5 פרישה תכנון טעויות זוגות נשואים הפוך

זוגות צריכים לחשוב ולתכנן פרישה שונה מאשר אנשים לעשות. על ידי קבלת החלטות פרישה עם תוצאה משותפת לזכור, הכסף יכול להימשך עוד שני בני הזוג יכולים לצפות לפרישה בטוחה יותר.

להלן חמישה תחומים שבהם זוגות ייתכן שיהיה צורך להתאים את הדרך שבה הם עושים החלטות פרישה.

1. לראות את זה בתור הכסף שלי / הכסף שלך

זוגות רבים חושבים במונחים של "הכסף שלי" ו "הכסף שלך." אחד מבני הזוג יכול להשקיע את כספי הפרישה שלהם באופן שמרני בעוד בן הזוג השני נוקט גישה אגרסיבית יותר. בן זוג אחד יכול לתרום את הסכום המקסימלי לחשבונות פרישה מדי שנה, ואילו בן הזוג השני תורם רק כמות קטנה.

ישנם מצבים חוקיים, כגון נישואין שניים או שלישים, שבהם חצי צריך להסתכל על הנכסים שלהם כמו שלהם, אבל באופן כללי, כאשר התכנון לפרישה, רוב הזוגות יהיה יותר טוב על ידי לקיחת משק הבית.

לדוגמה, מה אם תוכנית הפרישה שלך מציעה עלות נמוכה להשקעה בקרן השקעות הקרן ואת התוכנית של בן / בת הזוג שלך מציעה אפשרות גדולה בחשבון קבוע? על ידי תיאום המאמצים כמו משק הבית אתה יכול להשיג תוצאה טובה יותר מאשר בחירת אפשרויות השקעה בנפרד אחד מהשני. לא בהתחשב בתוחלת החיים המשותפת, גיל והבדלים בבריאות

הסיכויים הם גבוהים כי אחד או השני של אתה תחיה יותר ממה שאתה עשוי לחשוב. אתה צריך לתכנן את זה. למרות שזה יכול להיות קשה יש דיונים על תוחלת החיים, חשוב לעשות זאת.

ואם יש פער גיל גדול בין שניכם, זה חייב להיות factored לתוך תוכנית ההפצה שלך.

כיצד משפיעים הבדלי הגיל על התכנון שלך? אחד מכם עשוי להתחיל הפצות המינימום הנדרש מחשבונות פרישה שנים רבות לפני השני. זה באופן טבעי להוביל לגישה השקעה אחרת בחשבון כי יש להשתמש מוקדם יותר.

בנוסף, אם אחד צעיר יכול לחיות יותר, זה הגיוני לקנות קצבה הכנסה נדחית בחשבון IRA של בן הזוג הצעיר.

ההבדלים הבריאותיים גם משנה כפי שהם משפיעים על הצורך שלך לטווח ארוך טיפול, הבחירה שלך (ואת העלות) של תוכניות בריאות, וסוגי פעילויות לך לעסוק במהלך הפרישה.

3. בחירת סכום חד פעמי או אפשרות אחת הפנסיה החיים

קשה לסרב סכום כסף חד פעמי. גמלאים רבים במזומן בתוכנית פנסיה חושב שזה יהיה טוב יותר להם את הכסף זמין בחשבון ולא שילם להם כקצבה על חייהם. זה לעתים קרובות לא את ההחלטה הטובה ביותר.

אתה יכול לחשב את שיעור התשואה כי היית צריך להרוויח על השקעות כדי לספק את אותה הכנסה הקצבה אפשרות מציעה, ובמקרים רבים, זה יהיה מאוד קשה לך להשיג שיעור שווה של תשואה.היזהר של יועצים שאומרים לך שהם יכולים "לעשות טוב יותר" מאשר תוכנית הפנסיה.

חיים בודדים לעומת חיים משותפים אופציות מדי. טעות גדולה אחת שראיתי בתחום זה: נישואים ארגוניים בנישואין שניים בחרו באופציה של חיים בודדים בפנסיה שלו (כלומר, ההטבה נפסקה כאשר הוא מת) ובמקביל הכניסו את אשתו למוטב של ה- IRA שלו.

הוא הלך לעולמו על 18 חודשים לתוך פרישה שלו 6 $, 500 לחודש הפנסיה תועלת מיד נעצר. מוטב היה לכל הצדדים אם יבחר באפשרות לחיים משותפים, שהמשיכה את הקצבה לאשתו הנוכחית, והשאירה את ה- IRA לבניו מנישואיו הקודמים.

4. התעלמות מהבדלים בידע / ניסיון פיננסי

זה נורמלי להיות בן זוג אחד שהוא מקבל ההחלטות העיקרי. בן הזוג השני הוא לעתים קרובות לא נוח קבלת החלטות כסף גדול או לא יכול להיות הידע או מיומנות להגדיר להעריך אפשרויות השקעה או עסקאות פיננסיות מורכבות.

כיצד יטפל בן הזוג המתוחכם פחות אם הוא / היא מאבד את בן זוגם? האם הם יוכלו לנהל סכום גדול של כסף, או לדעת איך לבחור את האדם המתאים לעשות זאת?

אמריקאים מבוגרים הפכו מטרות.

איך היה בן הזוג שלך להתמודד עם שיחת מכירות או לחץ ממישהו שאולי משתמש בטקטיקות להפחיד, או טקטיקות "חבר" להציע משהו לא הולם לחלוטין?

יש שיחות כנה עם בן / בת הזוג שלך על זה ולראות מה הצעדים שהם רוצים לקחת כדי לוודא שהם בידיים טובות אם המצב הזה מתרחש.

5. החל ביטוח לאומי בלי לשקול הישרדות הטבות זוגיות

ביטוח לאומי הטבות יש מובנה טופס של ביטוח חיים עבור זוגות נשואים בשם תועלת הניצול. עם קצת תכנון, אתה יכול בדרך כלל לקבל סכום תועלת גבוהה יותר מאדם שעשה את ההכנסה ביותר, וכי סכום ההטבה גבוה ימשיך על חייו של בן הזוג הארוך חי.

בנוסף, במקרים רבים, בן זוג נמוך יותר יכול לאסוף תועלת זוגית במשך כמה שנים, תוך המתנה של סכום ההטבה גבוה יותר כדי להתחיל.

בגלל כל האפשרויות הזמינות, לפני תביעה זוגות נשואים צריך להסתכל איך שלהם ביטוח לאומי לטובת תועלת משפיעה על אחרים וכיצד היא משפיעה על הבית כולו.

זה לוקח תקשורת, אבל בתור צוות, אתה יכול להשיג תוצאה טובה יותר על ידי תכנון יחד.