התחייבויות של סוכני ביטוח ברוקרים

סוכני ביטוח וברוקרים מחויבים מבחינה משפטית לפעול לטובת קונים ביטוח. עליהם לעמוד בדרישות רגולטוריות, להתנהג בצורה אתית, ליתן גילוי למבוטחים. מאמר זה יסביר מה אתה יכול לצפות סביר כאשר אתה לגייס את שירותיו של מתווך הביטוח.

בכפוף לתקנת המדינה

כמו חברות ביטוח, סוכני ביטוח וברוקרים מוסדר על ידי מדינות.

הם כפופים החוקים שנחקקו על ידי המחוקקים המדינה נאכף על ידי מחלקת ביטוח המדינה.

מחלקות הפיקוח על הביטוח מתייחסות לעיתים קרובות לסוכני ביטוח ולברוקרים כאל מפיקים. השם נובע מכך שסוכנים וברוקרים מייצרים (מפיקים) הכנסות מעמלות שהם מרוויחים ממכירת פוליסות. בסוכנות ביטוח או ברוקראז ', המילה המפיק פירושה לעתים קרובות אדם המבצע בעיקר מכירות במקום שירות ללקוחות. למטרות מאמר זה, המפיק פשוט אומר סוכן או מתווך.

-> ->

יצרן רישוי

כל המדינות דורשות סוכני ביטוח וברוקרים לקבל רישיון כדי למכור ביטוח. מדינה יכולה להציע סוגים רבים של רישיונות. דוגמאות הן רישיון רכוש ונפגע, וכן רישיון חיים, תאונה ובריאות. סוג הרישיון שהיצרן זקוק לו תלוי בסוג הביטוח שהוא מתכוון למכור. מפיק המעוניין למכור ביטוח חיים עשוי לקבל רישיון חיים בלבד.

אם היצרן רוצה למכור גם כיסויי חיים ותאונות וביטוח בריאות, סביר להניח שהוא יזדקק לרישיון חיים, תאונה ובריאות. סוגי הרישיונות המוצעים משתנים ממדינה למדינה. מדינות עשויות להשתמש במינוחים שונים עבור אותו סוג רישיון.

רוב המדינות דורשות המפיקים להשלים מספר מסוים של שעות של חינוך prelicensing לפני קבלת רישיון.

בדרך כלל, המפיק משלים קורס prelicensing מאושר על ידי המדינה ולאחר מכן לוקח בחינת רישוי. אם המועמד עובר את הבחינה, הוא או היא מוענק רישיון.

חלק מהיצרנים מקבלים רישיונות מרובים. מפיק המעוניין למכור הן ביטוח חיים והן רכוש / ביטוח נפגעים יזדקק, ככל הנראה, לרישיון ביטוח חיים ולרישיון ביטוח רכוש / נפגע.

רישיון ביטוח הוא בדרך כלל תקף במשך שנתיים. ככלל, ניתן לחדש רשיון ביטוח רק אם היצרן ממלא את דרישות ההשכלה המתמשכות שנקבעו על ידי מחלקת ביטוח המדינה. ייתכן שיהיה צורך להשלים את הסוכן, 40 שעות של השתלמות במשך תקופה של שנתיים בתוקף הרישיון. למפיק יכולות להיות מספר אופציות למילוי דרישות אלה. לדוגמה, הוא או היא עשויים לקחת שיעורים, להשתתף בסמינרים, או להשלים קורסים מקוונים.

לפני גייס את שירותיו של סוכן או מתווך, להיות בטוח שהוא או היא מפיק מורשה. תוכל לאמת את הסטטוס של היצרן על ידי פנייה למחלקת ביטוח המדינה שלך. מחלקות ביטוח רבות מספקות כלי מקוון שבו הצרכנים יכולים להשתמש כדי להבטיח את רישיון המפיק שלהם פעיל.

חובות ואחריות

למפיק יש מחויבות מקצועית לעזור לך (הלקוח) לקבל כיסוי ביטוחי מתאים.

הוא או היא צריכים להסביר מה הכיסויים זמינים ולהמליץ. אתה צריך להחליט איזה כיסויים אתה רוצה לתקשר את המשאלות שלך המפיק. הסוכן או הברוקר שלך מחויבים לקבל את הכיסויים הביטוחיים שבחרת. אם הכיסויים שאתם מקבלים בפועל שונים מאלו שביקשתם, על המפיק להסביר את הפערים.

המפיק שלך עלול להתרשל אם הוא או היא לא יידעו אותך כי הכיסוי שקיבלת הוא לא מה שביקשת. לדוגמה, אתה רוכש מדיניות נכס מסחרי באמצעות סוכן הביטוח שלך, ג 'ק ג' ונס. אתה אומר ג 'ק שאתה רוצה לכלול כיסוי תקנות הבניין במדיניות שלך. אתה מדגיש כי כיסוי זה הוא קריטי לעסק שלך, וכי יש לכלול אותו.

כאשר ג 'ק מספק את המדיניות שלך, הוא מבטיח לך שזה כולל את כל הכיסויים שביקשת.

שישה חודשים לאחר מכן, נשרף מדורה באש. אתה להגיש תביעה רכוש עם המבטח שלך. לצערנו, הסכום שתקבל בגין התביעה נמוך משמעותית מהצפוי. אתה מגלה שלמרות הבטחתו של ג'ק, מדיניותך אינה כוללת כיסוי לבניית תקנה. אם אתה תובע את ג 'ק בגין רשלנות, הוא עלול להיות אחראי לך על הסכום היית נאספת תחת כיסוי חוק צו היה כיסוי נכלל. המפיק שלך אינו מחויב לצפות כל סיכונים שעלולים להיווצר בעסק שלך ולייעץ לך כיצד לכסות אותם. רוב סוכני הברוקרים אינם מנהלים סיכונים מקצועיים. הם מסתמכים על המידע שאתה מספק על העסק שלך כדי להפוך את המלצות הכיסוי.

המפיק יש חובה לנקוט טיפול סביר כדי למקם את הביטוח שלך עם מבטח קול מבחינה כספית. בחלק מהמדינות, על המפיק להזהיר אותך אם הוא לומד שהמבטח שלך נפגע מבחינה כלכלית. כמו כן, על המפיק להיות חייב להודיע ​​לך אם הוא מודע לכך שהמדיניות שלך עומדת להתבטל. ברוקר סוכן הונאה רוב סוכני ביטוח ברוקרים הם אנשים כנים, עובדים קשה. עם זאת, סוכנים מושחתים קיימים. אם אתה חושב המפיק שלך מתנהג בכנות, אתה צריך לדווח לו או שלה מחלקת ביטוח המדינה. הנה כמה סימנים כי המפיק אולי ביצע הונאה ביטוח:

המפיק גבה פרמיה אבל לא הופיע מדיניות. המפיק רשאי לטעון שהוא שומר על המדיניות שלך לגבי "שמירה".

המדיניות שלך בוטלה באמצע התקופה, אך לא קיבלת פרמיה חוזרת, למרות שהמבטח מאשר שהוציא המחאה.

המפיק מעודד אותך להגיש מידע מזויף או לא מדויק ביישום הביטוח.

• המפיק מוכר לך מדיניות ממבטח לכאורה לא קיים. חיפוש האינטרנט שלך של המבטח תשואות אין מידע.
• הסוכן מוסיף כיסוי למדיניות שלך שלא ביקשת ואינך זקוק לה. המטרה היחידה של פעולה זו היא לנהוג את הפרמיה שלך וליצור עמלה יותר עבור הסוכן.
• המפיק דחף אותך לשים כסף לתוך "השקעה", כי הוא או היא אומרת הוא טוב מכדי להרים.