מה כדאי לדעת לפני השקעה ב קצבה בונוס

המלכוד

רוב האנשים כמו דברים בחינם. אני יודע שאני עושה! תחשוב על הפרסומות בטלוויזיה לילה מאוחרת שבה הכריז כריזמטי אומר, "שיחה בתוך 10 הדקות הבאות ולא לקבל אף אחד, אבל שניים [הוסף פריט חסר תועלת אתה לא באמת צריך]. "נשמע מוכר? אולי אפילו השתתפת "ארוחת ערב חינם" רק כדי לגלות את הנציג הפיננסי מנסה להשיג את הקהל להשקיע קצבה האחרונה.

-> ->

מהו קצבה בונוס?

קצבה "בונוס" יכולה להיות קצבה קבועה או משתנה המציעה לך בונוס על פרמיות או תשלומי רכישה שבוצעו בחוזה הקצבה שלך. בדרך כלל, חברת הביטוח המציעה את קצבת הבונוס תוסיף תוספת של 2% עד 5% מהפרמיות לשנה הראשונה שהושקעו בקצבה. מניסיוני, אנשי מכירות קצבה לעתים קרובות מעמידים קצבה בונוס ככלי כדי לפצות על דמי כניעה של קצבה שנרכשה בעבר על מנת לקבל את המשקיע לעבור חוזה קצבה אחת לאחרת.

עלות

אם אתה שוקל קצבה בונוס, אתה צריך לשקול בזהירות את עלויות הכניעה הקשורים קצבה בונוס לעומת אפשרויות אחרות. רוב קצבאות הבונוס לבוא עם תשלום מוגדל על החיים של החוזה. לדוגמה, כאשר הייתי מנתח קצבה המציעה בונוס של 4% עבור לקוח, אני חשף את קצבת הבונוס היה יקר יותר והיה לו יותר כניעה תשלום לעומת קצבאות אחרות המוצעות על ידי אותה חברה.

קצבה דומה ללא קצבת בונוסים הייתה כרוכה בתשלום של 7 שנים, ועמלת תמותה והוצאה (M & E) בשיעור של 1.25% וחוזה הקצבאות של הבונוס היה כרוך בתוספת שכר של 8 שנים דמי תמותה & הוצאה של 1. 50%. ככזה, לא כולל כל עמלות אחרות שהלקוח יכול להיות שהצטברו, כמו דמי ניהול השקעות, הם היו משלמים נוסף. 25% בהוצאות לתקופה ארוכה יותר (8 שנים לעומת 7 שנים).

במקרה, נוסף. 25% באגרות לשמונה שנים הסתכמו במענק של 4% שהלקוח יקבל.

אין ארוחת צהריים חינם

תחשוב לפני שאתה מתנהג. אם אתה שוקל להשקיע בקצבה, קונה את החוזה עבור מה שהוא יגיע, ולא מה הוא . הבונוס לא צריך להיות הסתכל על סילו כאשר מחליטים אם קצבה הגיוני בשבילך או לא. ביצוע כל השקעה היא החלטה חשובה ויש להביט ביסודיות עם נציג מייעץ השקעות. אז, ללכת על ארוחת ערב חינם, אבל להבין שזה רק ארוחת ערב חינם! היתרה אינה מספקת שירותי ייעוץ, מסים, השקעות או שירותים פיננסיים. המידע מוצג ללא התחשבות ביעדי ההשקעה, סובלנות הסיכון או הנסיבות הכלכליות של משקיע מסוים, ועשוי שלא להיות מתאים לכל המשקיעים.ביצועים קודמים אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעות כרוך בסיכון כולל אובדן אפשרי של הקרן.