אתה יכול להיות מסוגל לתרום ל 401 (K) ו רות 'IRA

אחת השאלות הנפוצות ביותר בין תכנון פרישה overachievers היא האם הם יכולים לתרום הן 401 (k) ו ROT IRA מדי שנה. אמנם יש מגבלות השתתפות והגבלות המוטלות על שני סוגים של תוכניות פרישה יתרון המס, אנשים רבים ימצאו שהם יכולים להשתתף בשני. ואם אתה יכול לתרום לשני חשבונות אלה יתרון, כדאי לשקול את זה.

-> ->

העצמי שלך בעתיד בדימוס תודה!

401 (k) זכאות והגבלות

כדי לתרום לתוכנית 401 (k), המעסיק שלך חייב לספק לך תוכנית. שלא כמו כמה הזדמנויות תכנון פרישה אחרים, אין הגבלות הכנסה 401 (k) השתתפות בתוכנית. לכן, אתה יכול לעשות $ 500, 000 או יותר ועדיין להיות זכאי לתרום את 401 (k) התוכנית. יש, עם זאת, מגבלות על הסכום שאתה יכול לתרום מדי שנה.

סכום התרומה המרבי המותר בכל שנה מושפע מגילך ומשתנה משנה לשנה בהתאם לכל עלייה במדד יוקר המחיה (המשקף את שיעור האינפלציה). לדוגמה, בשנת 2017 המקסימום אתה יכול לתרום את 401 (k) התוכנית היא $ 18, 000 אם אתה מתחת לגיל 50 ו $ 24, 000 $ עם $ 6, 000 תרומה למעלה אם אתה מעל גיל 50 זכור את מגבלת התרומה 401 (k) מבוססת על התרומות בפועל.

כל המעסיק התואמים תרומות לא נחשבים לגבי $ 18, 000 הגבלה השנתית לשנת המס 2017.

היתרונות של רוט IRA

רוט IRAs לספק יתרונות מס משמעותיים בצורה של הכנסה ללא מס. אתה לא צריך לשלם את כל המסים על הרווחים IRA רוט כל עוד יש לך חשבון פתוח במשך 5 שנים לחכות עד גיל 59 1/2 כדי להוציא את הרווחים.

התרומות המקורית שלך רוט IRA (אך לא הרווחים) ניתן גם למשוך מס חינם בכל עת לפני שתגיע פרישה. זה עושה רוט IRA רכב חיסכון גדול עבור מטרות אחרות, כמו קניית בית או לשלם עבור בית הספר התיכון או חינוך המכללה של הילד. יש אנשים אפילו להשתמש ROT IRAs כמו תוכנית גיבוי החיסכון החירום שלהם. יתרון חשוב נוסף הוא כי עם רוט IRA אין חלוקות נדרש עד לאחר מותו של הבעלים. 401 (k) ומשקיעים מסורתיים IRA נדרשים להתחיל לקחת הפצות מחשבונות אלה החל בגיל 70 1/1,.

Roth IRA זכאות והגבלות

הדרישה הראשונה להיות זכאי לתרום ROT IRA היא כי אתה או בן הזוג שלך חייב להיות הרוויח הכנסה. זה פשוט אומר שאתה חייב להיות משולם שכר או יש איזה סוג של הכנסה שנצברו מעבודה. Roth תוכניות IRA זמינים באופן פרטי, לא דרך המעסיקים, אז אתה צריך לפתוח חשבון בעצמך עם בנקאות או מוסד פיננסי.שלא כמו 401 (k) אם אתה זכאי לתרום את גבולות התרומה האישית נקבעים תחילה על ידי הכנסה ברוטו מותאמת שלך ולאחר מכן לפי הגיל שלך.

כדי להיות זכאי לתרום לרוט IRA ישירות, ההכנסה ברוטו המותאמת המותאמת שלך לא יכולה לעלות על רמות מסוימות התלויים במצב הגשת המס שלך.

בשנת 2017, אנשים מתחילים לאבד את יכולתם לתרום ROT IRA ב $ 118, 000 ואת ההזדמנות עבור תרומות ישירות רוט IRA מסתיים ב 133 $, 000. זוגות נשואים הגשת משותפת יש תרומה הכנסה שמתחיל ב 186,000 $. היכולת לתרום רוט IRA נעלם לחלוטין פעם אחת או הכנסה של זוג עולה 133 $, 000 $ 196, 000, בהתאמה. אם אתה זכאי לגבול תרומה מלאה בשנת 2017, אתה יכול לתרום עד $ 5, 500 אם אתה מתחת ל 50 ו $ 6, 500 אם אתה 50 או מעל (בהנחה כי ההכנסה החייבת שלך באותה שנה גדול מהסכום אתה תורם).

אתה יכול לתרום רוט IRA ו 401 (k)?

עבור רוב האנשים התשובה לשאלה זו היא כן! כל עוד אתה עומד בקריטריונים הזכאות נפרדת הן 401 (k) ו ROT IRA, אתה יכול לתרום לשניהם.

לא קיימת הגבלה לפיה השתתפותך באחת משתי תוכניות הפרישה מונעת ממך לחסוך בשנייה. אז קדימה ולמקסם את החיסכון פרישה!