חישוב תשלומי הלוואה ועלויות: נוסחאות וכלים

כאשר רוב האנשים ללוות כסף, התשלום החודשי הוא אחד החששות העיקריים שלהם: האם זה זול, בהתחשב בהוצאות החודשיות אחרות (ואת ההכנסה שלך)? אם אתה לא בטוח כמה תצטרך לשלם, מחשבון הלוואה - או קצת חשבון - יכול לעזור לך למצוא את התשובה שאתה צריך.

מחשבונים נהדרים לקבלת תשובה מהירה. הם גם עושים את זה קל לעשות מה אם חישובים, אשר יסייעו לך באמת מבין ההלוואה שלך וכיצד ההחלטות שלך להשפיע על הכספים שלך.

לדוגמה, קל לבצע השוואות מרובות על מה קורה אם אתה ללוות מעט פחות, או מה קורה כאשר אתה מקבל ריבית נמוכה יותר.

הלוואות שונות, חישובים שונים

לפני שתתחיל לחשב את התשלומים, תצטרך לדעת איזה סוג

סוג של הלוואה שבה אתה משתמש. תוכלו להשתמש חישוב שונה (או מחשבון) עבור הלוואות שונות. הלוואות מסוימות הן ריבית בלבד הלוואות, שבו אתה לא משלם את ההלוואה - אתה רק 'שירות' זה על ידי תשלום ריבית. הלוואות אחרות הן הפחתת הלוואות, שבו אתה משלם את יתרת ההלוואה על פני תקופה של זמן מוגדר (כגון הלוואה אוטומטי חמש שנים).

אם אתה לא רוצה לעשות חישובים תשלום הלוואה באופן ידני, מחשבונים באינטרנט יכול לעשות את המתמטיקה בשבילך.

תוכל גם להשתמש ב

גיליונות אלקטרוניים כגון Google Sheets ו- Microsoft Excel כדי לבצע את החישובים ולהראות לך כיצד פועלת ההלוואה משנה לשנה. ראה פרטים נוספים על השימוש בגיליון אלקטרוני עבור הלוואות סטנדרטי הפחתת (כגון הלוואות רכב, הלוואות הביתה, הלוואות אישיות). בכל פעם שאתה לחשב את ההלוואה שלך תשלום ועלויות, אתה צריך לשקול את התוצאות הערכה גסה. הפרטים הסופיים עשויים להיות שונים בהתאם להנחות המלווה שלך משתמש - אבל עדיין תקבל מידע בעל ערך.

נוסחה עבור הפחתת תשלום ההלוואה

הנוסחה הבאה פועלת עבור רוב הלוואות הפחתת (רגיל אוטומטי הלוואות הביתה, למשל).

הלוואה תשלום = סכום / גורם הנחה

או
P = A / D
אתה צריך את הערכים הבאים:

מספר תשלומים תקופתיים (

• n ) = ( i ) = שיעור שנתי מחולק במספר התשלומים לפי
• גורם הנחה ( D ) = {[1 (1) + i = ^ n] - 1 / / i [1 + i] ^ n]
• חישוב תשלום הלוואה נניח שאתה לווה $ 100, 000 ב 6% במשך 30 שנה להיות נפרעו מדי חודש. מהו התשלום החודשי? n =

360

(30 שנים פעמים 12 תשלומים חודשיים בשנה)

• i =. 005 (6%
• > שנה <06, מחולק ב 12 תשלומים חודשיים לשנה - למד כיצד להמיר אחוזים לתבנית עשרונית) D = 166. 7916 <{ ({1 (1+. 005) ^ 360] - 1} / [005 (1 + 005) ^ 360]) P = A / D = 100, 000/166.7916 =
• 599. 55 ריבית בלבד הלוואה תשלום נוסחה חישוב חישוב ההלוואה הלוואה הלוואה רק עניין קל יותר. הכפל את הסכום שאתה לווה על ידי הריבית השנתית. לאחר מכן, חל על ידי מספר התשלומים בשנה.
• דוגמה (באמצעות הלוואה זהה לעיל): $ 100, 000 פעמים. 06 = 6 $, 000 לשנה של ריבית. 6000 חלקי 12 שווה $ 500

תשלומים חודשיים. בהנחה שאתה אף פעם לא לשלם את כל יתרת הקרן, התשלום החודשי שלך יישאר אותו הולך קדימה. עם זאת, תצטרך לשלם את ההלוואה יום אחד - ההלוואה כנראה יתחילו לדרוש הפחתת תשלומים (אולי אחרי 10 שנים), או תצטרך לבצע תשלום בלון בשלב כלשהו כדי להיפטר החוב.

כרטיס אשראי תשלום חישובים

כרטיסי אשראי הם גם פשוט למדי: לעתים קרובות יש נוסחה לחישוב מה התשלום המינימלי החודשי שלך צריך להיות. לדוגמה, ייתכן שמנפיק הכרטיס שלך ידרוש שתשלם לפחות 3% מיתרת החוב שלך בכל חודש (עם מינימום של $ 25). כמובן, זה חכם לשלם יותר מאשר המינימום, אבל זה הסכום שיש לך לשלם כדי להישאר מחוץ לצרות. דוגמה:

נניח שאתה חייב $ 7, 000 על כרטיס האשראי שלך. התשלום המינימלי שלך מחושב כ -3% מיתרתך:

תשלום = MinRequired x יתרה תשלום =. 03 x $ 7, 000 תשלום = $ 210

אבל מה קורה בחודש הבא? כרטיס האשראי שלך יחויב מדי חודש, ותוכל לשלם יותר עם הכרטיס שלך לאחר שתבצע תשלום. במקרים רבים, המינימום זהה חל: אחוז יתרת ההלוואה הכולל שלך נובע. לקבלת פרטים נוספים, עיין במדריך בנושא חישוב תשלומי הכרטיס וכיצד כל תשלום משפיע על יתרתך.

• גורמים חשובים אחרים: ריבית סך עלות ההלוואה
• התשלום החודשי שלך חשוב - אם אין לך את תזרים המזומנים, אתה בהחלט לא יכול להרשות לעצמי לקנות. אבל התשלום אינו צריך להיות החלק החשוב ביותר מכל עסקה. זה הרבה יותר חשוב להתמקד:
• מחיר הרכישה,

הסכום שתשלם ריבית על החיים של ההלוואה שלך

אלה שני מרכיבים בשילוב לפצות את

העלות הכוללת > של מה שאתה קונה.

התשלום החודשי שלך הוא רק תוצאה של סכום ההלוואה, הריבית, ואורך ההלוואה שלך. אנשי מכירות (כולל מלווים) יכולים לשנות דברים מסביב כדי להפוך את זה נראה כמו שאתה מקבל עסקה טובה - גם כאשר אתה לא.

• לדוגמה, סוחרי רכב מתמקדים לעתים קרובות בתשלומים החודשיים: כמה אתה יכול להרשות לעצמך בנוחות בכל חודש? עם המידע הזה, הם יכולים למכור לך כמעט כל דבר
• ולהתאים אותו לתקציב החודשי שלך. אבל אתה לא בהכרח מקבל עסקה טובה, ואת העלות של ההלוואה שלך יהיה להגדיל באופן דרמטי את הסכום הכולל שאתה בסופו של דבר לשלם עבור המכונית שלך.

איך הם עושים את זה? אחת הדרכים הקלות ביותר היא למתוח את ההלוואה על פני כמה שנים נוספות: במקום הלוואה של ארבע או חמש שנים (מה הגיוני), הם יציעו הלוואה של שבע שנים עם תשלומים חודשיים נמוכים יותר.למרבה הצער, מתיחה את ההלוואה אומר שאתה תשלם יותר על פני החיים של ההלוואה - למעשה משלמים יותר עבור כל מה שקנית. קרוב לוודאי שתעשה טוב יותר אם תנהל משא ומתן על מחיר הרכישה

, במקום לנהל משא ומתן על התשלום החודשי. אתה יכול לשאול בכל מקום שאתה רוצה: מכל בנק, איגוד אשראי, או משאיל מקוון - אתה לא צריך לסמוך על סוחר עבור מימון. לא תמיד תקבל תשלום חודשי נמוך יותר בדרך זו (לכן זה עלול שלא להרגיש כמו שאתה עושה טוב יותר), אך סביר להניח שתוציא פחות באופן כללי. כדי לצמצם עוד יותר את העלויות שלך, לשלם את החוב מוקדם. כל עוד אין עונש תשלום מראש, אתה יכול לשמור על הריבית על ידי תשלום תוספת בכל חודש או על ידי ביצוע תשלום חד פעמי גדול. בהתאם ההלוואה שלך, את התשלומים החודשיים הנדרשים הולך קדימה או אולי

לא שינוי - לשאול המלווה שלך לפני שאתה משלם. למידע נוסף על תשלום החוב מוקדם.