לפני פתיחת חשבון עמילות

אם אתה רוצה להשקיע מעבר הבסיסית שלך 401 (k) או רוט IRA, אתה הולך צריך לפתוח משהו המכונה חשבון תיווך. כבר הסברתי איזה חשבון תיווך הוא איך זה עובד. עכשיו, אני רוצה לדבר איתך על חמישה דברים ייתכן שתרצה לשקול לפני שאתה פותח חשבון עמילות אז אתה בסופו של דבר מאושר עם ההחלטה שאתה עושה על לא רק סוג של חשבון אתה פותח, אבל המשרד שבו אתה יוצר מערכת יחסים .

1. האם אתה רוצה לפתוח חשבון ברוקרים עם ברוקר שירות מלא או ברוקר דיסקונט?

ישנם שני סוגים שונים של ברוקרים המניות. הראשון ידוע בתור ברוקר מסורתי, או ברוקר שירות מלא. השני ידוע בתור ברוקר הנחה.

כאשר אתה פותח חשבון עם ברוקר מסורתי, אתה מקבל לעבוד עם מישהו שיהפוך לוח הצליל שלך; מי עונה על שיחות הטלפון שלך ומקומות עסקאות בשבילך. אדם זה עשוי להמליץ ​​על השקעות או לעזור לך לעשות דברים כגון הגדרת UTMAs עבור הילדים שלך מתנה להם מניות של המניה. עבור שירות זה, תחויב עמלות כי הם בדרך כלל כמה פעמים את העלות של לעשות זאת בעצמך לסוחר ב הנחה הברוקר. הברוקר בשירות מלא והפירמה המעסיקה אותו, קרוב לוודאי, מפיקים רווחים ניכרים מפעילות מסחר מסוג זה. אמנם זה לא משנה כל כך הרבה אם אתה עשיר או שווה ערך נטו - אחרי הכל, לא הרבה אנשים רואים הבדל גדול בין 8 $. 95 עמלה ו 250 $. 00 עמלה אם אתה מדבר על רכישת בלוק של מניות שבב כחול בשווי של $ 500, 000 ואתה לא מתכנן למכור אותו במשך דורות, תוך ניצול של פרצה בסיס מוגברת, אשר מסביר, בין השאר, את הסיבה ברוקרים שירות מלא לפנות אחוז מסוים של עשירים - זה יכול לחתוך לתוך מחזירה אם יש לך חשבון קטן יותר.

-> ->

כמה חברות ברוקרים מסורתיים עובדים על מודלים פיצויים היברידיים כי למזג עמלות קבועות, שכר שנתי כאחוז נכסים, ועמלות המסחר. שירותים נוספים כלולים לעתים קרובות בעלויות אלה ישתנה מתווך לברוקר. לדוגמה, ברוקר שירות מלא שלך עשוי להציע לך רשימה של השקעות פוטנציאליות על בסיס אסטרטגיית ההשקעה המועדפת עליך (למשל, אם אתה אוהב חברות יציבה שהגדילו את הדיבידנדים שלהם מדי שנה במשך 25 שנים, הם יכולים לקבל דו"ח מוכן בשבילך מפרטת את הסמלים, השמות, ואת תשואת הדיבידנד של כל חברה ציבורית בארה"ב שמתאימה לקריטריונים שלך).

הוא או היא עשויים להכין דוחות על תיק ההשקעות שלך, לתת לך לרוץ למטה של ​​כמה ההשקעות שלך עושים, ואולי, אפילו לקבל לך גישה מסוימים קרנות נאמנות מוסדיים בכיתה, קרנות אינדקס , או קרנות הנסחרות כי אחרת אתה לא יוכל לקנות.

לקבלת מידע נוסף בנושא זה, קרא את האם ברוקר בשירות מלא מתאים לך? , אשר פורץ מידע נוסף שיכול להיות שימושי בקביעת אם ההוצאות הוסיף יש תועלת למצב הייחודי שלך.

ברוקר הנחה, לעומת זאת, מספק כלים לך לסחור בעצמך. אתה מטפל הזמנות לקנות ולמכור. אין לך אף אחד עומד בינך לבין הכסף שלך אם אתה רוצה לעשות משהו מטומטם, כולל מכירת החוצה במהלך פאניקה או קונים על שולי במהלך בום. עבור משקיעים מקצועיים או מנוסים אשר לנהל את הכסף שלהם, זה יכול להיות אידיאלי, כי אתה לא משלם עבור שירותים שאתה לא רוצה או צריך. לדוגמה, חשבון E-Trade Brokerage הוא חשבון עמילות הנחה.

כמה חברות ברוקרים מציעים גם חשבונות המסורתיים הנחה הנחה למשקיעים, ומאפשר להם לבחור איזה עובד טוב יותר עבור המצב שלהם.

2. מה זה יתרת הפתיחה המינימלית הנדרשת עבור חשבון ברוקראז 'בבית התיווך אתה שוקל?

חשבונות ברוקראז 'שונים כוללים דרישות פתיחה שונות.

כמה חברות ברוקרים ייקבע מינימום ב $ 1, 000, $ 2, 000 או יותר. אחרים עשויים לאפשר לך לפתוח חשבון עם כמות קטנה יותר של כסף, כל עוד אתה מסכים באופן קבוע יש כסף שהופקדו, לעתים קרובות על בסיס חודשי, מתוך בדיקה מקושרת או חשבון חיסכון.

אם לא תצליח לשמור על יתרת הפתיחה המינימלית או על דרישות מינימום אחרות, מה הן העמלות?

3. אילו שירותים, perks, מחקר, וכלים ההשקעה זמינים לאחר פתיחת חשבון הברוקרים שלך?

עם ברוקרים שירות מלא, זה קצת פחות חשוב לדון כי אתה כנראה יש גישה הברוקר עצמו או שלה, מי יכול לעבוד איתך כדי לחשוף מגוון רחב של מחקר השקעות ודוחות. עבור ברוקרים הנחה, לעומת זאת, ההבדל הצעות יכול להיות משמעותי.

כמה חברות ייתן ללקוחות גישה חופשית הון המניות קרנות הנאמנות נתונים של Morningstar, Thomson רויטרס, Standard and Poor's, קרדיט סוויס, ומוסדות אחרים ובנקים להשקעות. (למרבה הצער, אני לא יודע על חשבון התיווך כי ייתן לך גישה לאחד המוצרים הטובים ביותר מחקר השקעות בעולם, ערך קו השקעות סקר, אשר תצטרך לשלם עבור בכיס.זה שווה את העלות.) < בתי תיווך רבים יש עסקאות עם חברות כרטיסי האשראי הגדולות בימים אלה, כך לקוחות עם חשבון עמילות יכול לנצל את הצעות מסוימות לא זמין לציבור הרחב. אמריקן אקספרס וצ'רלס שוואב עסקו לאחרונה בהסדר בעל פרופיל גבוה, שבו הנפיקו בעבר שני כרטיסים ממותגים בשם זה, ומאפשר לבעל הכרטיס לקבל הטבות בהתבסס על סך חשבון התיווך של שוואב, בתוספת הפקדות של תגמולים במזומן חשבון התיווך המקושר על בסיס הכמות שחויבה על הכרטיס. כרטיס אחד נותן 1. 5% במזומן בחזרה מיד על כל הרכישות הכשירות, השני מאפשר לך להמיר נקודות אמריקן אקספרס תגמולים לפיקדונות במזומן ב Schwab.

חשבונות תיווך מסוימים בבתי תיווך מסוימים יוכלו להשקיע עמלה ללא תשלום ניירות ערך מסוימים, כולל קרנות נאמנות, קרנות למסחר וקרנות אינדקס. עבור משקיעים קטנים עובדים על תקציב shoestring, זה יכול להיות דרך מצוינת לחסוך כסף.

4. מהו האתר ואת שירות הטלפון של המשרד עמילות כמו שלך?

לפני פתיחת חשבון, עליך לפטר את דפדפן האינטרנט המועדף עליך לבקר בדף האינטרנט של כל אחת מחברות הברוקראז 'שאתה שוקל. אם אתה מתכנן לעשות הרבה מחקר או מסחר מקוון שלך, את התחושה של האתר הולך להיות כמעט כמו חשוב את היתרונות והשירותים האחרים המוצעים. כמה בתי תיווך היו ידועים לשמצה עבור הפסקות באתר בתקופות של תנודתיות גבוהה בשוק או המסחר. אחרים שולחים לבעלי חשבונות ברוקרים דרך מבוך של הודעות מוקלטות לפני שמגיעים לאדם.

5. איך אינפורמטיבי הם דוחות חשבון על חשבון ברוקראז '?

במשך השנים, משפחתי ואני היו הרבה חשבונות תיווך שונים בהרבה מוסדות שונים. אחד הדברים שמדהימים אותי הוא ההבדל באיכות בהצהרות של כמה חברות לעומת אחרים. במשך שמונה השנים האחרונות, הקסטודיאן הראשי שהשתמשנו בו הוא, הידיים למטה, הכי טוב. בכל פעם שאנחנו פותחים חשבון אחר, אני פונה אליהם ומבקש מהם לעבור לפריסה ספציפית שאינה ברירת המחדל הרגילה. פריסה זו שונה מאפשר לי לראות דברים כגון מספר הימים הכולל, על בסיס הרבה, כל עמדה פתוחה, להעריך את ההכנסה השנתית מדיבידנדים וריבית, ולפרוץ ניירות ערך לפי סוג הנכס.

ייתכן שתרצה גם לבדוק את אישורי המסחר בחשבון התיווך. פעם היה לי חשבון עם שותפים של בנק מכובד. אישורי הסחר היו מופיעים באופן שגרתי עם טעויות משמעותיות ומשמעותיות שהיו דורשות תיקון מיידי.

6. האם אתה רוצה לפתוח חשבון תיווך של מרווח או חשבון תיווך במזומן?

דיברתי איתך על קניית מניות בשוליים. הסברתי איך, עבור רוב המשקיעים ברוב הנסיבות, זה מטומטם להפליא. זה חושף אותך לסיכונים שאליהם אתה לא צריך להיות חשוף ומזמין מה סכומים שותף לתוך קבלת ההחלטות הפיננסיות שלך כי המלווה (הברוקר שלך) יכול להחליט שהוא רוצה למכור את העמדות שלך גם אם הם מעריכים, נעילה ההפסדים שלך. אם אתה לא זהיר, אתה יכול בסופו של דבר כמו הבחור המסכן הזה. עם זאת, אם אתה מתכוון לסחור בשוליים, ייתכן שתרצה לראות כיצד חשבון התיווך מבסס את טווחי השוליים שלו (לדוגמה, כמה סוחרי מניות רוצים צורה מתקדמת יותר של חישוב רווחיות המכונה "שולי תיק" בחשבון התיווך שלהם) ואת שיעורי בהלוואות המורחבת הם המורחבת.

אישית, בהתחשב בדאגה שהשיכון יכול להיות אסון בנסיבות הלא נכונות, אני מציע שתפתח חשבון מזומנים במקום. כן, זה קצת פחות נוח אבל זה מציע לך הגנות מסוימות, כי אני חושב הם שווים את צרות (קטין).למידע נוסף בנושא זה, ראה

חשבון מזומנים לעומת חשבון מרווח . 7. איך חזק מבחינה פיננסית היא חברת התיווך שבו אתה פותח חשבון ברוקראז 'והוא מכוסה על ידי SIPC ביטוח וכל ביטוח נוסף?

מוסדות פיננסיים, כולל חברות ברוקרים, להיכשל. אחת הדרכים להפחית את הסיכון להיתפס בבלגן היא לפתוח רק חשבונות ברוקרים במוסדות חזקים. ברוקרים יעשו את הדוחות הכספיים שלהם לרשותך כדי לבדוק, ורבים מהם נסחרים בכל מקרה, כך שתוכל גם לברר על החברה האם שלהם באמצעות טופס 10-K ודוח שנתי, בין מקורות אחרים.

מעבר לכך, אתה רוצה לברר על הכיסוי של SIPC הברוקר. בנסיבות מסוימות, ייתכן שתרצה לבדוק את הכיסוי והכללים, בזהירות, ורק להשקיע את הנכסים בחשבון התיווך שלך באופן שנותן לך הגנה מקסימלית בכל עת, כולל שמירה על מגבלות מסוימות בחשבון או מסחר של סוגים מסוימים של ניירות ערך .

משקיעים מסוימים, במיוחד משקיעים עשירים יותר, בוחרים להשתמש בחשבון המשמורת במוסד אחר מאשר חברת התיווך המטפלת בביצוע עסקאותיהם. לחלופין, אתה יכול להחליט שאתה רוצה ללכת על חשבון וטרחה של בעל המניות שלך רשום דרך DRS.