קרנות אמריקאיות הטובות ביותר עבור 401 (K) תוכניות

אם היית פעם משתתף בתוכנית 401 (k), סביר להניח שראית או השקעת בקרנות האמריקאיות הטובות ביותר בשוק.

משפחת קרנות הנאמנות האמריקאיות, המוצעת על ידי קבוצת ההון, היא השלישית בגודלה בעולם, מאחורי ענקי קרנות נאמנות, ואנגארד ופידליטי, כפי שנמדד על ידי נכסים בניהול. נוכחותם המאסיבית בתכניות 401 (k) ב- U. S היא חלק גדול מההצלחה.

אם אתה מעסיק, יועץ השקעות, או עובד המעוניין לבחור את הכספים הטובים ביותר עבור המעסיק שלך בחסות תוכנית פרישה, אתה רוצה להעיף מבט על את הקרנות האמריקאיות הטובות ביותר לקנות עבור 401 (k) תוכניות.

מדוע קרנות אמריקאיות עבודה טוב 401 (k) תוכניות

קרנות אמריקאיות לעשות אידיאלי 401 (k) בחירות ההשקעה כי הם יוצרים תרחיש win-win-win, כלומר את שלושת הצדדים העיקריים המעורבים - המעסיק, יועץ ההשקעות והעובד המשתתף בתוכנית - עומדים ליהנות מהם.

המעביד אינטרס במתן הטוב ביותר 401 (k) תוכנית אפשרי הוא בעיקר תחרותי. אם אתה רוצה לשכור את העובדים הטובים ביותר, תצטרך להציע הטבות טובות. כן, עובדים רוצים לראות החברה התאמות תרומה אבל הם גם רוצים לראות קבוצה של אפשרויות השקעה באיכות גבוהה לבחירה גם כן.

מעסיקים הם גם חכם לכלול מגוון רחב של איכות גבוהה, בעלות נמוכה קרנות נאמנות של 401 (k) תוכניות שהם מציעים בגלל חובת הנאמנות שלהם לשמור על האינטרסים של העובדים שלהם.

במילים אחרות, המעסיקים אחראים מבחינה משפטית להציע אפשרויות בחירה איכותיות שנבדקו בזמן בתכניות 401 (k) שלהם.

יועצי השקעות זהירים יודעים גם שהם צריכים להמליץ ​​על קרנות הנאמנות הטובות ביותר המתאימות למשקיעים לטווח ארוך, שכן יש להם גם אחריות נאמנות להעמיד את האינטרסים של 401 (k) משתתפים לפני שלהם.

אבל ההמלצה על קרנות באיכות גבוהה מקבל תשלום טוב לעשות את זה יכול להיות אתגר. זה המקום שבו קרנות אמריקאיות נכנסות לשחק עבור יועצים.

מדוע ברוקרים אוהבים קרנות אמריקאיות

ברוקרים צילומים וסוגים אחרים של יועצים כי משלמים על ידי עמלה כמו להשתמש בקרנות אמריקאיות בגלל ההבחנה הכפולה שלהם להיות קרנות נאמנות עם מעל הממוצע לטווח ארוך חוזר ואת ההוצאה הממוצעת יחסים, תוך מתן אמצעי תשלום עמלות או קדימונים לברוקר.

יועצים המבוססים על הנציבות לא משתמשים בדרך כלל באנגארד או בנאמנות, משום שהם קרנות אמיתיות ללא עומס; בעוד קרנות אמריקאיות או תשלום מטענים או 12b-1 דמי כי יכול ללכת לשלם את הברוקר.

לסיכום, ברוקרים אוהבים קרנות אמריקאיות בגלל היכולת הייחודית שלהם להציע באיכות גבוהה בעלות נמוכה תוך להרוויח עמלה או לבעוט בחזרה.

אמריקן קרנות R מניות: 'R' הוא עבור פרישה

רוב סוגי המניות סוג של קרנות אמריקאיות בשוק הן מניות (עומס מול) או מניות B (לטעון בחזרה או מותנה דחוי תשלום המכירות) . אבל עומסים לא עובדים 401 (k) תוכניות בשל המורכבות הניהולית והוצאות (דמיון לטעון נטענים עבור כל רכישה או בכל פעם המשתתפים לבצע שינויים).

כדי לעקוף את האתגר תשלום המכירות תוכניות 401 (k), ברוקרים יכולים להשתמש מניות R עבור תוכניות פרישה כמו 401 (k) s.

R לשתף קרנות אמריקאיות אין עומס הקדמי או לטעון בחזרה תשלום המכירות אבל רובם לגבות תשלום 12b-1, עד הגבול המשפטי של 1.00 אחוזים.

מכיוון שההוצאות הן גורם משמעותי בתמורה לטווח ארוך (כל שאר הדברים שווים, ההוצאות הגבוהות מביאות להחזרים נמוכים יותר), המשקיעים חכמים להישען על המניות הזולות ביותר מקרנות אמריקניות.

קרנות אמריקאיות הטובות ביותר עבור 401 (k) תוכניות

למרות 401 (k) המשתתפים לא מקבלים לבחור אילו קרנות נאמנות להיכנס לתוכנית 401 (k), אלא אם כן הם לקרות על ועדת השקעות עם כוח כדי לבחור כספים עבור התוכנית, הם עדיין לבחור אילו קרנות להשקיע בין אלה המוצעים בתוכנית.

לכן רשימה זו של קרנות אמריקאיות הטובות ביותר עבור תוכניות 401 (k) מכוונת בעיקר למקבלי ההחלטות (מעסיקים, נאמנים ויועצים); עם זאת, המידע הוא שימושי גם עבור 401 (k) המשתתפים.

למטרות השוואה, אני אספק את ההוצאות של מחלקה מניה, שהיא בדרך כלל הכי פופולרי לקנות מחוץ 401 (k) תוכניות, ואת הזול ביותר R גרסה גרסה, אשר בדרך כלל את מניות R6: הקרן האמריקאית לצמיחה של אמריקה:

קרן זו היא קרן צמיחה גדולה, כלומר, תקבל חשיפה למניות כמו אמזון (AMZN) ו אלפבית (GOOG). אמנם לא את הביצועים הטובים ביותר בקרן האמריקנית, קרן הצמיחה של אמריקה, הוא אחד העתיקים ביותר והאמינים ביותר. R-6 מניות (RGAGX) יש הוצאות של רק 0. 33 אחוזים, אשר לעומת 0.0 66 אחוזים עבור מניות (AGTHX).

קרנות אמריקאיות משקיעים בסיסיים:

• אחת הקרנות הגבוהות ביותר בקרנות האמריקאיות, קרן Fundamental Investors ביצעה באופן עקבי את 10 האחוזים הראשונים של הקרנות בקטגוריית המיזוג הגדולה. למשקיעים המחפשים ניהול פעיל, זה הופך את הקרן אלטרנטיבה טובה למדד S & P 500. R-6 מניות (RGAGX) יש הוצאות של רק 0. 31 אחוזים, אשר לעומת 0. 61 אחוזים עבור מניות A (ANCFX). אמריקן פונדס וושינגטון מוטואל:
• אם אתה מחפש קרן שווי גדול שווי כדי לאזן את הצמיחה שלך ואת קרן לערבב, וושינגטון Mutual היא בחירה יוצאת דופן. ההיסטוריה הארוכה של הקרן (התחלה 07/31/1952) וביצועים עקביים להפוך את וושינגטון נאמנות פרישה להשקיע מצרך. לגרסת המניות של R (RWMGX) יש יחס הוצאה של 0. 30% וגרסת המניות A יש הוצאות של 0. 58%. אמריקן פונדס Smallcap העולם:
• האמריקאים קרנות יש שורה יוצאת דופן של קרנות גדולות כי להתמקד U.ס 'מניות אבל אם אתה רוצה קרן אגרסיבית המחזיקה במניות קטנות באמצע המניה מכל רחבי העולם, קרן Smallcap העולם היא האפשרות הטובה ביותר. R6 מניות (RLLGX) יש הוצאות של 0. 71 אחוזים ואת A מניות (SMCWX) ההוצאות הן 1. 10 אחוזים. מערך הקרנות האמריקאי כולל עשרות אפשרויות נוספות, אבל ארבע אלה הן הקרם של היבול. חולשה אחת שקיימת עם קרנות אמריקאיות היא הבחירה שלהם בקרנות האג"ח. אם תוכניות 401 (k) מציעות קרנות מאוזנות, אזכור מכובד הוא תיק קרנות מאוזן אמריקאי, (BLPAX עבור מניות ו RBAGX עבור מניות R6).
• חשוב גם לציין כי אלה בהשתתפות כספים טובים לא משנה את שיעור המניות. עם זאת, יחס ההוצאות נמוך יותר, ולזכור להימנע משכר המון. כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.