איך Rollover שלך 401 (k)

אם אתה משנה מקומות עבודה, אתה צריך להחליט מה אתה הולך לעשות עם 401 שלך (k). זוהי החלטה חשובה, ואתה צריך לוודא שאתה עושה את ההחלטה הנכונה. אם איזון 401 (k) שלך הוא פחות מ 1000 $. 00, אז המעסיק שלך יהיה כנראה רק דואר לך לבדוק בעוד כמה חודשים. אם יש לך 1000 $. 01 $ ל 5000 $. 00 המעסיק שלך יכול לגלגל לתוך IRA בשבילך. זה קורה כאשר החברה כבר לא רוצה להיות חלק מתוכנית 401 (k).

בדרך כלל, אם יש לך יותר מ 5000 $. 00, אתה יכול לעזוב את 401 (k) איפה זה. ייתכן גם את האפשרות של גלגול הישן שלך 401 (k) לתוך החדש שלך.

שקול את סוג החשבון שברצונך לפתוח

ראשית, עליך לשקול את האפשרויות שלך. אתה רוצה לגלגל אותו לתוך IRA מסורתי, כך שאתה לא לוקח את עונש המס הקשורים ROT IRA. יש לך אפשרויות היכן אתה בוחר לפתוח את חשבון ה- IRA שלך. אתה יכול לפתוח אותו דרך הבנק, אשר עשוי לשים את זה לתוך תקליטורים (אישורי הפיקדון) או שאתה יכול להשתמש בית השקעות והכניסו לתוך IRA המשתמשת קרנות נאמנות כדי לגדל את הכסף שלך. הבנקים עשויים להציע שירותי השקעות שבו אתה יכול לבחור קרן נאמנות IRA, אבל הכסף הזה לא מבוטח באמצעות FDIC. בחירת קרנות נאמנות הוא חכם בשנות העשרים שלך, כי שיעור התשואה הרבה יותר טוב.

-> ->

בחר משרד השקעות

בחר איזו חברה תרצה להשקיע IRA שלך עם.

אם כבר יש לך מתכנן פיננסי, ייתכן שתרצה לדבר איתה על זה. אם אין לך אחד, לשאול מסביב ולקבל המלצות. אתה יכול גם להתקשר ולשאול על תנאים ספציפיים, עמלות ותנאים כי חברות שונות מציעים יחד עם חשבונות ה- IRA שלהם. קח את הזמן כדי למצוא חברה כי אתה נוח להשתמש.

- <->

לקבוע את ההשקעות שאתה רוצה לעשות

אתה צריך לבחור את סוג הקרן המשותפת שתשקיע פנימה כמה חברות יכולות לאפשר לך לעשות אסטרטגיית השקעה דומה שיש לך עם 401 שלך (k). אתה יכול להשקיע את רוב זה השקעות אגרסיבי יותר, ולאחר מכן את השאר בהשקעות בטוחה, איטית יותר. אתה יכול לדבר עם היועץ שלך על איך לעשות את זה. ניתן גם לדבר עם נציג חשבון במשרד החדש שלך.

השלם את הניירת להעברת 401 (k)

פתח את החשבון ושלח את הניירת כך ש 401 (k) שלך יועבר. אתה צריך להיות המשרד כי IRA שלך הוא למלא את הניירת ולשלוח אותו למעסיק לשעבר שלך המבקש את הסכום יועברו IRA החדש שלך. זה משהו כי המשרד צריך להיות מסוגל לעזור לך.

טיפים:

1. לא במזומן 401 שלך (k). זה מטופש כי הכסף שלך ימשיך לגדול אם אתה משאיר את זה השקיעו. כמו כן, תחויב בתשלום דמי משיכה מוקדמים ומסים בסוף השנה.הכסף שאתה מושך יגדל משמעותית אם אתה משאיר את זה לבד. זה כמו לקחת חמישה דולר עכשיו ולוותר על 100 $. 00 בעוד כמה שנים.

2. אם אתה עושה את זה במזומן את להפריש את הכסף עבור מסים עכשיו. אתה לא רוצה חשבון מס גדול שאתה לא מוכן לשלם.

3. הקפד rollover ל IRA מסורתית, כך שאתה לא צריך לשלם את המסים על הנסיגה בסוף השנה. אם אתה מחליט rollover לתוך IRA רוט אז אתה צריך להתחיל להגדיר כסף בצד לשלם עבור מסים על זה בסוף השנה.

4. מצא מתכנן פיננסי או יועץ שאתה בוטח לדבר על קרנות הנאמנות שלך אפשרויות אם אתה מוצא את זה מבלבל. זה הכסף שלך ואתה צריך להבין מה אתה משקיע את זה ואת הסיכונים הכרוכים בו. מומלץ גם לשקול IRA מכוונת עצמית.

5. חשוב להמשיך ולתרום החסכון הפרישה שלך, כך שאתה לא צריך להתעדכן על פרישה תרומות מאוחר יותר. אין להשתמש בתירוצים כדי להצדיק הגבלת התרומות שלך פרישה, במקום לוודא שאתה באופן קבוע לתרום פרישה.