5 אחוז כלל של השקעה

עבור פיזור נאות, אשר היא להשיג תשואות סבירות תוך מזעור הסיכון, לשים לב קרוב 5% שלטון ההשקעה.

כמה קרן נאמנות אחת היא יותר מדי? התשובה הקצרה היא "זה תלוי". ישנם גורמים לשקול כגון סוג ההשקעה, ההשקעה של המשקיע המטרה, ואת הסיכון של סובלנות המשקיעים. אבל הכלל 5 אחוזים הוא כלל חכם חכם לעקוב אחר סוגי השקעה מסוימים שיכולים לעבוד עבור רוב המשקיעים.

לפני שתסביר את כלל 5% נוספת, בואו הראשון להגדיר כמה תנאי ההשקעה שאתה צריך לדעת לבניית תיק של קרנות נאמנות.

הגדרת תנאים לבניית תיק קרנות נאמנות

בעת בניית תיק קרנות נאמנות, כדאי לזכור את סוגי הנכסים השונים ואת סוגי קרנות הנאמנות השונות. זה יעזור בקביעת כמה נכס אחד או אחד קרנות נאמנות סוג להקצות בתיק שלך.

-> ->

להלן הבסיס לדעת:

• נכס הנכס: הנכס הוא משהו שהוא בבעלות או מסוגל להיות בבעלות. דוגמאות כוללות מטבע פיננסי (כסף), מניות, אג"ח, זהב, ונדל"ן. שיעורי הנכסים, ביחס להשקעה, הם שלושה סוגים בסיסיים של נכסים - מניות, אג"ח ומזומן. הקצאת נכסים: הקצאת הנכסים מתארת ​​כיצד נכסי השקעה הם דיבידנד לשלושה סוגי השקעה בסיסיים - מניות, אג"ח ומזומנים - בתיק השקעות. לדוגמה, למשקיע בקרן נאמנות יכולות להיות שלוש קרנות נאמנות שונות בתיק ההשקעות שלה: מחצית מכספה מושקעת בקרן נאמנות, והחצי השני מחולק באופן שווה בין שתי קרנות אחרות - קרן אג"ח וכסף - קרן שוק. תיק זה יהיה הקצאת הנכסים של 50% מניות, 25% אג"ח, ו 25% במזומן.
• - ->

ניירות ערך להשקעה: ניירות ערך הם מכשירים פיננסיים הנסחרים בדרך כלל בשווקים הפיננסיים. הם מחולקים לשני סוגים או סוגים רחבים: 1) מניות ניירות ערך (מניות aka) ו- 2) ניירות ערך. הנפוץ ביותר, מניות הן מניות. ניירות ערך החוב יכול להיות אג"ח, תעודות פיקדון (תקליטורים), מניות מועדף ומכשירים מורכבים יותר, כגון ניירות ערך בטחונות.

• קרנות נאמנות קטגוריות: קרנות נאמנות מאורגנים בקטגוריות לפי סוג הנכס (מניות, אג"ח מזומנים / כסף בשוק) ולאחר מכן עוד מסווגים לפי סגנון, אובייקט או אסטרטגיה. למידה כיצד קרנות נאמנות מסווגים עוזר למשקיע ללמוד כיצד לבחור את הכספים הטובים ביותר עבור הקצאת הנכסים ואת גיוון מטרות. לדוגמה, יש קרנות נאמנות מניות, קרנות נאמנות אג"ח וקרנות נאמנות בשוק הכספים. במניות ובאג"ח, כסוגי קרנות ראשיות, יש עשרות קטגוריות משנה שמתארות עוד יותר את סגנון ההשקעה של הקרן.
• מגזר קרנות: מגזר קרנות להתמקד בתעשייה מסוימת, מטרה חברתית או מגזר כגון בריאות, נדל"ן או טכנולוגיה. מטרת ההשקעה שלהם היא לספק חשיפה מרוכזת לקבוצות תעשייה ספציפיות, הנקראות מגזרים. המשקיעים בקרנות נאמנות משתמשים בסקטור המגזר כדי להגדיל את החשיפה לענפי תעשייה מסוימים, שלדעתם יבצעו טוב יותר ממגזרים אחרים. לשם השוואה, קרנות נאמנות מגוונות - אלה שאינן מתמקדות במגזר אחד - כבר יהיו חשופות למרבית ענפי התעשייה. לדוגמה, קרן S & P 500 Index מספקת חשיפה למגזרים, כגון שירותי בריאות, אנרגיה, טכנולוגיה, שירותים וחברות פיננסיות.
• קרנות נאמנות: החזקות של קרן נאמנות מייצגות את ניירות הערך (מניות או אגרות חוב) המוחזקות בקרן. כל האחזקות הבסיסיות מתחברות ליצירת תיק יחיד. תארו לעצמכם דלי מלא סלעים. הדלי הוא קרן הנאמנות וכל סלע הוא מלאי בודד או אג"ח מחזיק. סך כל הסלעים (מניות או אג"ח) שווה למספר הכולל של החזקות.
• כיצד להשתמש כלל 5 אחוזים של השקעות

דוגמה פשוטה של ​​כלל 5% הוא שם משקיע בונה תיק שלהם ניירות ערך בודדים. לדוגמה המשקיע יכול להעביר את כלל 5% על ידי בניית תיק של 20 מניות (5% כל אחד, סך תיק שווה 100%). עם זאת, משקיעים רבים משתמשים קרנות נאמנות, אשר מניחים להיות מגוונים היטב כבר אבל זה לא תמיד כך.

אחד היתרונות הרבים של קרנות נאמנות היא הפשטות שלהם.

אבל את כלל 5% ניתן לשבור אם המשקיע אינו מודע לאחזקות הקרן שלהם. לדוגמה, משקיע בקרן נאמנות יכול בקלות להעביר את כלל 5% על ידי השקעה באחד S & P 500 קרנות הטוב ביותר מדד כי המספר הכולל של החזקות הוא לפחות 500 מניות, כל אחד מייצג 1% או פחות מתיק הקרן. אבל כמה קרנות נאמנות יש ריכוזים כבדים של מניות, אג"ח או נכסים אחרים, כגון מתכות יקרות (למשל זהב), כי המשקיע לא יכול להיות מודע, אלא אם כן הם קוראים את התשקיף של הקרן או שהם משתמשים באחד האתרים המקוונים הטובים ביותר במחקר הדדי כְּסָפִים.

המשקיעים צריכים גם להחיל את החוק 5% עם קרנות המגזר. לדוגמה, אם אתה רוצה לגוון עם מגזרים מיוחדים, כגון שירותי בריאות, נדל"ן, שירותים זהב, אתה פשוט לשמור על ההקצאה שלך 5% או פחות עבור כל אחד.

דוגמה נאמנות קרן תיק באמצעות 5 אחוזים כלל של השקעה

זכור כי הקצאתך לקרן נאמנות אחת יכול להיות גבוה משמעותית מ 5% אם הקרן עצמה לא לשבור את כלל 5 אחוזים. לדוגמה, מבנה תיק טוב לשימוש הוא תיק הליבה והלוויין, המהווה אסטרטגיה לבחירת קרן "ליבה", כגון קרן S & P 500, עם אחוז הקצאה גדול, כמו 40% זה עם קרנות "לווין", כל מוקצה סביב 5% ל -20%. קרנות אינדקס הן טובות לשימוש הן הליבה והן הלוויינים כי הם מגוונים.

הנה דוגמה הליבה ותיק הלוויין, אשר עובר את הכלל 5%, באמצעות קרנות אינדקס ומגזרים:

65% מניות

25% ואנגארד 500 מדד (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI (9)> 9%> iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% ענף השירותים SPDR (XLU)
5% T.(9)> 5% איגרות חוב של אישרס כהן & סטיירס
25% אג"ח
25% ואנגארד סך הכל שוק המניות (VBMFX)
10% מזומנים

במזומן, למצוא כסף טוב בשוק הכספים הברוקר שלך.
כפי שניתן לראות, קרנות המגזר (כלי עזר, שירותי בריאות ומקרקעין) קיבלו הקצאה של 5%. הסיבה לכך היא כי קרנות נאמנות אלה להתרכז בסוג מסוים של מלאי, אשר יכול ליצור רמות גבוהות יותר של סיכון. קרנות נאמנות בסיכון גבוה יותר צריכות בדרך כלל לקבל אחוזי הקצאה נמוכים יותר. קרנות נאמנות אחרות יכולות לקבל אחוזי הקצאה גבוהים יותר.

כתב ויתור: המידע באתר זה מסופק למטרות דיון בלבד, ואין להתייחס אליו בצורה שגויה כעצה להשקעה. בשום מקרה אין מידע זה מייצג המלצה לקנות או למכור ניירות ערך.