את הטוב ביותר גמלאות קצבה אפשרויות עבור זוגות

כאשר אתה לפרוש ואתה הבשורה בתוכנית הפנסיה שלך, תצטרך לבחור איך אתה רוצה לקבל את היתרונות הפנסיה שלך.

אם אתה בוחר תשלום קצבה חיים רק מתוך תוכנית הפנסיה שלך זה אומר כאשר אתה מת, ההכנסה מפסיקה. אם אתה נשוי, ואתה גם להסתמך על זה קצבה קצבאות קצבה, זה יעזוב את בן / בת הזוג במצב פיננסי מחורבן. כדי למנוע מצב זה, ייתכן שתרצה לבחור חיים משותפים פנסיה תשלום.

-> ->

אתה רוצה ללמוד בקפידה את אפשרויות תוכנית ההפצה הרבים כי תוכנית הפנסיה שלך מציע למצוא ולמצוא את אחד שמתאים לצרכים הפיננסיים המשותפים שלך.

להלן דוגמה של החיים האמיתיים של אישה אחת הפנסיה של חלוקת הפצה.

דוגמה לקצבאות הפנסיה הקצרות

-> ->

גמירה שרה: גיל 62 עם 30 שנות שירות

• חיים בודדים: $ 1, 741
• 50% משותף והישרדות: $ 1, 560
• 100% משותף והישרדות: $ 1, 414
• החיים עם 10 שנים מסוים: $ 1, 620
• גוש Sump: $ 256, 660

הסבר על אפשרויות גמלאות פנסיה

אם שרה בוחר את האפשרות החיים בודדת היא תקבל 1 $, 741 עבור כל עוד היא חיה. קצבת הפנסיה החודשית תיפסק כשהיא תמות, כך שאם היא תחיה רק ​​שנה אחת, לא ישולמו כספים נוספים. אם היא נשואה, בן הזוג שלה לא יקבל תועלת ניצולים.

אם תבחרו שרה את האפשרות המשותפת ל -50%, היא תקבל 1 $, 560 לחודש, ועם מותה, בן זוגה יקבל 780 $ לחודש כל עוד הוא חי.

אם שרה בוחר באפשרות 100% משותף ויריד, היא ובן זוגה יקבלו 1 $, 414 לחודש כל עוד אחד מהם הוא עדיין בחיים. עם אפשרות זו, שרה לוקחת 327 $ פחות בחודש מאשר אפשרות אחת בחיים. זה 327 $ לחודש הפחתת תועלת היא למעשה קונה ביטוח חיים עבור בן זוגה כך שהוא ימשיך לקבל הכנסה על מותה.

כדי להשוות חלופות, שרה יכולה לראות כמה ביטוח חיים $ 327 לחודש יקנה.

אם שרה בוחר את החיים עם 10 שנים אופציה מסוימת, תשלום של $ 1, 620 לחודש מובטחת להיות משולם עבור מינימום של עשר שנים ימשיך כל עוד שרה הייתה בחיים. משמעות הדבר היא כי אם שרה יעבור לאחר שנה אחת, התשלומים ימשיכו להיות בן הזוג או המוטב עד שנת 10 כפי שנמדד מן התשלום הראשון. אם שרה חיה שלושים שנה, התשלומים ממשיכים כל עוד היא בחיים. שרה יכולה גם לבחור סכום חד פעמי של 256 $, 660 במקום אחת מאפשרויות הקצבה.

הערכת החיים המשותפים פנסיה Payout נגד ביטוח חיים

שרה רוצה לוודא כי בן הזוג שלה יש הכנסה על מותה, אז היא יודעת שהיא לא לקחת את האפשרות אחת בחיים.

אם היא במצב בריאותי ובטוחה, שרה עשויה לרצות לקבל ביטוח חיים ציטוטים להשוות את העלות החודשית של שימוש בפנסיה כדי לספק תועלת לבן הזוג שלה לעומת עלות רכישת ביטוח החיים שלה מחוץ.אני רואה את זה מומלץ לעתים קרובות על ידי נציגים פיננסיים אשר מתוגמלים על מכירת מוצרי ביטוח חיים.

גם אם ניתן להשיג חיסכון בעלויות, רכישת ביטוח חיים מחוץ לבית כרוכה בסיכון נוסף, שכן ניתן להחמיץ פרמיות עקב מחלה, הזעה ו / או ירידה קוגניטיבית הקשורה לגיל, וביטוח החיים יבוטל.

ראיתי את זה קורה בחיים האמיתיים. מישהו חולה והעמודים נערמים. הודעת ביטוח החיים פרמיה לא נפתח. האדם עובר, ובנקודת הזמן, הביטוח הוא נחוץ ביותר הוא כבר לא שם. הביטוח המובנה בתשלומי הפנסיה יספק ביטחון רב יותר כאשר בוחנים סיכונים כמו ירידה קוגניטיבית ומחלות.

אם שרה תסתכל לתוך ביטוח החיים היא עשויה לרצות לקבל ביטוח חיים ציטוטים באינטרנט, לדבר עם סוכן ביטוח חיים, או להשתמש בשירות של סוכן ביטוח חיים בתשלום בלבד, או רק יועץ פיננסי בתשלום. אם שרה תבחר לעבוד עם סוכן, חשוב לה לזכור כי הסוכן לא יכול לספק ניתוח אובייקטיבי כפי שהוא / היא תשולם רק אם שרה קונה את ביטוח החיים.

שרה גם רוצה לשקול את היתרונות והחסרונות של לקיחת הפצה סכום חד פעמי לעומת לקיחת הפנסיה שלה כקצבה.

שרה צריך גם לשקול אותה ואת תוחלת החיים של בן הזוג שלה בעת קבלת החלטה סופית. אם בן-זוגה היה מבוגר ממנה בהרבה - תקופת קצבה מסוימת עשויה להיות הגיונית יותר מתשלום חיים משותף.