9 דברים שאתה צריך לעשות על רשימת שלך פיננסי

ניהול הכספים האישיים שלך יכול להרגיש כמו עבודה במשרה מלאה אחרת, עבור חלק, סיוע לאנשים בניהול הכספים האישיים שלהם היא עבודה במשרה מלאה שלהם! אמנם יש דברים שאתה צריך לעשות לעתים קרובות יותר מאשר לאחרים (כמו ניטור התקציב החודשי שלך ולוודא לשלם את כל החשבונות שלך), אחרים עשויים רק להתגלגל פעם בשנה (כמו הגשת מסים שלך).

אבל כמו החיים שלך ממשיך להיות עסוק יותר, חלק מאלה פעם בשנה האוצר אישי "לעשות" עלול ליפול לצד הדרך.

-> ->

כדי לעזור לשמור על הכספים האישיים שלך על המסלול, ערכנו רשימת מטלות שנתית עבור כל הפעילויות האלה כי הם הטובים ביותר להתמודד בתחילת השנה מדי שנה. אז כמו האביב ניקוי, בואו לעשות את החודשים הראשונים של כל שנה אישי האוצר תכנון העונה. הנה 9 דברים זה צריך להיות על כל פיננסי רשימת מטלות.

1. אם אתה סטודנט בעצמך או הורה של תלמיד, הגשת לך השנתי FAFSA מוקדם הוא קריטי כדי לקבל את החבילה הכספית הטובה ביותר סיוע לך או התלמיד התלוי שלך בבית הספר הקרובה שָׁנָה. חלק מהמידע הנדרש יילקח מחזר מס של השנה הקודמת, אז זה יכול להיות רק לדחוף אתה צריך לקבל יתרון על המסים שלך, גם.

2. האם ההכנסה שלך מסים

אתה יודע שאתה צריך לעשות אותם, ולמרות שיש לך עד 15 אפריל (או מאוחר יותר אם הקובץ עבור הרחבה), אתה יכול גם לקבל יתרון.

לעשות את המסים שלך הוא לא כיף, אבל לאחר כל המשאבים שאתה צריך במקום אחד יעשה את המשימה קלה יותר. נותן לעצמך מספיק זמן גם נותן לך את היתרון של זמן לבדוק לבדוק פעמיים, ולוודא כי אתה מקבל כל ניכוי מס אשראי זמין לך.

3. בצע בדיקה פיננסית שנתית

לפני שתוכל לבצע יעדים לשנה החדשה, עליך להעריך היכן אתה עומד כרגע.

מה השווי שלך נטו? איפה אתה במונחים של עמידה ביעדים הפיננסיים שלך מהשנה שעברה? מה התפתחויות חדשות יש לבוא את הכספים האישיים מאז השנה שעברה? זה כנראה זמן טוב לבדוק את ניקוד האשראי שלך. אתה זכאי כחוק לדוח אשראי אחד חינם מדי שנה (ואתה יכול לרכוש לעתים קרובות יותר, לפי הצורך).

4. חישוב החוב שלך יחס הכנסה

המצב הכלכלי שלך יכול לשנות באופן דרסטי במהלך שנה, אז עושה את זה פשוט חישוב אגיד לך במהירות אם יש דגל אדום הכספים שלך. זה גם טוב להוביל-תרגיל לחישוב השווי הנקי שלך.

5. חישוב הערך שלך נטו בשווי

בדיקה פיננסית שנתית שלך צריך לכלול הצהרה מעודכנת נטו בשווי.למעשה, באופן אידיאלי היית לחשב את השווי הנקי שלך רבעוני כדי לעקוב אחר ההתקדמות. אבל לכל הפחות, אתה צריך לחשב את השווי הנקי שלך בתחילת כל שנה כדרך לניטור ההתקדמות הכספית באופן אובייקטיבי. השווי הנקי שלך גם יעזור לך להגדיר את המטרות שלך לשנה, המהווה את הבא כדי לעשות על הרשימה שלנו.

6. קבע יעדים פיננסיים חדשים

כדי להישאר מוטיבציה להגיע לטווח קצר שלך לטווח ארוך מטרות פיננסיות, אתה צריך לבדוק אותם בתחילת כל שנה ולבצע שינויים כלשהם.

האם פגשת אחת המטרות שלך בשנה שעברה? האם אתה צריך להעריך מחדש את העדיפות על המטרות הקיימות שלך?

7. הגדר את התקציב שלך לשנה החדשה

מצבים משתנים במהלך שנה, ותקציב חדש שיעבור את היעדים החדשים שלך ישמור אותך על המסלול הנכון. לעשות זאת לאחר שקבעת את היעדים הפיננסיים שלך.

8. העצם על איך לשנות את חוק מס השנה תשפיע עליך

אתה לא צריך להיות גורו מס, אבל שיש רעיון של שינויים חדשים חוקי המס יסייע להבטיח שאתה לא משלם מסים יותר מהנדרש . לדוגמה, יש מגבלות על תרומות IRA הועלה?

9. כוונן את מס הכנסה שלך אם אתה השתכר או התגרש, היה ילד, איבד תלות, קנה בית, היה שינוי גדול בהכנסות, המסים החייבים בשנה שעברה, או לקבל החזר גדול ) אתה צריך לעשות שוב את W-4.

אם יש לך שינויים לבצע את W-4 מבחינת מצב הגשת או מספר התלויים, ייתכן שתרצה גם לנצל את ההזדמנות כדי לסקור ולעדכן את המוטבים שלך ואת הרצון שלך.

השורה הפיננסית השנתית השורה התחתונה

אתה בהחלט לא צריך להשלים את אלה לעשות הכל בבת אחת בשבוע הראשון של השנה החדשה, אבל להתמודד עם כמה בשבוע יהיה לך טוב צורה במהירות ואתה תרגיש יותר בשליטה על המצב הכלכלי שלך.