Cosigning הלוואה עבור מישהו? מה שאתה צריך לדעת

כאשר אתה cosign הלוואה, אתה מבטיח לשלם את ההלוואה של מישהו אחר, אם כי לווה מפסיק לבצע תשלומים מכל סיבה שהיא. זהו מעשה נדיב, שכן הוא יכול לעזור לחבר או בן משפחה לקבל אישור עבור הלוואה אחרת הם לא היו מקבלים. אבל זה מסוכן כדי להבטיח הלוואה עבור מישהו אחר - לא cosign אלא אם המצב נכון.

מה זה אומר לקוזין?

Cosigner הוא מישהו שעוזר ללווה לקבל אישור.

לווים מסוימים אינם מסוגלים לקבל אישור משלהם: אין להם מספיק הכנסה כדי לכסות את תשלומי ההלוואה, או ניקוד האשראי שלהם עשוי להיות נמוך מדי (בין אם בגלל בעיות בעבר , או פשוט חוסר ההיסטוריה ההלוואה).

כאשר אתה cosign, אתה מסכים לקחת את ההלוואה

עם הלווה: אתה הופך 100% אחראי על החוב. אם הלווה אינו מסוגל (או לא רוצה) לבצע תשלומים, המלווה יצפה כדי לבצע תשלומים. זה כולל את כל התשלומים החודשיים עקב עד החוב הוא השתלם לחלוטין, בתוספת כל מאוחר או דמי קנס. אתה צפוי לקבל את התשלומים בזמן. -> ->

כדי cosign, אתה בעצם

לחתום הסכם ההלוואה עם הלווה או להסכים לתנאים מקוונים. סיכונים של Cosigning

זה נהדר לעזור למישהו לקבל הלוואה, אבל זה חיוני כדי להבין את הסיכונים לפני שתעשה זאת. יש סיבה המלווה רוצה cosigner: המלווה אינו בטוח כי הלווה העיקרי יכול להחזיר במלואו על הזמן.

אם המלווה מקצועי אינו בטוח הלווה, כדאי שתהיה לך סיבה טובה לקחת סיכונים אלה.

נזק האשראי שלך:

אם ההלוואה לא מקבל repaid כפי שהוסכם, האשראי שלך יסבול יחד עם האשראי העיקרי של הלווה. מאוחר החמיצו תשלומים יופיע על דוחות האשראי שלך, וציונים האשראי שלך תיפול. זה עושה את זה יותר קשה לך לקבל הלוואות, וייתכנו השלכות אחרות (כמו שיעורי ביטוח גבוהים יותר).

יש לך כסף?

אתה הסכימו לכסות את תשלומי ההלוואה, כך המלווים יצפה לך לבוא עם התשלומים הנדרשים - ובנוסף תשלם דמי מאוחר על גבי אלה תשלומים חודשיים. זה לא משנה אם הלווה יש יותר כסף ממה שאתה עושה - משאיל הולך לאסוף בכל מקום אפשרי, ואתה מסכים לשים את עצמך לתוך תערובת כאשר אתה cosign. זה גם לא משנה למה הלווה לא משלם: הם עלולים לאבד עבודה, לעבור, להיות מושבת, או פשוט להיעלם. תקבל שיחות ומכתבים מן המלווים (ובסופו של דבר חוב אספנים) ואתה יכול אפילו יש משפטים נגדך. משפטי משפטים:

אם אתה לא עושה תשלומים, המלווים רשאי להביא נגדך פעולה משפטית. ניסיונות אלה לאסוף יופיע גם על דוחות האשראי שלך לעשות נזק נוסף.מה עוד, המלווים עשויים להיות מסוגל לקשט את השכר ולקחת נכסים מחשבון הבנק שלך אם אתה לא ברצון לבצע תשלומים. זה לא סיכון שיש לנקוט בקלילות. צמצום היכולת ללוות:

כאשר אתה cosign הלוואה, המלווים אחרים רואים כי יש לך הסכים להבטיח את ההלוואה של מישהו. כתוצאה מכך, הם מניחים שאתה תהיה אחד ביצוע תשלומים. זה מפחית את סכום ההכנסה החודשית שלך, כי זמין לבצע תשלומים על

חדש הלוואות. למרות שאתה אתה לא ללוות - וגם אם אתה אף פעם לא צריך לעשות תשלום אחד על ההלוואות אתה cosign עבור - זה קשה לך כדי להעפיל ההלוואות שאתה צריך. זה יכול למנוע ממך לקנות בית או רכב. לא קל: ברגע שאתה cosigned, אתה כבר נכנס לתוך מערכת יחסים ארוכת טווח. המלווים אינם ששים לתת לך את ההלוואה - למה הם, כאשר יש להם שני (או יותר) אנשים לאסוף במקום רק אחד? ניתן להסיר את עצמך מן ההלוואה במקרים מסוימים, אבל זה לא תמיד עובד כמו שאתה מקווה.

כל הסיכון, אף אחד היתרונות כאשר אתה cosign, אתה הופך להיות אחראי על החוב - זהו. אתה לא הבעלים של מה הוא קנה, ואין לך זכות על הנכס רק בגלל שאתה cosigned.

אם לווה מפסיק לבצע תשלומים, ייתכן (במצב הנכון) להיות מסובך הליכים משפטיים אתה יכול לעקוב אחר להחזיר כמה

של מה איבדת, אבל לא מקבלים את התקוות שלך - ואת הזמן ואת האנרגיה שאתה מבלה יהיה נעלם לתמיד. אם אתה לא לוקח סיכון, להימנע מתרפס.

כאשר זה הגיוני כדי Cosign עבור מישהו אחר (אולי) קשה לטעון כי cosigning לא הגיוני. זה מסוכן, אבל אתה רק צריך להעריך את הסיכונים ולהחליט מה לעשות. אתה יכול להרשות לעצמך את הסיכון:

אם אתה יכול להרשות לעצמו לקחת את הסיכון ואתה רק רוצה לעשות את זה, אז זה יכול להיות הגיוני כדי cosign. זה יכול להיות המקרה אם יש לך הרבה תזרים מזומנים נוסף ונכסים משמעותי זמין לשלם את ההלוואה אם ​​ברירת המחדל של הלווה שלך. אתה גם רוצה לוודא שאתה טוב עבור כל פוטנציאל ההשאלה כי יכול להיות בעתיד שלך - אתה צריך מספיק הכנסה ונכסים כדי להעפיל. זכור כי ייתכן שתוכל להרשות לעצמך את הסיכון עכשיו, אבל אתה צריך להיות מסוגל לספוג הפסדים בזמן לא ידוע בעתיד גם כן.

אתה נמצא יחד:

אם אתה באמת לווה עם מישהו, זה יכול להיות הגיוני יותר כדי cosign. לדוגמה, ייתכן שאתה קונה מכונית שתהיה חלק מהבית שלך, ואת השותף שלך צריך דחיפה קטנה כדי לקבל אישור. עם זאת, זה יכול להיות טוב יותר להיות בעלים משותף של המכונית ולהגיש את ההלוואה במשותף. אתה רוצה לעזור (ואין אפשרויות אחרות):

במקרים מסוימים, אנשים רק רוצים לעזור למישהו אחר, לבוא מה יכול. שוב, אתה לוקח סיכונים משמעותיים כאשר אתה cosign, אבל אתה יכול להיות מוכן לקחת סיכונים אלה. לפעמים הדברים מסתדרים יפה - אבל אתה צריך להיות מוכן לדברים ללכת רע. חלופות ל- Cosigning

לפני שתכניס את התבנית, בדוק את החלופות.יצירתי להבין מה יהיה להשיג את מה שכולם צריכים - תוך שמירה על כולם בטוח. כמה רעיונות כדי להתחיל אתה למטה. עזרה עם מקדמה:

במקום cosigning כך הלווה שלך יכול להרשות לעצמו את ההלוואה, לעזור עם מקדמה במקום. תשלום גדול יותר למטה עלול לגרום לתשלומים חודשיים נמוכים הנדרשים - מה שמקל על השואל להיות זכאי עם הכנסה מוגבלת. ברור שאתה צריך כסף משמעותי על היד, ואתה צריך לתקשר על איך להתמודד עם זה למטה התשלום (האם זה מתנה, או שאתה צריך להקים הסכם הלוואה פרטית?).

להשאיל:

מדבר על הלוואות פרטיות, אתה יכול להשאיל את הכסף בעצמך אם יש סיכון גבוה של ברירת המחדל (בהנחה שאתה יכול להרשות לעצמך לאבד את הכסף). ודא שאתה לתקשר בבירור על הציפיות ולקבל את ההסכם בכתב. הלוואה פרטית - שבה אתה

הם הבנק - היא עוד דרך מצוינת לעזור למישהו. עם זאת, הלוואות אלה יכולים לעשות דברים מביך להרוס יחסים, וזה עלול להיות קשה יותר עבור הלווה לבנות אשראי עם הלוואות אלה. אם אתה Cosign עבור מישהו אם תחליט כי cosigning הגיוני בשבילך, לנהל את הסיכונים כדי להגן על עצמך ועל מערכת היחסים שלך. אל תתפלאו אם אתה צריך לשלם: ועדת הסחר הפדרלית (FTC) דיווחה פעם כי רבים כמו 75% של cosigners מתבקשים לשלם עבור מישהו אחר. תקשורת:

תקשורת היא הרמוניה. הישאר בקשר הדוק עם הלווה העיקרי, ולעודד תקשורת מוקדם ולעתים קרובות.

קבל מידע:

ודא שתהיה לך גישה למידע ההלוואה והיסטוריית התשלומים. בקשה המלווה להודיע ​​לך על כל תשלומים מאוחרים - מכתב הוא נהדר, אבל להירשם התראות טקסט או דוא"ל אם אפשר. שמור על הנוכחי:

אם אתה מוצא כי תשלומים מקבלים להחמיץ, מנסה לשמור על ההלוואה הנוכחי כדי למנוע נזק האשראי שלך (על ידי ביצוע תשלומים עצמך). זה לא מה שאתה רוצה לעשות, אבל זה מה שהסכמת. כמובן, אתה גם רוצה לברר מה קורה עם הלווה ולקבל אותם בחזרה על המסלול. ניהול הסיכון:

כאשר המטרה היא פשוט לעזור למישהו לבנות אשראי, לנהל את הסיכון שלך על ידי שמירה על ההלוואה קטן וקצר טווח. אם זה הלוואה אתה יכול בקלות לשלם, יש לך פחות לדאוג. וגם הלוואה כי בשל בתוך שנה או כך אומר שאתה יכול להשקיע פחות זמן ואנרגיה שמירה על המסלול של ההלוואה. קבל שפורסמו: כמה הלוואות לאפשר cosigner להשתחרר לאחר תנאים מסוימים מתקיימים (למשל, אם הלווה עושה בזמן תשלום עבור כמות מסוימת של זמן). נצל את ההזדמנות הזו בהקדם האפשרי. גם אם אתה מצפה הלווה להמשיך לשלם, זה שווה לקבל את ההלוואה, כך שתוכל לשחרר את ההכנסה שלך, ואתה אף פעם לא יודע מה הפתעות יבוא בחיים.