הבנה שלך Rollover IRA

פשוט נאמר, IRA רולבר הוא חשבון שפועל בדיוק כמו חשבון תיווך רגיל בכל דבר חוץ מזה הוא ממומן על ידי העברת, או "מתגלגל", כסף ממערכת פרישה של המעסיק הקודם . זה כפוף לאותן הגבלות (למשל, אתה לא יכול לעשות נסיגה אלא אם אתה משלם את שיעור המס המלא בתוספת עונש של 10%), אבל על פי רוב, זה הרבה יותר גמיש.

- אם אתה מקבל את ההכנסות של 401 שלך (k) להשקיע ב IRA Rollover חשוב מאוד שתשלים את התהליך בתוך 60 יום. אם אתה מתגעגע מועד זה, אתה תהיה כפופה מסים משמעותיים.

במשפחה שלי, אחד קרובי המשפחה שלי פשוט עזב עבודה בחברת תעופה גדולה ופתח IRA רולבר עם צ 'ארלס שוואב. היא השתמשה בכסף כדי להשקיע במניות של ברקשייר האת'ווי. זה לא היה אפשרי אילו היתה מתגלגלת לתוכנית המעסיק החדש שלה, שם היתה צריכה לבחור בין קרנות הנאמנות שמציעה נותנת החסות החדשה.

תהליך פתיחת IRA Rollover הוא פשוט למדי, ויש הרבה חברות לבחירה. הסיבה שהשתמשנו ב Schwab היתה כי היה להם מומחה Rollover שדאג לכל הפרטים. חברות ברוקרים אחרות מציעות תמריצים במזומן (בעבר, ראיתי חברה מציעה למעשה 500 $ בונוס במזומן להעברת גדול 401 (k) ל Rollover IRA).

מה הם החסרונות של גלגול IRA לעומת 401 (k)?

עם Rollover IRA יש עשרות אלפי השקעות פוטנציאליות. עבור אלה ללא רקע פיננסי, זה יכול להיות מכריע. זה יכול גם להציג את הפיתוי לסחור בתדירות גבוהה, אשר יכול לגרום עלויות חיכוך משמעותי תת מחזירה משנה.

כמו כן, אתה יכול רק לנצל את ה- IRA Rollover פעם בשנה.

מה אתה יכול לעשות עם נכסי פרישה שלך נכסים אם אתה צא או לאבד את העבודה שלך

את החיים תעסוקה סבא וסבתא שלנו פעם נהנו, למרבה הצער, כבר לא קיים בכלכלה הגלובלית התחרותי של היום. עבור רוב כוח האדם הנוכחי והעתידי, הסיכויים טובים כי בשלב כלשהו בחייהם, הם יעזבו את המעסיק הנוכחי שלהם בשל צמצום החברה, מיקור חוץ, סיום, או במרדף אחר הזדמנויות חדשות. זה אפילו אפשרי שהם יפרוש רק בגלל שהם לא יכולים להתמודד עם האפשרות של הולך לעבודה יותר.

אם המעסיק שלך מציע תוכנית פרישה של החברה כגון 401 (k), ואתה מוצא את עצמך כבר לא מועסקים בשל הסיבות שהוזכרו לעיל, יש לך כמה אפשרויות לגבי הנכסים השקיעו במהלך העבודה שלך. הם:

מזומנים החוצה ולקחת את הכסף, שנגרמו קנסות מס גדולים למס הכנסה.זה בדרך כלל טעות ענקית, כי אתה גם לאבד את מקלט מס מלהשקיע בתוך חשבון מוגן (למשל, אם עשית 500 $ בדיבידנדים ממניות המוחזקות בחשבון פרישה, סביר להניח שאתה לא חייב שום מסים על הכסף הזה במשך עשרות שנים, אם בכלל, אם אתה מחזיק את המניות בחשבון פרישה רגיל, היית מקבל מכה עם מסים מדי שנה).

• להעביר את הכסף מן המעסיק הנוכחי שלך התוכנית של המעסיק החדש שלך 401 (k) תוכנית. מצד אחד, ההעברה היא קלה יחסית והיא שומרת על הנכסים שלך מאוחדים. מצד שני, אתה תהיה כפופה לבחירות שסופקו על ידי המעסיק החדש שלך. זה יכול להיות חסרון משמעותי עבור משקיעים שיודעים אילו מניות הם רוצים להיות הבעלים, או אם המעסיק החדש שלך מציע אוסף של אפשרויות השקעה כי הם לא ממש משביע רצון כמו אלה המוצעים על ידי המעסיק לשעבר שלך.
• פתח IRA Rollover עם חברת ברוקרים ויש לי את הכספים מ 401 הישן שלך (k) שהופקדו בחשבון. לא רק אתה תמשיך ליהנות ממס הגנה של חשבון פרישה מוסמך, אבל תוכל להשקיע כמעט כל המניות, האג"ח, קרן נאמנות, השקעות נדל"ן אמון, או אבטחה אחרים זמינים דרך הברוקר שלך.
• לקבלת מידע נוסף על תוכניות פרישה, קרא מבוא ל 401 (k), IRA מסורתית, רוט IRA מיוחדים שהכנו. הם יכולים להסביר גבולות תרומה, עמלות, כמה מלכודות מס ייתכן שתרצה להימנע, ועוד.