תהיתי איך לבחור מבטח. הנה שישה גורמים כדאי לשקול בעת השוואת מבטח אחד למשנהו.

יציבות פיננסית

מבטחים מוסדרים על ידי מדינות. כל מדינה מקיימת מחלקת ביטוח המפקחת על הבריאות הפיננסית של מבטחים המורשים לעשות עסקים באותה מדינה.

אחת המטרות של הרגולציה היא למנוע חדלות פירעון מבטח. עם זאת, חברות הביטוח נכשלות לעתים. לכן, לפני קניית פוליסת ביטוח קונים צריכים לעשות הערכה משלהם של כוחו הפיננסי של מבטח.

למרבה המזל, הערכת הבריאות הפיננסית של מבטח אינה דורשת כל מספר crunching מצידך. חברות דירוג עשו את העבודה בשבילך. חברות אלה כוללות את א 'מ' בסט, סטנדרד אנד פורס, מודי'ס ופיץ '. כל סוכנות מפתחת דירוגים של מבטח לפי קריטריונים שונים. כתוצאה מכך, מבטח עשוי להיות מדורג ביותר על ידי סוכנות אחת, אבל לא כל כך על ידי אחר. מסיבה זו חשוב לשקול דירוגים מרובים בעת הערכת מבטח.

- <->

רישיון המדינה

אלא אם אתה רוכש מדיניות ממבטח שלא הודה, המבטח שלך צריך להיות מורשה במדינה שלך כדי להוציא את סוג המדיניות שאתה רוכש. במדינות רבות ניתן לקבל מידע על רישוי מבטח באתר האינטרנט של מחלקת הביטוח.

מקור חלופי של מידע זה הוא אתר מתוחזק על ידי האיגוד הלאומי של המפקח על הביטוח (NAIC).

מבטח המציע מספר סוגים של כיסוי עשוי להזדקק רישיון נפרד עבור כל אחד. למשל, נניח שחברת הביטוח עלית מספקת ביטוח חיים וביטוח דירות במדינה X.

עלית יש שני רישיונות, האחד לביטוח חיים והשני לביטוח רכוש ונפגע. כאשר למבטח רישיונות מרובים, כל רשיון עשוי להיות מוחזק על ידי חברה בת נפרדת. לדוגמה, רישיון ביטוח החיים של עלית מוחזק על ידי חברת ביטוח חיים עלית. רישיון הרכוש והנפגע של עלית מוחזק על ידי חברת עלית ונכס.

שירות

שירות מתייחס למהירות, דיוק ואדיבות המבטח מציג כאשר הוא מגיב לבקשות שלך. הדוגמה הבאה ממחישה מדוע השירות חשוב.

נניח שנשכר על ידי XYZ Inc. לעשות עבודה על פרויקט. החוזה שלך מחייב אותך לבטח את XYZ Inc. כמבוטח נוסף במסגרת מדיניות האחריות הכללית שלך. XYZ לא יתן לך להתחיל לעבוד על הפרויקט עד שהוא קיבל עותק של המבוטח נוספים המבוטח. ביקשת את אישור אבל המבטח שלך לא להוציא את זה עד שלושה חודשים מאוחר יותר. בשלב זה כבר איבדת את העבודה.

כמה מבטחים לספק שירות טוב יותר מאחרים. אם גייסת סוכן עצמאי כדי לקבל ציטוטים בשמך ממספר חברות ביטוח, הסוכן שלך צריך לדעת איזה מבטח מספק את השירות הטוב ביותר. אתה יכול גם לשאול בעלי עסקים אחרים להמלצות.

איגודי סחר, ארגונים מקצועיים וקבוצות עסקיות עשויים להציע גם המלצות למבטח.

תביעה טיפול

כמבוטח, אתה מצפה מבטח שלך באופן מיידי לשלם כל תביעה חוקית לך הקובץ. עם זאת, כמה מבטחים יש מוניטין טוב יותר מאחרים כשזה מגיע לטיפול בתביעות. אם סוכן עצמאי מקבל ציטוטים בשמך, שאל אותו על נוהלי הטיפול בתביעות של מבטחים. אתה צריך גם לבדוק את אתר האינטרנט של מחלקת הביטוח על תלונות ופעולות אכיפה שהוגשו נגד המבטח. תלונות פוליסות רבות ופעולות אכיפה כרוכות בטענות של נוהלי תביעות לא הוגנים.

כיסוי

הכיסויים שאתה צריך תלויים בסוג וגודל של העסק שאתה מפעיל. כמה מבטחים לספק בסיסי "וניל" כיסויים כי רוב העסקים צריכים כמו רכב מסחרי ביטוח אחריות כללית.

מבטחים אחרים מציעים כיסוי המיועד לסוגים מסוימים של עסקים, כגון מסעדות או קבלנים. אם העסק שלך הוא מאוד מיוחדים תצטרך מבטח שמבין את התעשייה שלך. לדוגמה, אם החברה מייצרת מוצרים אבחון רפואי תצטרך מבטח כי הוא ידע בביוטכנולוגיה.

המבטחים המיוצגים על ידי סוכנים משתנים מסוכנות אחת לאחרת. אם אתה לא מרוצה הבחירה של מבטחים מסוכן אחד, לעבור סוכנות אחרת. כמו מבטחים, כמה סוכנים וברוקרים להתמקד תעשיות מסוימות או סוגים של כיסוי. אם אתה מרגיש כי הסוכן הנוכחי שלך לא מבין את העסק שלך, לחפש סוכן המתמחה בענף שלך.

עלות

עלות פוליסת ביטוח יכולה להשתנות במידה ניכרת ממבטח אחד למשנהו. ישנם מספר גורמים המשפיעים על פרמיית הפוליסה. אלה כוללים את השיעורים החלים, את המגבלות שנקבעו, את היקף הכיסוי הכלול ואת ההנחות שמספק המבטח. כאשר הערכת ציטוטים להיות בטוח שאתה משווה "תפוחים לתפוחים". מדיניות X עשויה להיות רחבה יותר באופן משמעותי, ולכן עלות יותר, מאשר מדיניות Y. עם זאת, אם הכיסוי הנוסף שמקנה מדיניות X אינו חשוב לך, אתה יכול להיות טוב יותר לקנות את מדיניות זולה יותר.