3 דרכים להחליט כמה לחסוך לקולג '

כשמדובר לשלם עבור המכללה, קודם אתה מתחיל, יותר טוב. אבל התחלת העבודה יכולה להיות מכריע. העלות של המכללה עולה - זה צפוי להכפיל ב -10 השנים הקרובות - ויש שורה של ידועים אחרים לתכנן. אוניברסיטה ציבורית או פרטית? במדינה או מחוץ למדינה? האם הילד שלך יקבל מלגות? מה עם בית הספר התיכון?

למרבה המזל, אתה לא צריך לדעת את התשובות לכל השאלות האלה כדי להתחיל לחסוך.

הנה כמה אסטרטגיות מועילות ביותר להחליט כמה לחסוך לקולג '.

1. בחר יעד סיום

אחת הדרכים הנפוצות ביותר להגדרת יעד חיסכון מבוססת על העלות הצפויה של המכללה. זה עוזר להתחיל באמצעות אחד מחשבונים בחוץ כדי לעזור לך להעריך את העלות של המכללה עבור הילד שלך, בהתבסס על גורמים כמו גיל הילד שלך, סוג של בית הספר אתה מצפה שילדך ישתתף, ואת העלייה הצפויה במחיר של הקולג '. כדאי גם לשקול אם יש בית ספר ספציפי כי אתה כבר יודע את הילד רוצה להשתתף.

-> ->

מקבל קצת הלם מדבקה? החדשות הטובות הן שאם אתה שומר עבור in-state, מחוץ למדינה, או פרטית, אתה לא צריך לתכנן את כל הסכום.

יועצים פיננסיים רבים ממליצים במקום זאת לחסוך כשליש מעלות המכללה, מתוך ציפייה כי כל השאר יגיע מהסיוע הכספי, מלגות וההכנסה השוטפת של ההורה ו / או הסטודנט (מחקר עבודה).

זה יכול להפוך את המטרה של חיסכון עבור המכללה להרגיש מציאותית יותר השגה.

נניח לדוגמה, כי הילד שלך נולד בשנת 2017 ואתה מוכן להתחיל לחסוך עכשיו (טוב בשבילך!) כדי לשלם עבור ⅓ העלות הצפויה של המכללה, את הסוף המטרה עשויה להיות 73 $, 700 עבור הציבור המדינה באוניברסיטה, $ 116, 800 עבור הציבור, מחוץ למדינה הספר, ו 145 $, 100 עבור מכללה פרטית.

2. הגדר את הזכות חודשי המטרה של כלי החיסכון שלך

האם זה קצת קשה מדי לדמיין את המטרה הסופית, שנים מהיום? שקול ללכת אותו בחזרה סכום התרומה החודשי. רק תזכור כי איך אתה תשמור תגרום השפעה גדולה על כמה לך לשמור עד שהילד שלך מתחיל בקולג '. מומחים רבים ממליצים להשתמש בתוכנית החיסכון של המכללה 529, חשבון השקעות בעל יתרון מס שעובד כמו רוט IRA למכללה. תכנית 529 מציעה צמיחה ללא מסים ומשיכות בגין הוצאות השכלה גבוהה מוסמכות, הכוללות שכר לימוד, שכר דירה, ספרים, מחשבים והוצאות חינוך מיוחד.

מה זה אומר לך? בחירת תוכנית 529 יכול מתכוון תרומה חודשית נמוכה בהרבה, שכן הכסף גדל עם הזמן. עם תוכנית 529, את התרומות החודשי המומלץ עבור ילד שנולד בשנת 2017 יהיה כ 165 $ עבור הציבור ב-ספר המדינה, 260 $ עבור הציבור מחוץ למדינה, או 325 $ עבור האוניברסיטה פרטית.

אם אתה מתכוון לחסוך באמצעות חשבון חיסכון מסורתי או חשבון השקעה במס, אתה רוצה להתאים את התרומה החודשית שלך בהתאם. לדוגמה, הריבית הממוצעת הנוכחית על חשבונות החיסכון היא 0. 06% APY.

בקצב זה, בחשבון חיסכון, היית צריך לתרום כ 300 $ לחודש במשך 18 שנים כדי לשלם עבור 1/3 העלות הצפויה של המכללה הציבורית במדינה, בסביבות 500 $ עבור מחוץ- of- המדינה, סביב 600 $ לחודש עבור אוניברסיטה פרטית.

כמעט להכפיל את החיסכון הנדרש לעומת 529!

באמצעות חשבון השקעה במס יכול להניב תשואות טובות באופן משמעותי על החיסכון שלך. עם תשואה ממוצעת של 7 אחוזים, תרומה חודשית של כ -190 דולר תכסה את העלות הצפויה של אוניברסיטה ציבורית במדינה, 300 דולר מחוץ למדינה, או כ -390 דולר למכללה פרטית. עם זאת, תוכל להחמיץ את הפטור ממס התוכנית של 529 על דיבידנדים ורווחים.

3. החלט על סמך מה אתה יכול להרשות לעצמך

לבסוף, אתה יכול להגדיר יעד חיסכון חודשי עבור המכללה מבוסס על מה המשפחה שלך יכולה להרשות לעצמה. זוהי גישה טובה אם אין הרבה מקום להתנועע בתקציב שלך.

כמובן, מה הזולה ישתנה באופן נרחב ממשפחה אחת למשנהו. אם אינך בטוח מה ניתן לעשות עבור המשפחה שלך, נסה לשבור אותו באמצעות חוק של Lumina של כלל 10 הנוסחה.

למרות שמדובר במקור כמדד למכללות המבקשות להרחיב את הנגישות להשכלה גבוהה, הנוסחה בהחלט יכולה להיות מנוצלת על ידי משפחות. גישה זו ממליצה למשפחות לשלם עבור המכללה באמצעות מדדים:

משפחות לחסוך 10 אחוזים מההכנסה שלהם שיקול דעת;

• משפחות לשמור על פני תקופה של 10 שנים; ו
• סטודנטים עובדים 10 שעות בשבוע בעת השתתפות בקולג '. ההכנסה השנתית מוגדרת בדרך כלל כהכנסה כוללת לאחר מס, בניכוי הוצאות הישרדות מינימליות כגון מזון, תרופות, דיור, שירותים, ביטוח, תחבורה וכו '.
• קרן לומינה קובעת כי למטרות אמות מידה אלה , כל הכנסה מעל 200 אחוזים של רמת העוני הפדרלי הוא "שיקול דעת. "עבור משפחה של 4 $ בשנת 2017, זה יהיה כל ההכנסה מעל $ 49, 200.

בעקבות נוסחה זו, משפחה עושה בממוצע $ 100, 000 בשנה עשוי לחסוך 10 אחוזים של 50 $ הנותרים, 800, או 423 $ חוֹדֶשׁ. מעל 10 שנים, זה כמעט 51 $, 000 נשמר עבור המכללה. עם סטודנט עובד 10 שעות בשבוע במשך 50 שבועות בשנה ב 7 $ הנוכחי. 25 $ שכר מינימום, זה עוד 3 $, 625, עבור תרומה כוללת של $ 14, 500 מעל 4 שנים.

כמובן, אם ההכנסה שלך עולה או יורדת, התרומות שלך יכול להיות מותאם בהתאם. ואתה תמיד יכול לעשות את זה מתודולוגיה ללכת רחוק יותר באמצעות חיסכון במס יתרון כלי לגדל את הכסף שלך לאורך זמן.

לדוגמה, אם משפחה עם ילד בן 8 התחילה לחסוך 423 דולר בחודש בתוכנית חיסכון של 529, הסכום הזה יכול לגדול ל -75, 300 ב -10 שנים. זה יהיה מספיק כדי לכסות את ⅓ עלויות המומחים ממליצים על בית הספר של המדינה מחוץ למדינה, או על ½ עלות של אוניברסיטה בתוך המדינה.

מחשבות אחרונות

אמנם קל לקבל הלם מדבקה מ skyrocketing עלויות המכללה, לזכור כי הסכום שאתה צריך לשמור סביר הרבה יותר נמוך.

הדבר החשוב הוא להתחיל מוקדם ככל האפשר, כדי להיות עקביים עם חיסכון. עם זאת, אם הילד שלך הוא מבוגר, לא פאניקה, אתה עדיין יכול לחסוך כמות משמעותית בזמן קצר יותר.

סיוע כספי, מלגות, עבודה סטודנט, ההכנסה שלך בזמן שהילד שלך לומד בקולג ', וכן תרומות ממשפחה יכול כל לעזור להמציא את השאר.