שבר, אבל לא שבור: איך מכללת גראדים יכול להשקיע

אתה עשוי לחשוב כי הביטוי "סטודנט הלוואה העוני" הוא הכותרת של כמה סקיצה בערוץ קולג 'של YouTube קולג'. אבל אין הרבה מצחיק לגבי אלבטרוס הפיננסי שפונה לתלמידי המכללה היום - שיא ​​שיא שהגיע לרמה גבוהה עוד יותר כשסיימת לקרוא את המשפט הזה.

דור החוב

סטודנט הלוואה חוב שעון על FinAid. com, אשר מעדכן את עצמו כל כמה שניות, הוא עכשיו לסגור ב 1 $. 46 טריליון.

עבור בוגרי קולג 'בתקווה להשקיע, ההשלכות הן מחרידות. סקר של 5, 000 סטודנטים הנוכחי שפורסמו בשנת 2016 על ידי אליאנץ גלובל סיוע מגיע למסקנה זו: "תלמיד עוני ההלוואה" הוא כל אמיתי מדי, ולא יכול להסתיים בקרוב. אחרי שכר לימוד, אחד מכל ארבעה סטודנטים דיווחו שאין להם כסף נוסף להוציא. כמעט מחצית (44. 6%) משלמים על החינוך שלהם לגמרי - וכ -12% אפילו לא יודעים כמה הם חייבים.

אתה אפילו לא צריך לטרוח crunching מספרים אלה: רק ללעוס אותם אולי לרגע. עכשיו, לראות אם אתה יכול להבין איפה סטודנטים יכולים למצוא כל הכסף להשקיע במניות ללא לשדוד את התקציב כבר נדיר עבור Mac וגבינה.

סקר אליאנץ מגלה כי אלה תלמידים שיש להם הלוואות סטודנט יודע את היתרה, 40 אחוז חייב לפחות 30 $ 000. זה עולה בקנה אחד עם הנתונים שנאספו על ידי המכון לקולג 'גישה והצלחה.

עבור מחלקה של 2014, את דמות החוב לכל תלמיד פגע $ 28, 950 לכל לווה, עם שבעה מתוך 10 סטודנטים, כי כסף. במהלך העשור האחרון, חוב ההלוואה סטודנט גדל בקצב כפול שיעור האינפלציה; שכר הלימוד עלה בשיעור דומה בערך 40 שנה. לפי אומדנים רבים, סכום החוב לתלמיד עלה על 30,000 $ סימן.

אז למצוא משהו - כל דבר - עבור סטודנטים ומבוגרים לאחרונה להשקיע חייב להיות סיבה אבוד, נכון? טוב, לא בדיוק. אמנם, הכביש הוא קשה קשה לעכב. עבור לבית הספר לרפואה או למשפטים, ואת דמות החוב שלך יכול בקלות למעלה $ 100, 000.

עם זאת, עדיין ניתן להתחיל לשלוח תיק, מומחים טוענים. זה עניין של הפיכתו לעדיפות, גם אם סכומי הכסף ההתחלתיים הם זעירים.

החל קטן

אחת הדרכים הנפוצות לעשות זאת היא באמצעות אפליקציות סמארטפון השקעה כגון בלוטים. (המייסד שלה, ג 'ף Cruttenden אלף שנה, להכות על הרעיון בעוד עדיין בקולג' עצמו.) בלוטים לקחת את כל מה שאתה מבלה מ קשורה אשראי רכישות כרטיס חיוב ו עגולים אותו לדולר הקרוב. השינוי מושקע בשש קרנות שונות על בסיס סובלנות הסיכון. זה ממוקד במיוחד כלפי משקיעים צעירים זהיר של בתי הברוקראז '.

דרך נוספת היא באמצעות אתרי השקעה מקוונים כגון Betterment. האתר של מייסד ג 'ון שטיין עוקב אחר נתיב פשוט שבו אתה נכנס לגיל שלך ואחד מתוך חמש מטרות ההשקעה הכללית (א "לבנות עושר", "רשת ביטחון"). לאחר מכן היא משקיעה את הכסף בשילוב של מניות ואג"ח: תיק השקעות מגוון לחלוטין של 12 סוגי הנכסים הגלובליים.

"Betterment היא פלטפורמה מצוינת למשקיעים צעירים להתחיל", אומר דייויד ווליבר, עורך מייסד של MoneyUnder30, אתר כספים אישי להשקעה לאלפי שנים. "אין לה השקעה מינימלית וזה קל לבצע השקעות חודשית קטנה באמצעות הפקדה ישירה. "

קבל את המעסיק התאמה

יש את האסטרטגיה של צופיות מקומות עבודה חדשים בזהירות עבור הטבות. או אם אתה צריך חוטף תשומת לב, איך זה? כסף חינם! זה זמין במקומות עבודה רבים, גם אם ארוחת צהריים חינם לא.

"Millennials עם עבודות המציעות 401 (k) התאמה מעסיק צריך להשתתף במידה הדרושה כדי לקבל את המשחק המלא; זה בעצם כסף חינם עבור פרישה ", אומר מוסיף אנתוני Criscuolo, מתכנן פיננסי מוסמך מנהל תיק עם Palisades הדסון פיננסי קבוצת Ft. לודרדייל, פלורידה.

הגדרת חשבון פרישה 401 (k) או הפרט (IRA) מסמן השקעה מוחלטת חיונית לעובדים צעירים. כן, לשלם את החוב הלוואה חשוב. אבל לשים בצד כסף מדי שנה לפרישה, במיוחד אם אתה מתחיל בגיל 21 או צעיר יותר, מגדיר אותך עבור די ביצה קן פרישה. למעשה, אתה יכול להפוך $ 45 לחודש לתוך 1 מיליון דולר פשוט, אם אתה יודע את החוקים של ריבית מורכבת.

נניח שמישהו בן 20 מתחיל לצנוח 45 $ בחודש עם 50% משחק. אם היא תגדיל את התרומה באותה כמות כמו כל העלאות שכר שהיא מקבלת, יהיה לה יותר מ 1 מיליון דולר על ידי פרישה - בהנחה 3. 5 אחוזים אחוזי השכר השנתי ו 8 תשואה של 5 אחוזים על 401 (k) השקעות. "על פי דו"ח של מועצת הטבות האמריקאית לשנת 2014, כמעט 80% מהעובדים במשרה מלאה מקבלים גישה לתוכניות פרישה בחסות מעסיקים", אומר ג'יימס קפולונגו, ראש מוצרי ההפקדה והתמחור בבנק TD ומבוסס על הר לורל, ניו ג'רזי.

להדק את החגורה שלך ולהשקיע את מה שאתה שומר

יש גם את השאלה של שחרור כסף, וכן, נחסוך לך את הנאום על latb Bigbucks היומי. החלטות גדולות, כמו גם קטנות, יכול לשחרר את הכסף, אם כי כמה קשה להתעלם. אם תבחר לקחת עבודה בסן פרנסיסקו, למשל, סביר להניח שאתה מקבל תשלום יותר, אבל אתה גם הולך לשלם יותר בשכר דירה. הרבה יותר.

סטטיסטיקה שנערכו על ידי RadPad, החיפוש הנייד דירה לשכור ספק תשלום, להראות כי העיר של שער הזהב דורש קופת הזהב רק כדי למצוא מקום לתלות את הכובע שלך.

עובדים ברמת הכניסה יבלו 79% מהכנסותיהם על שכר דירה בסן פרנסיסקו ובניו יורק, תשלם 77% מההכנסה שלך ברמת הכניסה על שום דבר לא מהודר: דירת חדר שינה אחת במחיר חציון של $ 3, 000 לחודש.

לוקח עבודה באוסטין, טקסס, לעומת זאת, אומר רק 36 אחוז מהמשכורת הולך לכיוון שכר דירה. וגם לא גראד האחרון בראש שלהם הולך להאשים את אוסטין - אחת הערים הגדולות בעולם המוסיקה ואת ביתו של דרום על ידי דרום מערב מוסיקה פסטיבל - להיות מקום משעמם לחיות.

חלק זה גם אומר יצירתי לחשוב על ההוצאות שכבר יש לך במונחים של שיעור התשואה. אם אתה לשכור רואה חשבון לעשות את המסים שלך, למשל, מישהו עם יותר משאבים ומערכת מיומנות גדול עשוי להיות מסוגל לתפוס לך החזר גדול יותר, אשר יכול יותר לשלם עבור עלייה לפי שעה. ואם אתה בעמדה כדי למחזר הלוואות לסטודנטים בריבית נמוכה יותר, אתה תהיה לשים הרבה יותר כסף בחזרה בכיס שלך לאורך זמן.

קבל השכלה

לבסוף, תמיד יש את הרעיון של, אכן, לחנך את עצמך.

ייעוץ השקעות גדול ניתן למצוא בכל רחבי האינטרנט, ויש, אם תרצו, שפע של מקורות מכובד. אולי אתה לא יכול להרשות לעצמך לשכור את היועץ הפיננסי שלך ההורים להשתמש, אבל אתה בהחלט יכול לקרוא את הבלוג שלו … או אפילו לארגן מפגש חד פעמי לעבור על המצב שלך להבין כמה מטרות.

"בעוד תשלום עבור ייעוץ פיננסי עשוי להיראות מחוץ להישג ידם, אפילו אנשי מקצוע צעירים צריכים לשקול ברצינות לפחות התייעצות חד פעמית עם מקצועי פיננסי", אומר Criscuolo. "בדיוק כפי שאתה להפקיד את הבריאות שלך לרופא או למכונית שלך מכונאי, בדיקה עם כספי Pro יכול לשלם על עצמו בהקמת צליל לטווח ארוך תוכנית פיננסית. "