Cd עונשים: איך הם עובדים וכיצד להימנע תשלום

התרסקות בתקליטור לפני שהוא מתבגר? זה יכול לעלות לך. הבנקים ואיגודים אשראי לעתים קרובות תשלום קנסות על משיכות CD מוקדם. ייתכן שיהיה עליך לשלם את העונש אם זה האופציה היחידה שלך, אבל זה שווה לדעת איך אלה עונשים עבודה ואיך אתה יכול להימנע מהם.

תקליטורים הם השקעות גדולות אם אתה רוצה לשמור על הכסף בטוח. כספים עשויים להיות FDIC מבוטח (כאשר רלוונטי), ואתה יכול להרוויח ריבית יותר ממה שאתה תקבל מחשבון חיסכון.

-> ->

אבל תקליטורים נועדו להיות השקעות לטווח ארוך. שלא כמו החשבון שלך, המאפשר עסקאות מרובות (הפקדות ו / או משיכות) כל יום, תקליטורים נועדו להישאר לבד.

כמה זה עונש תקליטור?

אם אתה יוצא מוקדם, הבנקים בדרך כלל לחייב אותך עונש זה מסתכם חלק הריבית היית מרוויח אם החזיק את התקליטור לפדיון. אתה עשוי לראות את זה מצוטט "90 ימים של עניין" עבור נסיגה מוקדמת. אין סכום עונש מקסימלי, לכן הקפד לקרוא את האותיות הקטנות. לוח זמנים של קנסות לדוגמה עשוי להיראות כך:

- 9 ->

• 11 חודשים תקליטורים או תשלום קצר יותר שלושה חודשים של עניין
• 12 עד 59 חודשים תקליטורים לגבות שישה חודשים של עניין
• 60 חודשים או יותר תקליטורים לגבות 12 חודשים של ריבית> הבנקים שוב קובעים את המדיניות שלהם, שעשויה להיות פחות או יותר סלחנית. בדוק עם הבנק שלך לפני שאתה קונה תקליטור - ו

בהחלט לפני שאתה לפדות מוקדם. הליכה עם פחות

בנוסף להחמיץ את הכסף שאתה היית מרוויח, אתה יכול להפסיד כסף וללכת עם פחות ממה שהופקדת בתקליטור.

לדוגמה, תקליטור של 12 חודשים הוא קל לדמיין אם אתה לפדות לאחר 11 חודשים. אתה בטח תלך עם יותר ממה שאתה מכניס לראשונה לתוך התקליטור (לא עד כמה זה היה יכול להיות, אבל לפחות הרווחת משהו). אבל מה אם אתה במזומן לאחר 2 חודשים? אתה עדיין לא הרוויח שישה חודשים של עניין ואתה לעולם לא - אבל הבנק עדיין לקחת את הסכום הזה.

כדי לעשות זאת, הם "לפלוש המנהלת" או לקחת חלק ההפקדה הראשונית שלך. כיצד להימנע מעונשים CD אם אתה בהחלט חייב לפדות מוקדם, לראות אם יש דרך להתחמק מכל עונש.

ראשית, זה לא כואב לשאול. אם אתה נמצא במוסד ידידותי או באיגוד אשראי קטן יותר, הצוות רשאי לוותר על העונש עבורך. אם לא, כל מה שהם יכולים לומר הוא "לא". אתה צריך לעשות את זה ב-אדם (או אולי בטלפון) אם אתה הולך לבקש ויתור - מערכת אוטומטית סביר להניח לא יעשה לך שום טובות.

כמו כן, ייתכן זכאי ויתור על מוות, נכות, פרישה, ואירועים חיים אחרים. זה המקום שבו חשוב (שוב) לדבר ישירות עם נציג ולברר אם אתה יכול להעפיל ויתור.

כדי למנוע קנסות בעתיד (ללא ניבוי העתיד), תוכל לנסות להשתמש באפשרויות גמישות יותר. תקליטורים הם לא אפשרויות רע - אתה מרוויח יותר עבור מבטיח להשאיר את הכסף לבד - אבל אולי יש חלופות טובות יותר אם אתה ממשיך לשלם קנסות.

תקליטורים נוזליים

דומים לתקליטורים סטנדרטיים, אבל הם מאפשרים לך למשוך כסף החוצה מוקדם. יש לפעמים מגבלות על כמה מוקדם וכמה, אבל הם שווים הערכה.

סולם תקליטורים

• היא אסטרטגיה שבה אתה מעת לעת יש תקליטור בוגר, נותן לך את ההזדמנות לקחת את הכסף ללא עונש. לדוגמה, ייתכן שיש לך תקליטור בוגר כל שלושה עד שישה חודשים, נותן לך אפשרויות. כסף שוק חשבונות
• לשלם יותר חשבונות חיסכון, אבל בדרך כלל לא כמו תקליטורים. היתרון הוא שתוכל לבצע הוצאה מוגבלת מהחשבון באמצעות כרטיס חיוב או פנקס צ 'קים. כרטיסי אשראי
• הם דרך יקרה ללוות, אבל אם אתה צריך כסף במהירות ואת הדיסק שלך יבשיל בקרוב זה פחות
• עלות פחות לשים הוצאות חירום על כרטיס (ולשלם אותו כמו ברגע שהדיסקט יתבגר). כמובן, רעיון הרבה יותר טוב הוא לשמור על קרן חירום מוצק. הסיבה מאחורי קנסות CD הבנק מצפה לך לשמור את הכסף שהושקע לתקופה מינימלית (כמו 6 חודשים, שנה, או 5 שנים). בתמורה, הבנק מוכן להציע לך שיעור גבוה יותר. היתרונות של הבנק מפני שיש בוודאות כמה זמן הוא יכול להשתמש בכסף שלך, ואתה לא צריך עלויות עסקה תכופות עם הכסף הזה. למה הבנק לא יכול לתת לך את שיעור גבוה יותר ולתת לך להשתמש בכסף בכל פעם שאתה מרגיש את זה?

כי הבנק יש גם התחייבו עם הכסף. הבנק מלווה כסף ללקוחות אחרים ורוכש השקעות שיש להן פדיונות כמו דיסקים.

אם אתה דורש את הכסף שלך מוקדם, הבנק עלול לשלם "עונש" במקום אחר. לפרטים נוספים, ראה כיצד הבנקים להרוויח כסף עם הכסף שלך.