7 דרכים למקסם את תוכניות 401 (K)

כ 60% מהעובדים יש גישה לתוכנית פרישה בעבודה. עבור אותם עובדים מסוגלים לשמור על פרישה בחשבון שגדל מס נדחים עד פרישה, זה יכול להיות אחד היתרונות המוערכים ביותר עובד זמין.

כמה עובדים יש גישה 403 (ב) או 457 תוכנית במקום תוכנית 401 (k) והם עובדים באופן דומה מאוד.

להלן שבעה שיטות עבודה מומלצות כדי לוודא שאתה מקבל את המרב השתתפות בתוכנית פרישה בעבודה:

-> ->

שמור ככל האפשר היום. זה לעתים קרובות חכם ללכת מעבר שיעורי החיסכון ברירת המחדל תוכניות רבות באופן אוטומטי להשתמש כדי לרשום עובדים חדשים. רוב המתכננים הפיננסיים מסכימים כי אתה צריך לשמור 10-20% מכלל ההכנסות שהרווחת בכל שנה במהלך הקריירה שלך לעבוד כדי לשמור על אותו סגנון חיים במהלך הפרישה. גישה זו מגדילה את הסבירות תוכלו לצבור חיסכון מספיק כדי להחליף את מטרות ההכנסה במהלך הפרישה.

-> ->

לראות כמה אני צריך לשמור על פרישה? כדי ללמוד כיצד להעריך כמה אתה צריך לשמור.

מקס את המשחק. אם המעסיק שלך תואם את התרומות שלך, כדי להיות בטוח כדי לנצל את היתרון של כסף זה חינם המספק דחיפה יפה לחיסכון הפרישה שלך.

חשוב על שיעור המס הנוכחי שלך ועל מסים עתידיים. תרומות לפני מס ל 401 (k) תוכניות לספק הטבות מס מיידי. הגודל והמשמעות של מעבר מס זה תלוי בסוג המס השולי שלך.

אתה יכול להעריך את סכום החיסכון במס תראה כתוצאה של תרומות לפני מס באמצעות כלים כמו זה מראש מס חיסכון מחשבון.

כמה תוכניות פרישה מציעים אפשרות רוט נותן לך את היכולת להשקיע על בסיס מס חינם. Roth 401 (k) הוא בדרך כלל בחירה חכמה אם אתה לא צריך את ההטבות המס הנוכחי של תרומות לפני מס או לצפות להיות באותו סוגר המס או כאשר אתה מתחיל לקחת הפצות.

הפוך את העליות העתידיות לחיסכון האוטומטי שלך. קל לשים את התרומות שלנו פרישה על שיוט שליטה לשכוח לבצע שינויים חשובים עם הזמן עובר. החיסרון של זה " להגדיר אותו ולשכוח את זה " "חשיבה היא שהמצב הכלכלי שלנו משתנה כל הזמן. למרבה הצער, כוונות טובות לשמור מאוחר יותר בחיים לא תמיד אחריו באמצעות בעקביות. לכן מומחי האוצר התנהגותי הוכיחו כי תוכל לחסוך יותר מחר דרך פרישה הדרגתית התוכנית עולה עם הזמן. תוכניות פרישה רבות באופן אוטומטי לרשום משתתפים חדשים בתוכנית ההסלמה שיעור התרומה. אחרים מאפשרים לעובדים להירשם תכונה זו יקר ללא עלות נוספת. מה שעושה אוטומטית 401 (k) תכונות חיסכון אפילו יותר מושך הוא היכולת לשנות את דעתך או לבצע עדכונים סכום התרומה בכל עת.

הנה דוגמה לאופן ההסלמה של שיעור התרומות:

נניח שמישל היא בת 30 ותורמת 5% ממשכורתה ($ 60,000) לתוכנית 401 (k) שלה עם שיעור שנתי של 1% גידול וכ - 15%. לאחר 30 שנה ועם גידול שנתי ממוצע של 6%, היתרה של 401 (k) תהיה כ -57,000 $, לעומת 244 $, 500 ללא הגדלות אוטומטיות.

אין לך זמן רב בצד שלך? אחרי 10 שנים ההבדל הוא עדיין רק תחת $ 34, 000 באמצעות הדוגמה הקודמת.

בחר את תמהיל ההשקעות הנכון עבור המצב שלך.

עבור משקיעים רבים פרישה בחירת תיק יכול להיות אתגר. מציאת מודל מתאים להקצאת נכסים מחייבת התאמת רמת הנוחות שלך לסיכון כמשקיע עם אופק הזמן המשקיעים שלך. תוכניות פרישה רבות מציעות כעת הקצאת נכסים סטטית או קרנות יעד, כדי לסייע לתכנית המשתתפים לגוון את ההשקעות שלהם על פני מספר סוגי נכסים (i, מניות, אג"ח / הכנסה קבועה, נדל"ן, השקעות חלופיות). הימנע משיכות מוקדמות.

זה עשוי להיות מפתה לקחת נסיגה מוקדמת, אבל התוצאות לטווח ארוך הם לעתים קרובות לא שווה את זה. 401 (k) כללי הנסיגה יכול להיות מסובך ויש מצבים מסוימים שבהם עונשים ניתן להימנע. עם זאת, אם אתה עוזב את המעסיק או נתקלים קשיים כלכליים מומלץ לעתים קרובות כדי למנוע משיכות מוקדם מתוכנית 401 (k).

רק להשתמש 401 (k) הלוואות כמוצא אחרון.

כמה חיובי 401 (k) תכונות ההלוואה לא כוללים בדיקות אשראי וריביות תחרותיות. הם יכולים להיות מקור פוטנציאלי של קרנות אבל זה לעתים קרובות חכם כדי למנוע ללוות נגד 401 שלך (k). יש עלות הזדמנות אתה עלול להחמיץ את רווחי השוק בזמן שאתה משלם ריבית לעצמך. אבל הסיכון הגדול ביותר הוא שאתה יכול בסופו של דבר בשל מסים ועונשים אם אתה עוזב את העבודה שלך לא יכול להחזיר את יתרת ההלוואה בתוך 60 ימים של עזיבת מעסיק. ראה 9 דברים שכדאי לדעת על השאלה שלך 401 (k)

השלבים הבאים: יצירת תוכנית פעולה לפרישה

כדי להפיק את המרב מתוכנית 401 (k) שלך חשוב יש חזון ברור של למה אתה שומר עבור פרישה מלכתחילה. לכולנו יש הגדרה ייחודית משלו לגבי משמעות המילה "פרישה". אם אתה רוצה לוודא שאתה עושה את הבחירות הכי חכם עם 401 שלך (k) לקחת קצת זמן כדי להעריך את המטרות שלך ולסקור כמה שבעה שלבים שהוזכרו לעיל יש לך כבר לקח. הערכה זו תסייע לך לתת לך הערכה קצרה של איפה אתה עומד.