מה הם גבולות מיוחדים תביעות ביטוח הבית

האם אתה יודע אם מישהו שודד אותך וגונב מזומנים מהבית שלך, אתה לא יכול להיות מכוסה לגמרי?

יש לנו את כל שמעו על מגבלות על התכשיטים על פוליסת ביטוח, אבל יש הרבה מגבלות אחרות מוסתרים את מדיניות הביטוח ניסוח ייתכן שתרצה ללמוד עוד לפני שיש לך תביעה ואתה עלול לאבד אלפי דולרים.

אנשים רבים לעזוב תביעה ביטוח מרגיש הרגע, אבל זה יכול להימנע על ידי הבנה למה לצפות מראש.

אחת התפיסות המוטעות החשובות שגורמות לאנשים להרגיש אומללים עם תשלום התביעות היא כאשר הם חושבים שהם ישולמו על משהו, אבל אז לא מקבלים תשלום מלא. הסיבה היא לעתים קרובות לא לדעת את גבולות הביטוח.

על ידי למידה על מה הם גבולות מיוחדים וכיצד הם יכולים להשפיע עליך, אתה יכול לקבל החלטות טובות יותר אם אתה צריך אישור כדי להוסיף, או אם אתה צריך למצוא פוליסת ביטוח טובה יותר עבור הצרכים שלך.

-> ->

מהו גבול מיוחד של אחריות על ביטוח?

גבול מיוחד של אחריות על פוליסת הביטוח שלך הוא מגבלה בתוך הניסוח במדיניות הקובע כמה המקסימום ישולם עבור פריטים מוגדרים מראש מסוימים. זה לא צריך להיות מבולבל עם התוכן ואת מגבלת רכוש אישי בדף מדיניות הצהרת הביטוח שלך או את הערך המבוטח של הדירה אשר תמיד הרבה יותר גבוה.

- <->

דוגמה מיוחדת להגבלת: מדיניות הביטוח שלך יש מגבלה על כסף או כסף

הנה דוגמה של מגבלות מיוחדות על פוליסת הביטוח שלך ואיך זה יכול להשפיע על תביעה:

סבתא של מרי נשדד, והגנבים לא רק לקחו את כל התכשיטים והסכו"ם שלה, אלא גם זינקו במזומן של $ 1, 500 שסבתא שלה הצילה מתחת למזרן שלה ליום גשום.

כאשר סבתא שלה עשה את התביעה הביטוח, היא סיפקה את כל ההוכחה הדרושה כי יש לה $ 1, 500 מוסתר מתחת למזרן; את הערכות התכשיטים שלה, שהסתכמו ב -16 אלף דולר; וסיפקה את פרטי הסכו"ם שהוסיפו עד $ 6, 000.

היא סיפקה את זה התובע שלה תביעות עבור ההוכחה שלה טופס ההפסד ואת המלאי והרגישה בטוח שהיא תקבל תשלום של $ 23, 500 שכן זה היה ההפסד האמיתי שלה.

סבתא של מרי טענה $ 23, 500 עבור גניבה, אבל חברת הביטוח שילם לה רק 4, 200! מה קרה? למרות כל הניירת הקפדנית וההוכחה לערך של הפריטים שנגנבו, סבתא של מרי קיבלה רק 200 דולר במזומן, $ 2, 500 עבור הסכו"ם ו -1,500 דולר לתכשיטים: סך של 4 $, 200. הסיבה היא רק קיבל את הסכום הזה כי אלה היו הסכומים המקסימליים לתשלום כפי שתוארו באותיות קטנות של "גבולות מיוחדים של אחריות" על חוזה הביטוח שלה.לא היה שום דבר רע, רק אי הבנה יקר מאוד של מה הביטוח מכוסה.

למה אתה עלול לא לקבל תשלום מלא עבור גניבה של מזומנים ופריטים אחרים על הביטוח שלך

בשל מגבלות מיוחדות של ביטוח על הכסף ואת העובדה כי סבתא של מרי לא מתוזמן תכשיטים וסכו"ם על רוכב או מיוחד תמיכה, סבתא של מרי היה עכשיו מתוך כיס אלפי דולרים בשל ההפרש בין הערך שנגנב, ואת המקסימום לתשלום בשל מגבלות מיוחדות.

חברת הביטוח תשלם רק לגבולות המיוחדים בחוזה

המשפחה הייתה נסערת משום שהרגישו כי הם חשים קצוצים ומרוצים בביטוח, אך הפרטים היו כולם במגבלות המיוחדות. סבתא של מרי לא עשתה שום דבר רע, והיה לה את כל המידע כדי להוכיח כמה היא איבדה. זה פשוט לא משנה. חברת הביטוח מעולם לא שילמה את הסכומים האלה כי הם קנו מדיניות לא מכסה את זה.

חברת הביטוח תשלם רק את מה שהם הסכימו לשלם במסגרת החוזה.

זה היה יכול להיות כל נפתרה מראש אם הם בדקו את גבולות מיוחדים של ביטוח כאשר הם קנו את המדיניות או סקר את הפרטים על חידוש עם נציג הביטוח שלהם כדי לברר על הוספת רוכבי ביטוח או מקבל כיסוי משופר על מדיניות טובה יותר טופס. "גבולות מיוחדים של אחריות" שווי כמה כסף אתה יכול לקבל תשלום בתביעה

בין אם יש לך ביטוח השכירים, ביטוח הבית או קונדו ביטוח מדיניות, תמיד יש גבולות מוסתרים בתוך הניסוח מדיניות זה יגביל איך הרבה כסף אתה מקבל תשלום בתביעה.

אנשים רבים מסתכלים על סכום המבוטח המבוטח, או על סכום הנכס האישי של הביטוח ולשקול את הסכום המופיע בדף ההצהרה כסכום הכולל הם יקבלו תשלום בתביעה, אבל זה misconception ענק. לכל מדיניות יש מגבלות מדיניות מיוחדות ואת הזמן שבו רוב האנשים מבינים זאת במהלך תביעה.

מדוע יש מגבלות מיוחדות על פריטים מסוימים על פוליסות ביטוח הבית?

מתן מגבלות מיוחדות על פוליסות ביטוח להבטיח כי עלות הביטוח נשאר זול עבור הציבור הרחב.

מגבלות מיוחדות בדרך כלל מגבילות פריטים לערך שהאדם "הממוצע" היה מקבל, כך שיש כמות נאותה של כיסוי הניתן, אבל זה קשור לסגנון החיים של כל אדם.

חשוב גם לזכור כי מגבלות מיוחדות על פריטים מסוימים היו במקור מובנים בזמן סגנונות חיים שונים וערכים היו שונים, ואף על פי שחלק מן המגבלות עודכנו, הם לא לוקחים בחשבון את אורח החיים של היום, במיוחד תחומי הטכנולוגיה אנשים פרילנסרים או עצמאים.

דוגמה טובה למגבלת מדיניות מיושנת עשויה להיות מדיניות המגבילה את המזומנים המקסימליים המשתלמים ל -200 $ או 500 $. אדם לא צריך להיות עשיר יש כמה מאות דולרים במזומן, לדמיין אם להחיל את זה לבית עם כמה אנשים החיים בו. אין ספק שהגבול אינו מספיק.על פי רוב, היא מניחה אנשים משתמשים בבנקים לאחסן "כמויות גדולות של כסף" - השאלה היא כמה הוא כמות גדולה של כסף? פוליסות הביטוח מובנות כדי לענות על הצרכים הממוצעים. אם אתה מתוך הנחה כי הממוצע, אז אתה צריך לבדוק את הגבולות.

כדי להבין את זה טוב יותר, בואו נסתכל על רשימה בסיסית של כמה מן המגבלות המיוחדות נמצא פוליסות ביטוח רגיל.

איפה אתה מוצא את גבולות מיוחדים על מדיניות הביטוח שלך?

לפני שאנחנו הולכים על מה גבולות מיוחדים, זה עשוי לעזור לדעת איפה אתה יכול למצוא אותם על המדיניות שלך. באמצעות דוגמה של מדיניות HO-3 ממכון הביטוח, תוכל לעיין בעמוד 3 במדגם זה, תחת הכותרת "כיסוי C: רכוש אישי". הבית שלך, condo או שוכרים פוליסת ביטוח יעברו פורמט דומה יכיל מגבלות מיוחדות שלך באותו סעיף.

כל חברת ביטוח שונה. חברות מסוימות מציעות דרכים להגיע למגבלות מיוחדות גבוהות יותר, על ידי הצעת טפסים מדיניות upscale או endorsements. מידע זה יכול לשמש כמדריך לדון בבעיות שלך עם נציג הביטוח שלך, אשר יכול לבדוק את גבולות האחריות המיוחדים הספציפיים במדיניות שלך, או שתוכל להציע לך מדיניות טובה יותר עם מגבלות גבוהות יותר.

10 גבולות מיוחדים נפוצים על הביטוח שלך אתה צריך להיות מודע של

הנה רשימה של גבולות מיוחדים נפוצים של ביטוח לתשלום בתביעה על פריטים ספציפיים בתוך פוליסת הביטוח שלך. זוהי רק דגימה של גבולות היסוד; המדיניות שלך מכילה יותר מפריטים אלה במגבלות ובחריגים. זה ייתן לך את הרעיון הכללי של מה לחפש. בגלל הגבולות משתנים מחברה לחברה, כמויות של הגבלה אינם רשומים.

כל חברה היא שונה, סוגים אלה של מגבלות עשוי להיות משמעותי אם יש לך פריטים אלה. הקפד לבדוק אם הם מכוסים, איך הם מוגבלים ומוגבלים:

מזומנים, כסף, שטרות כסף, מטבעות, מתכות יקרות כמו זהב וכסף, כמו גם כרטיסי ערך מאוחסן וכרטיסי חכם

ניירות ערך, חשבונות (999) כלי שיט (בכפוף למגבלות נוספות בנוסח מדיניות), לרבות קדימונים, ריהוט, ציוד ומנועים חיצוניים או מנועים אחרים (999) כלי טיס, > קדימונים או semitrailers לא בשימוש עם כלי שיט

1. יש גבול על הסכום המקסימלי לתשלום עבור תכשיטים, שעונים, פרוות, אבנים יקרות יקרות למחצה, כאשר איבדו את גניבת. זה כנראה הגבלה הידועה ביותר מאז אנשים עדיין להשקיע שעונים יקרים ותכשיטים, הפריט הנפוץ ביותר להיות טבעת הנישואין. חברות ביטוח מסוימות אפילו להציע ביטוח במיוחד עבור טבעות נישואין כאשר הערכים שלהם הם גבוהים מאוד בהשוואה לתוכן כמויות.
2. לדוגמה,
3. למרות שזה אפשרי כי למישהו יש 50 $ 000, מדיניות השוכרים ו $ 25,000 טבעת, זה לא תמיד עושה הרבה תחושה של חתמי חברת הביטוח כדי להבטיח טבעת מוערך ב מחצית מערכו של כל רכוש אישי של אדם.ישנן אפשרויות זמינות במקרים אלה כדי לקנות ביטוח נפרד או רוכב עם חברות ביטוח ערך גבוה או אפילו חברות ביטוח מיוחדים.
4. כסף, זהב, ופלטינה או כלי או מצופה בעת אובדן גניבה.
5. למרות פריטים אלה אינם פופולריים כפי שהיו פעם באוכלוסייה הכללית, אנשים רבים יש פריטים שהם ירשו, ואת השיקול צריך להינתן פריטים אלה כאשר אתה חושב על מה שאתה צריך כדי להבטיח. כלי נשק וציוד נלווה כאשר איבדו את הגניבה עבור הנכס משמש בעיקר עבור העסק, כיסוי זה בדרך כלל יש שתי מגבלות, שאחד מהם הוא "על הנחות" ולאחר מכן השני אשר "מחוץ לחצרים". הגבול משתנה במידה ניכרת, אך עשוי להיות נמוך עבור $ 500 מחוץ הנחות. אם זה חל עליך, אתה לא רק רוצה לברר על הגבול המיוחד, אבל יכול להיות גם מודאג עם ההדרה במדיניות אשר אינו מכסה אותך עבור עסק מהבית. הפעלת עסק מהבית שלך, אפילו קטן, עלול להפוך את הביטוח שלך ריק בטל אם לא הצהרת זאת, בהתאם למדיניות חברת הביטוח על עסקים מבוססי הביתה. ודא ולדון זה עם הביטוח שלך אם יש לך הכנסה על בסיס עבודה מהבית. זה חשוב כי זה לא רק מוגבל ברכוש אלא גם כיסוי האחריות האישית שלך.
6. היזהר מגבולות נמוכים על אלה פריטים לאופנה אורח חיים
7. אופניים וציוד ספורט, מכשירים ניידים - טלפונים, טבליות, וכו 'כמו גם: מחשבים, מכשירי משחקים, מכשירים אלקטרוניים ותוכנות בנושא
8. אמנות , Collectibles, אוספים. פריטים אלה עשויים שלא להופיע במגבלות המיוחדות של הביטוח, אך ניתן להוציאם או להגבילם באמצעות חלקים אחרים של הניסוח. אם יש לך כל מיני עתיקות, אמנות או אוספים מכל סוג שהוא, לדבר עם הביטוח שלך על מה הבסיס של התביעות התביעה יהיה לברר אם הכיסוי מוגבל או לא נכלל. יש מדיניות מובנית כדי לכסות טוב יותר אנשים עם פריטים אלה, ולכן חשוב לדון אם יש לך כל אלה כדי לגלות את האפשרויות שלך.
9. האם הגבלה מיוחדת כמו ההשתתפות העצמית בתביעה? אין לבלבל גבולות אלה עם השתתפות עצמית; דמי ההשתתפות העצמיים יחולו על פריטים אלה בתביעה, אלא אם צוין אחרת בפוליסת הביטוח הספציפית שלך. עוד >> האם כל פוליסות ביטוח יש מגבלות מיוחדות על תוכן או רכוש אישי?
10. כן, כל חברות הביטוח מכילות סעיפים בניסוח המגבילים סכומים לתשלום עבור פריטים מסוימים. עם זאת, למרות כל החברות יש מגבלות מיוחדות, הם לא כולם אותו דבר. חברה אחת עשויה להציע מגבלות מיוחדות גבוהות יותר. חברות אחרות יכולות להציע אפשרויות שונות לבחירה, כך שאם הלקוח לא צריך גבולות מיוחדים גבוהים יותר, הם יכולים לבחור מדיניות זולה יותר.

דיון מגבלות מיוחדות על מדיניות הביטוח שלך יכול לחסוך לך כסף

לוקח את הזמן כדי לבדוק את הגבולות המיוחדים שלך יכול לחסוך לך אלפי דולרים במחיר שאתה משלם על הביטוח שלך מדי שנה, כמו גם כמה אתה מקבל תשלום תביעה:

אולי אין לך אף אחד מהפריטים המיוחדים האלה, אז זה מאפשר לך לנקוט במדיניות בסיסית יותר;

אולי אתה צריך יותר ביטוח, כי אלה גבולות מיוחדים לך.רק אתה יכול לקבוע זאת לאחר דיון עם נציג הביטוח שלך.

אל תשלם עבור ביטוח אתה לא צריך, לא לחתוך פינות כדי לחסוך כסף על הביטוח על ידי לא לבטח את הדברים החשובים לך.

סבתא של מרי היתה מתוגמלת לחלוטין בתביעתה, אם היתה לוקחת את הזמן להוסיף רוכבים או חסויות. היא אולי אפילו עשתה טוב יותר על ידי בחירת מדיניות ערך גבוה במקום מדיניות הבית הבסיסית אשר לא לכסות אותה בכלל כאשר היא סוף סוף צריכה לטעון את הטענה.