הכל על מועדי התרומה IRA שנתי

הפרט חשבונות פרישה (IRAs) הם לא רק כלי חיוני לחיסכון ולהשקעה עבור פרישה, הם גם כלי נהדר לתכנון מס - גם היום וגם בעתיד. ישנם שני סוגים של חשבונות פרישה בודדים המכונה IRAs מסורתיים Roth IRAs. שני סוגי IRA מציעים מסים נדחים צמיחה על נכסים שהושקעו ופעל לפי כללים דומים עבור גבולות תרומה שנתית, אך כאשר IRAs מסורתית רוט IRAs שונים ביותר הוא הטיפול המס שלהם.

-> ->

במילים פשוטות, IRAs המסורתי יכול להציע למשקיעים ניכוי מס על מסים לפני מס היום צמיחה מס נדחים לעתיד ואילו רוט IRAs להציע למשקיעים את ההזדמנות להשקיע אחרי מס הכנסה במס - חשבון קבוע עם הפצות ממס ללא פרישה. כמובן, הבדלים אלה מגיעים עם מערכות משלהם של תקנות ואפילו זכאות קריטריונים, אשר צריך להיחשב כאשר מחליטים אילו IRA הוא הטוב ביותר עבורך, אבל הם חולקים דבר אחד במשותף, אשר מועדי התרומה שלהם.

IRA שנתי מועדי התרומה

אתה יכול לתרום המסורתית שלך או רוט IRA בכל עת, ביצוע תרומות קטנות במהלך השנה או תרומה אחת סכום חד פעמי. עם זאת, התרומות מוגבלות על בסיס שנת המס. הן מסורתיות רוט IRAs יש מגבלות משלהם על תרומות שנתיות ומגבלות על הטבות המס שלהם יתרון תלוי בגורמים כמו מצב הגשת שלך שינוי הכנסה ברוטו מותאם.

-> ->

מאז יש גבולות תרומה שנתית (ובמקרה של IRAs מסורתיים כמה הטבות מס מיידי בשנת המס שבו התרומה נעשה), עליך לייעד את שנת המס שבה התרומה שלך ( s) יש לספור נגד.

כדי לתרום לשנה מסוימת, עליך לעשות זאת על ידי המועד האחרון להגשת מס עבור אותה שנה.

ברוב המקרים, זה אומר שאתה חייב לעשות את התרומה שלך על ידי אפריל 15 זה יהיה זכאי להיחשב כתרומה בשנה הקודמת. לאחר תאריך זה, התרומה חייבת להיחשב תרומה לשנה הנוכחית. משמעות הדבר היא כי למשקיעים למעשה יש 15 חודשים כדי לתרום IRA שלהם עבור שנת המס בפרט. לדוגמה, עבור תרומה IRA 2015, המשקיעים למעשה היה מ 1 ינואר 2015 עד 15 אפריל 2016 כדי להפוך את תרומתם (ים) עד לגבול השנתי. מועדי התרומה השנתי זהה לחול על תרומות IRA הזוגי, המאפשרים בני זוג עובדים לעשות תרומה נוספת IRA מטעם בן זוג שאינו עובד.

Roth IRA המרות

בניגוד IRA המסורתית או רוט IRA תרומות, המרות רוט לא פעל את אותם מועדים כמו כאשר אתה להמיר נכסי IRA המסורתית נכסים רוט IRA, ההמרה לא נחשב למעשה תרומה.נכסי ה- IRA האלה כבר נספרים כחלק מתרומות שנתיות לשנים קודמות. ככזה, סכומי המרה של רוט אינם כפופים לאותן מגבלות כמו תרומות IRA ו- ROT IRA. אתה יכול להמיר כסף IRA ל Roth בכל עת ואין הגבלה מקסימלית על הסכום שאתה יכול להמיר.