מה שאתה צריך לדעת על מימון משכנתא

משכנתא refinancing הוא כל זעם כאשר הריבית יורדת. שערי לא צריך לרדת רחוק מאוד, או, לפני עשרות בעלי הבית להחליט כי מימון מחדש משכנתאות שלהם הגיוני. אבל זה לא תמיד הגיוני פיננסי למחזר. לפעמים, refinancing משכנתא היא הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות.

מהו מימון משכנתא?

refinancing משכנתא פירושו הבעלים משלמים את המשכנתא הקיימת והחלפת משכנתא עם הלוואה חדשה.

-> ->

בדרך כלל, את העלויות הכרוכות המשכנתא refinancing הם התגלגל לתוך ההלוואה, כלומר הם נוספו את האיזון הקיים, להגדיל את סכום ההלוואה.

כאשר סכום ההלוואה גדל, ההון העצמי של הבעלים הוא ירד.

ניתן להגדיל את יתרת הקרן של המשכנתא ולהוריד את תשלום המשכנתא הקיים. זו הסיבה לווים רבים נמשכים למשכנתאות refinancing. כדי להקטין את תשלום המשכנתא הקיים, הוארך תקופת ההלוואה. אבל תשלום נמוך יותר אולי לא ישתלם בטווח הארוך. זה בדרך כלל החלטה לטווח קצר.

-> ->

מדוע משכנתא Refinancing מרחיב את תקופת המשכנתא שלך

כאשר תקופת ההלוואה הוארך, זה ייקח יותר זמן לשלם את המשכנתא במלואה. אם הוצא הלוואה כאשר קנית את הבית שלך, זה היה כנראה הלוואה של 30 שנה. תגיד שאתה מחליט למחזר את המשכנתא שלך בסוף 5 שנים. במקום מצפה לשלם את ההלוואה שלך ב -25 שנים בשלב זה, עכשיו אתה משלם על המשכנתא לתקופה כוללת של 35 שנים.

אם ההלוואה המקורי שלך הופחת במשך 30 שנה על 100 $, 000 משכנתא בריבית של 6%, התשלום החודשי שלך הוא 599 $. 55. אם אתה refinance כי המשכנתא ב 103 $, 000, ב 5. 5%, את התשלום החדש הוא $ 584. 82. ההלוואה שלך יאופס לתקופה של 30 שנה. רוב הלווים לבחור תקופה של 30 שנה הפחתה.

אתה תעשה תוספת של 60 חודשים של תשלומים ולשלם $ 35, 065 יותר על החיים של ההלוואה, אתה צריך לחיות את הנכס מספיק זמן כדי לשלם את ההלוואה.

אם תחליט למכור לאחר המשכנתא refinancing, אתה תאבד $ 3, 000 של הון עצמי, בתוספת כל יתרת הקרן ששילמת על ההלוואה המקורי $ 100, 000.

עלויות המשויך למשכנתאות Refinancing

תוכלו גם לשלם עבור העלויות של המשכנתא refinancing באמצעות ריבית גבוהה יותר או דמי אלה יתווספו את יתרת המשכנתא שלא שולמו כי כמה בעלי בתים לשלם את העלויות במזומן. אין נסיעה חופשית. להלן עמלות טיפוסי ששולמו כדי לקבל למחזר:

• הערכה
• מדיניות נושא
• לפקד
• נקודות הלוואה
• מקור חדשות לפי נושאים:>
• עיבוד
• חיתום
• חוט
• בקשה למוניטין
• בקשה
• ניהול
• קבלה מחדש
• דוח אשראי
• נוטריון
• דואר אלקטרוני
• שירות מס
• הקלטה

זה כמעט לא שווה את זה כדי למחזר את המשכנתא כדי לחסוך 15 $ לחודש בנסיבות אלה.רוב המומחים למשכנתאות אומרים שאתה אמור להיות מסוגל להחזיר את העלויות שלך משכנתא refinancing על פני תקופה של 3 שנים. אם שמרת רק 15 $ לחודש וזה עולה לך $ 3, 000 דמי, זה ייקח 200 חודשים כדי לשבור אפילו.

עם זאת, אם סך כל העלויות שלך refinance את המשכנתא עולה לך $ 3, 000, למשל, ואתה נשמר $ 50 לחודש תשלום המשכנתא שלך על ידי הפחתת אותו על ידי סכום זה, היית לשבור אפילו בסוף 5 שנים. לפעמים, אנשים הופכים refinancers סדרתי, ובכל פעם הריבית יורדת חצי נקודה או נקודה, הם ממהרים למחזר, לחשוב שהם עושים את הדבר חכם כאשר לעתים קרובות הוא ההפך.

יתר על כן, המצב האישי שלך יכול להיות ייחודי, refinancing עשוי להיות הגיוני לך כאשר זה לא היה לאחרים בתחילה סומק. לדוגמה, נניח שאתה הבעלים של הבית השני עם יתרת המשכנתא של 200 $, 000. זה המשכנתא עשוי להיות משולם בשיעור מעט גבוה יותר מאשר שיעורי היום. אם המשכנתא העיקרית של הבית שלך היה, למשל, מופחת על פני 15 שנים, אתה יכול כנראה refinance הבית העיקרי שלך מעל 30 שנה, לשמור את התשלום אותו, ולשלם את המשכנתא על הבית השני שלך.

אם יש לך ספק, לשאול מקצוען נדל"ן אשר אין כלב במרוץ, כמו שמאי, או קצין השלשה, או אפילו סוכן נדל"ן לחשב את המתמטיקה בשבילך. כי אם אתה שואל משאיל משאיל אם אתה צריך למחזר, לעתים קרובות את התשובה לשאלה זו היא כן.

בזמן הכתיבה, אליזבת Weintraub, CalBRE # 00697006, הוא ברוקר, עמית ב ליון נדל"ן בסקרמנטו, קליפורניה.